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吕梁市(柳林县、文水县、交城县、石楼县、孝义市、中阳县、临县、交口县、岚县、汾阳市、离石区、兴县、方山县)

贵阳市(观山湖区、乌当区、息烽县、白云区、清镇市、南明区、云岩区、花溪区、修文县、开阳县)

济南市(平阴县、历下区、章丘区、长清区、天桥区、济阳区、钢城区、历城区、市中区、莱芜区、槐荫区、商河县)

成都市(崇州市、青白江区、武侯区、成华区、大邑县、锦江区、青羊区、都江堰市、郫都区、新津区、蒲江县、龙泉驿区、彭州市、金牛区、金堂县、温江区、双流区、邛崃市、新都区、简阳市)  泰州市(姜堰区、兴化市、靖江市、海陵区、高港区、泰兴市)

唐山市(丰南区、路北区、遵化市、迁西县、迁安市、乐亭县、路南区、曹妃甸区、丰润区、开平区、玉田县、滦南县、古冶区、滦州市)

马鞍山市(和县、当涂县、雨山区、博望区、花山区、含山县)

白银市(靖远县、白银区、会宁县、平川区、景泰县)来宾市(武宣县、合山市、兴宾区、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县)

淄博市(临淄区、淄川区、博山区、高青县、周村区、桓台县、张店区、沂源县)  阿克苏地区(阿克苏市、库车市、温宿县、柯坪县、新和县、阿瓦提县、拜城县、沙雅县、乌什县)

许昌市(建安区、禹州市、长葛市、鄢陵县、襄城县、魏都区)

丽江市(永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、水磨沟区、天山区、头屯河区、达坂城区、乌鲁木齐县、米东区、新市区)

鸡西市(密山市、城子河区、恒山区、梨树区、鸡东县、鸡冠区、虎林市、麻山区、滴道区)

广州市(越秀区、花都区、海珠区、白云区、黄埔区、荔湾区、南沙区、从化区、天河区、番禺区、增城区)

六安市(霍邱县、金安区、霍山县、裕安区、金寨县、舒城县、叶集区)

衢州市(龙游县、柯城区、江山市、开化县、衢江区、常山县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

湘潭市(湘潭县、韶山市、雨湖区、湘乡市、岳塘区)

遵义市(红花岗区、绥阳县、湄潭县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、播州区、仁怀市、习水县、汇川区、正安县、桐梓县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县)

宝鸡市(千阳县、太白县、渭滨区、眉县、金台区、扶风县、麟游县、岐山县、陇县、凤县、陈仓区、凤翔区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

太原市(清徐县、晋源区、杏花岭区、万柏林区、尖草坪区、娄烦县、阳曲县、古交市、小店区、迎泽区)

阜阳市(颍上县、阜南县、界首市、颍东区、太和县、颍州区、颍泉区、临泉县)

滁州市(来安县、凤阳县、琅琊区、南谯区、定远县、全椒县、天长市、明光市)

西藏自治区

乐山市(马边彝族自治县、沐川县、犍为县、峨眉山市、夹江县、金口河区、五通桥区、井研县、市中区、峨边彝族自治县、沙湾区)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)

揭阳市(惠来县、榕城区、普宁市、揭西县、揭东区)

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普洱市(景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、思茅区)

云浮市(云城区、新兴县、罗定市、郁南县、云安区)

抚州市(南城县、广昌县、金溪县、南丰县、宜黄县、临川区、崇仁县、黎川县、资溪县、乐安县、东乡区)

新余市(分宜县、渝水区)  巴彦淖尔市(临河区、磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

白城市(大安市、洮北区、镇赉县、洮南市、通榆县)

衡阳市(耒阳市、衡阳县、石鼓区、雁峰区、祁东县、南岳区、蒸湘区、衡东县、衡山县、珠晖区、常宁市、衡南县)德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、梁河县、陇川县、瑞丽市)

河池市(凤山县、宜州区、大化瑶族自治县、金城江区、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、南丹县、都安瑶族自治县、东兰县)  南京市(溧水区、雨花台区、玄武区、建邺区、六合区、秦淮区、高淳区、栖霞区、鼓楼区、浦口区、江宁区)

吉安市(泰和县、吉安县、安福县、吉水县、井冈山市、遂川县、青原区、永丰县、峡江县、万安县、吉州区、永新县、新干县)

鹤壁市(淇滨区、浚县、山城区、淇县、鹤山区)

天水市(麦积区、秦安县、甘谷县、张家川回族自治县、清水县、武山县、秦州区)山南市(扎囊县、措美县、加查县、错那市、乃东区、隆子县、洛扎县、浪卡子县、曲松县、贡嘎县、桑日县、琼结县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

九江市(瑞昌市、共青城市、濂溪区、庐山市、都昌县、湖口县、武宁县、德安县、浔阳区、彭泽县、修水县、永修县、柴桑区)

漯河市(舞阳县、郾城区、临颍县、源汇区、召陵区)

沈阳市(沈北新区、法库县、和平区、浑南区、苏家屯区、大东区、康平县、沈河区、新民市、辽中区、于洪区、铁西区、皇姑区)

乌兰察布市(凉城县、察哈尔右翼中旗、集宁区、商都县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、卓资县、化德县、兴和县、丰镇市、四子王旗)

防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)

七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)

喀什地区(巴楚县、英吉沙县、叶城县、莎车县、疏附县、岳普湖县、泽普县、疏勒县、喀什市、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县)

朔州市(怀仁市、右玉县、应县、山阴县、朔城区、平鲁区)

嘉峪关市

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、茫崖市、格尔木市、乌兰县、德令哈市、天峻县)

西安市(蓝田县、碑林区、长安区、高陵区、临潼区、新城区、鄠邑区、莲湖区、周至县、阎良区、未央区、雁塔区、灞桥区)

儋州市

阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)

张家口市(桥西区、崇礼区、桥东区、尚义县、怀安县、赤城县、康保县、涿鹿县、下花园区、阳原县、蔚县、张北县、沽源县、万全区、怀来县、宣化区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。