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2025年,生成式AI技术迎来“奇点时刻”,DeepSeek等国产开源大模型的爆发式迭代,将人工智能的“知识平权”浪潮推向新高度。金融行业作为数据密集型领域,天然适合人工智能技术的应用。而保险业因其复杂的产品逻辑、海量交互场景和精算依赖特性,成为AI技术落地的前沿阵地。
在政策层面,《政府工作报告》连续两年强调“人工智能+”行动。具体到保险行业,《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》也鼓励运用人工智能、大数据等技术,提高营销服务、风险管理和投资管理水平。
从中国人保、中国人寿、中国太保、中国平安、新华保险等五家上市险企年度报告及业绩说明会可以看出,AI技术已从险企的辅助工具升级为战略核心,五家险企纷纷将人工智能提升至集团战略高度。
中国平安年报指出,2024年,公司科技赋能以客户需求为导向,以赋能主业为核心,通过在全集团推广人工智能大模型、大数据等技术,构建行业领先的五大实验室、九大数据库,持续落地数字化经营、数字化运营、数字化管理、数字化营销等全面数字化工程,推动全集团经营管理模式从“经验决策”向“数据决策”转型,实现金融、医疗、养老等领域的业务场景应用落地。此外,在深度的场景应用方面,中国平安有平安新金科、金融一账通、平安好医生三大科技公司。
中国平安内部将以上九大数据库、五大实验室、三大科技公司称为“953”。中国平安联席首席执行官郭晓涛表示,“953”有力打造了中国平安在AI方面的壁垒和护城河,“当AI拐点将要来临时,我们期待,也相信科技能够让中国平安的主业持续健康地超越市场,稳健增长”。
中国人保副总裁张金海表示,智能底座作为“六个统一”战略的重要组成部分,致力于推动集团内部算力资源及人保云平台的统一纳管与运营,核心目标是强化全集团AI(人工智能)能力的统一规划、统一部署、统一管理及统一运营,确保AI资源的高效整合与优化配置,促进技术创新与业务发展的深度融合。
中国太保同样将AI上升至集团战略层面。中国太保董事长傅帆在业绩发布会上表示,当前保险业面临从规模扩张转向价值创造,新的发展阶段下,公司正式启动大康养、“AI+”和国际化三大战略。其中“AI+”战略是创新发展的重要引擎,通过科技赋能为传统业务注入新的发展动能,实现经营模式和业务形态的创新突破。
据了解,中国太保“AI+”规划主要聚焦于三个方面:一是新商业模式的探索,特别是运营形态及组织模式可能带来的改变;二是伴生风险的研究;三是企业本身的数字金融层面,主要是提升整体经营管理的效率。
人工智能作为前沿科技力量,正逐渐渗透至保险行业的各个关键环节。张金海表示,中国人保在风控、销售、承保、理赔等主要场景持续构建智能应用体系,实现了保险服务能力、产品创新能力、风险管理能力的全面提升。
在“AI保险专家升级与大模型应用成果沟通会”上,水滴保创始人兼CEO沈鹏指出,当下,保险行业已迈入数字化深水区。保险行业竞争的核心转向科技驱动与服务生态。大模型技术不仅是工具,更是保险行业高质量发展的新基础设施,它将重构产品设计、风险定价、服务交付的全链条,推动行业从人力密集型向智能密集型转变。
具体来看,在核保核赔与风控领域,2024年,中国平安通过智能核保、智能理赔、智能续期,实现93%的寿险保单秒级核保,寿险保单闪赔占比达56%。针对车险定损管理难,中国平安研发并上线了全球首个图像识别车险闪赔系统,实现拍照上传秒级定损,定损速度提升4000倍。持续提升风控水平,平安产险反欺诈智能化理赔拦截减损119.4亿元,同比增长10.4%。
理赔服务同样是AI落地的“效率高地”。2024年,平安产险构建智能出单助手、智能核保助手等AI产品,实现车险80%保单平均1分钟出单,32%意健险案件最快2分钟结案,全年超98万条案件端到端全自动理赔。
在智能服务方面,新华保险掌上新华APP注册总数超过1600万人,年内互动人数超4800万人次。其AI智能客服“智小新”,累计为1500多万客户提供一系列智能化服务,相当于将近600名人工座席的服务能力,同时,新华保险通过智小新每年智能问答服务量将近800万人次,智能外呼服务量接近700万人次。
沈鹏表示,保险行业既是人力密集型行业,也是数据密集型行业,因此保险行业天然成为AI大模型技术的理想应用领域。AI大模型技术与保险行业的融合是科技进步与行业需求的完美契合,也是大势所趋。
2025年,中国人寿开展了DeepSeek系列开源大模型私有化部署的测试验证工作,依托自主建设的AI大模型服务平台,实现DeepSeek系列大模型在公司人工智能架构中的集成适配。
新华保险副总裁秦泓波表示,下一步,新华保险准备在代理人赋能、客户体验提升、内勤办公方面全面推进大模型落地。比如,代理人赋能方面,尽快推出公司智能营销助手、智能化陪练AI工具;在客户体验升级方面,推出更优的客户服务智能体,在内勤办公方面推出一系列AI助手。
中国平安年报显示,全面数字化战略是中国平安2025年的首要任务。公司将加速推进人工智能、大数据技术及开源大模型的深度融合发展。结合前期基础研发、业务应用的先发优势,在确保风险可控的基础上,公司正在积极布局、快速接入相关开源大模型,开发丰富的垂直应用及服务功能,广泛运用于“数字化经营、数字化运营、数字化管理、数字化营销、数字化服务”五大体系。
但张金海也指出,保险行业利用人工智能技术,在提高风险评估精准度、优化核保和理赔流程、提升客户服务体验、促进保险产品创新等方面持续发力,有力推动行业数字化转型。然而,保险行业数据关乎客户隐私与行业稳定,因此要高度关注并正确认识国产大模型带来的挑战和机遇,确保人工智能应用的安全性和合规性。