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绥化市(安达市、绥棱县、明水县、青冈县、庆安县、北林区、兰西县、海伦市、望奎县、肇东市)

张家口市(阳原县、崇礼区、赤城县、尚义县、宣化区、涿鹿县、怀来县、桥东区、蔚县、下花园区、张北县、桥西区、怀安县、万全区、康保县、沽源县)

安康市(宁陕县、汉阴县、白河县、石泉县、汉滨区、岚皋县、镇坪县、平利县、紫阳县、旬阳市)

信阳市(罗山县、息县、商城县、新县、浉河区、平桥区、光山县、固始县、潢川县、淮滨县)  安庆市(迎江区、桐城市、望江县、宿松县、怀宁县、潜山市、大观区、太湖县、宜秀区、岳西县)

阳江市(阳东区、阳西县、阳春市、江城区)

贵阳市(白云区、云岩区、息烽县、修文县、清镇市、花溪区、观山湖区、南明区、乌当区、开阳县)

娄底市(娄星区、涟源市、冷水江市、新化县、双峰县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)  许昌市(建安区、鄢陵县、魏都区、禹州市、长葛市、襄城县)

宜春市(宜丰县、丰城市、高安市、铜鼓县、上高县、万载县、樟树市、袁州区、奉新县、靖安县)

广州市(天河区、海珠区、花都区、越秀区、番禺区、荔湾区、增城区、黄埔区、从化区、白云区、南沙区)

儋州市

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、金塔县、肃州区、瓜州县、玉门市、肃北蒙古族自治县)

铜川市(宜君县、耀州区、王益区、印台区)

锦州市(义县、古塔区、北镇市、黑山县、凌河区、太和区、凌海市)

鄂尔多斯市(达拉特旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、乌审旗、东胜区、康巴什区)

曲靖市(富源县、会泽县、师宗县、沾益区、马龙区、陆良县、麒麟区、宣威市、罗平县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

阜阳市(太和县、阜南县、颍上县、颍州区、颍东区、临泉县、颍泉区、界首市)

上海市(松江区、长宁区、静安区、虹口区、崇明区、嘉定区、青浦区、奉贤区、宝山区、黄浦区、金山区、徐汇区、杨浦区、浦东新区、闵行区、普陀区)

鞍山市(千山区、立山区、铁西区、铁东区、海城市、台安县、岫岩满族自治县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、陇川县、盈江县、芒市)

天水市(秦安县、武山县、张家川回族自治县、甘谷县、清水县、秦州区、麦积区)

佳木斯市(桦南县、东风区、富锦市、同江市、抚远市、桦川县、郊区、汤原县、前进区、向阳区)

成都市(温江区、青白江区、郫都区、双流区、成华区、金堂县、崇州市、金牛区、锦江区、青羊区、武侯区、大邑县、新津区、都江堰市、龙泉驿区、蒲江县、新都区、简阳市、邛崃市、彭州市)

惠州市(龙门县、博罗县、惠城区、惠东县、惠阳区)

梧州市(万秀区、岑溪市、长洲区、苍梧县、藤县、龙圩区、蒙山县)

萍乡市(安源区、湘东区、莲花县、芦溪县、上栗县)

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聊城市(莘县、茌平区、东阿县、临清市、冠县、阳谷县、高唐县、东昌府区)

南京市(玄武区、秦淮区、六合区、溧水区、建邺区、高淳区、江宁区、栖霞区、浦口区、鼓楼区、雨花台区)

金华市(东阳市、浦江县、婺城区、金东区、义乌市、磐安县、武义县、兰溪市、永康市)

九江市(柴桑区、都昌县、共青城市、永修县、修水县、彭泽县、武宁县、浔阳区、德安县、瑞昌市、濂溪区、湖口县、庐山市)  梅州市(梅江区、丰顺县、五华县、兴宁市、大埔县、平远县、蕉岭县、梅县区)

绵阳市(游仙区、北川羌族自治县、安州区、梓潼县、盐亭县、江油市、三台县、平武县、涪城区)

孝感市(安陆市、孝南区、汉川市、大悟县、云梦县、孝昌县、应城市)

莆田市(秀屿区、仙游县、城厢区、涵江区、荔城区)绍兴市(上虞区、诸暨市、嵊州市、越城区、新昌县、柯桥区)

临沂市(沂南县、罗庄区、兰陵县、郯城县、沂水县、费县、平邑县、莒南县、兰山区、临沭县、河东区、蒙阴县)  湘西土家族苗族自治州(永顺县、吉首市、保靖县、古丈县、龙山县、泸溪县、凤凰县、花垣县)

六安市(叶集区、金寨县、霍山县、裕安区、舒城县、金安区、霍邱县)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、个旧市、绿春县、开远市、建水县、河口瑶族自治县、弥勒市、屏边苗族自治县、红河县、石屏县)

昭通市(永善县、彝良县、镇雄县、威信县、大关县、昭阳区、绥江县、水富市、巧家县、鲁甸县、盐津县)芜湖市(南陵县、湾沚区、繁昌区、鸠江区、弋江区、无为市、镜湖区)

营口市(站前区、大石桥市、盖州市、西市区、老边区、鲅鱼圈区)

临汾市(浮山县、吉县、大宁县、安泽县、隰县、翼城县、侯马市、乡宁县、蒲县、霍州市、古县、襄汾县、汾西县、曲沃县、永和县、尧都区、洪洞县)

鹤岗市(南山区、绥滨县、东山区、向阳区、兴安区、工农区、兴山区、萝北县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、大方县、黔西市、织金县、赫章县、七星关区、纳雍县、金沙县)

三门峡市(湖滨区、渑池县、灵宝市、陕州区、卢氏县、义马市)

亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)

兰州市(红古区、七里河区、城关区、永登县、西固区、皋兰县、安宁区、榆中县)

内江市(东兴区、隆昌市、资中县、威远县、市中区)

河源市(和平县、龙川县、源城区、东源县、连平县、紫金县)

朝阳市(双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、朝阳县、建平县、北票市、龙城区)

云浮市(云城区、云安区、新兴县、罗定市、郁南县)

辽阳市(灯塔市、文圣区、白塔区、太子河区、辽阳县、弓长岭区、宏伟区)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、安宁市、石林彝族自治县、五华区、晋宁区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、呈贡区、官渡区、东川区、嵩明县、西山区、富民县)

果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、久治县、班玛县、甘德县、达日县)

内蒙古自治区

张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。