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绵阳市(游仙区、平武县、梓潼县、三台县、安州区、江油市、盐亭县、北川羌族自治县、涪城区)

海南藏族自治州(同德县、贵南县、共和县、兴海县、贵德县)

大庆市(龙凤区、红岗区、肇州县、大同区、肇源县、萨尔图区、林甸县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县)

石家庄市(井陉县、栾城区、新华区、无极县、赵县、行唐县、元氏县、长安区、井陉矿区、平山县、高邑县、晋州市、藁城区、桥西区、鹿泉区、深泽县、灵寿县、辛集市、正定县、赞皇县、裕华区、新乐市)  唐山市(遵化市、曹妃甸区、乐亭县、路南区、玉田县、滦南县、古冶区、丰南区、滦州市、路北区、开平区、丰润区、迁安市、迁西县)

玉树藏族自治州(玉树市、曲麻莱县、治多县、囊谦县、称多县、杂多县)

淮南市(八公山区、凤台县、谢家集区、大通区、寿县、潘集区、田家庵区)

三沙市(南沙区、西沙区)襄阳市(枣阳市、老河口市、南漳县、樊城区、襄州区、襄城区、宜城市、保康县、谷城县)

广元市(利州区、昭化区、苍溪县、剑阁县、旺苍县、青川县、朝天区)  沈阳市(铁西区、浑南区、苏家屯区、于洪区、沈北新区、和平区、沈河区、康平县、皇姑区、新民市、辽中区、法库县、大东区)

十堰市(丹江口市、竹山县、张湾区、房县、郧西县、郧阳区、茅箭区、竹溪县)

运城市(河津市、平陆县、绛县、新绛县、盐湖区、临猗县、万荣县、夏县、垣曲县、闻喜县、稷山县、芮城县、永济市)

达州市(渠县、通川区、宣汉县、开江县、达川区、大竹县、万源市)

金华市(永康市、武义县、浦江县、兰溪市、金东区、磐安县、东阳市、义乌市、婺城区)

白银市(白银区、靖远县、平川区、景泰县、会宁县)

商洛市(商南县、丹凤县、山阳县、镇安县、洛南县、柞水县、商州区)

保定市(满城区、清苑区、顺平县、望都县、涞源县、竞秀区、徐水区、容城县、定州市、唐县、涞水县、高阳县、安新县、阜平县、雄县、定兴县、曲阳县、易县、博野县、涿州市、高碑店市、安国市、莲池区、蠡县)

龙岩市(新罗区、武平县、永定区、漳平市、连城县、上杭县、长汀县)

开封市(祥符区、尉氏县、龙亭区、顺河回族区、通许县、禹王台区、杞县、鼓楼区、兰考县)

山南市(措美县、隆子县、加查县、扎囊县、错那市、贡嘎县、桑日县、浪卡子县、曲松县、琼结县、洛扎县、乃东区)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、呼图壁县、阜康市、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、玛纳斯县)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)

遂宁市(安居区、射洪市、大英县、船山区、蓬溪县)

南昌市(红谷滩区、青云谱区、新建区、进贤县、东湖区、青山湖区、安义县、西湖区、南昌县)

儋州市

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

渭南市(大荔县、临渭区、华州区、富平县、蒲城县、白水县、澄城县、合阳县、韩城市、华阴市、潼关县)

周口市(扶沟县、项城市、鹿邑县、商水县、淮阳区、郸城县、太康县、沈丘县、西华县、川汇区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县、富蕴县、布尔津县、青河县、福海县)

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阜阳市(颍泉区、临泉县、太和县、颍东区、颍上县、阜南县、界首市、颍州区)

齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、龙江县、讷河市、建华区、泰来县、铁锋区、甘南县、克东县、克山县、富裕县、依安县、拜泉县、龙沙区、富拉尔基区、碾子山区)

郴州市(永兴县、苏仙区、北湖区、安仁县、桂阳县、临武县、汝城县、资兴市、嘉禾县、宜章县、桂东县)

辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)  汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、梁河县、瑞丽市、陇川县)

兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗)

常德市(临澧县、汉寿县、安乡县、桃源县、澧县、鼎城区、武陵区、津市市、石门县)景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)

通辽市(库伦旗、开鲁县、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、霍林郭勒市)  玉溪市(新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、通海县、华宁县、江川区、峨山彝族自治县、澄江市、易门县)

白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、临江市、浑江区、抚松县、靖宇县)

永州市(零陵区、双牌县、冷水滩区、蓝山县、江华瑶族自治县、宁远县、祁阳市、江永县、新田县、东安县、道县)

晋中市(太谷区、灵石县、和顺县、左权县、昔阳县、榆次区、寿阳县、祁县、介休市、榆社县、平遥县)天津市(河西区、宝坻区、滨海新区、蓟州区、南开区、西青区、津南区、河北区、宁河区、北辰区、和平区、红桥区、河东区、东丽区、武清区、静海区)

曲靖市(富源县、麒麟区、会泽县、师宗县、宣威市、陆良县、马龙区、罗平县、沾益区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

宜宾市(长宁县、叙州区、翠屏区、屏山县、筠连县、高县、兴文县、江安县、南溪区、珙县)

成都市(金堂县、锦江区、彭州市、青白江区、都江堰市、邛崃市、大邑县、郫都区、成华区、崇州市、青羊区、温江区、龙泉驿区、蒲江县、新都区、金牛区、双流区、新津区、武侯区、简阳市)

丹东市(东港市、元宝区、振安区、振兴区、凤城市、宽甸满族自治县)

无锡市(惠山区、梁溪区、新吴区、江阴市、宜兴市、滨湖区、锡山区)

濮阳市(华龙区、南乐县、范县、台前县、濮阳县、清丰县)

大理白族自治州(弥渡县、剑川县、云龙县、南涧彝族自治县、洱源县、永平县、大理市、祥云县、漾濞彝族自治县、宾川县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县)

丽水市(云和县、庆元县、龙泉市、莲都区、景宁畲族自治县、遂昌县、青田县、缙云县、松阳县)

那曲市(双湖县、尼玛县、班戈县、比如县、聂荣县、安多县、申扎县、巴青县、索县、嘉黎县、色尼区)

聊城市(高唐县、东昌府区、茌平区、东阿县、冠县、临清市、阳谷县、莘县)

上饶市(信州区、横峰县、玉山县、广信区、德兴市、万年县、余干县、弋阳县、广丰区、铅山县、婺源县、鄱阳县)

宁德市(蕉城区、古田县、霞浦县、屏南县、福鼎市、寿宁县、柘荣县、周宁县、福安市)

德阳市(罗江区、什邡市、绵竹市、中江县、广汉市、旌阳区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)

湛江市(赤坎区、遂溪县、吴川市、雷州市、坡头区、麻章区、徐闻县、廉江市、霞山区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红