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五指山市(白沙黎族自治县、琼海市、东方市、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、昌江黎族自治县、临高县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、文昌市、万宁市、屯昌县、定安县、乐东黎族自治县)

怀化市(通道侗族自治县、鹤城区、会同县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、洪江市、溆浦县、沅陵县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、中方县)

娄底市(涟源市、娄星区、新化县、冷水江市、双峰县)

果洛藏族自治州(玛沁县、达日县、班玛县、甘德县、玛多县、久治县)  三沙市(南沙区、西沙区)

达州市(宣汉县、万源市、大竹县、渠县、通川区、开江县、达川区)

南京市(浦口区、雨花台区、江宁区、溧水区、栖霞区、秦淮区、高淳区、鼓楼区、建邺区、玄武区、六合区)

昆明市(嵩明县、五华区、官渡区、晋宁区、西山区、安宁市、东川区、富民县、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、宜良县)

黔东南苗族侗族自治州(榕江县、麻江县、三穗县、台江县、天柱县、剑河县、镇远县、黄平县、凯里市、锦屏县、施秉县、黎平县、雷山县、丹寨县、岑巩县、从江县)  中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

延边朝鲜族自治州(图们市、安图县、延吉市、汪清县、和龙市、珲春市、敦化市、龙井市)

辽阳市(文圣区、辽阳县、白塔区、太子河区、宏伟区、弓长岭区、灯塔市)

榆林市(绥德县、神木市、横山区、米脂县、吴堡县、定边县、榆阳区、清涧县、子洲县、佳县、靖边县、府谷县)

常州市(武进区、溧阳市、天宁区、钟楼区、新北区、金坛区)

唐山市(开平区、丰润区、遵化市、路北区、迁西县、古冶区、曹妃甸区、迁安市、乐亭县、滦州市、路南区、丰南区、滦南县、玉田县)

晋城市(城区、沁水县、阳城县、陵川县、泽州县、高平市)

三门峡市(灵宝市、卢氏县、义马市、陕州区、渑池县、湖滨区)

蚌埠市(蚌山区、淮上区、五河县、龙子湖区、怀远县、禹会区、固镇县)

三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)

商丘市(梁园区、宁陵县、永城市、睢县、虞城县、睢阳区、民权县、柘城县、夏邑县)

淄博市(高青县、沂源县、张店区、博山区、周村区、临淄区、桓台县、淄川区)

日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)

茂名市(高州市、信宜市、化州市、茂南区、电白区)

澳门特别行政区

舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)

白山市(临江市、浑江区、抚松县、靖宇县、长白朝鲜族自治县、江源区)

宁夏回族自治区

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗)

白城市(通榆县、大安市、洮南市、镇赉县、洮北区)

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普洱市(江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

咸阳市(旬邑县、彬州市、泾阳县、淳化县、礼泉县、秦都区、长武县、武功县、杨陵区、乾县、三原县、永寿县、渭城区、兴平市)

济源市

阿勒泰地区(哈巴河县、富蕴县、青河县、吉木乃县、福海县、阿勒泰市、布尔津县)  潍坊市(潍城区、高密市、昌邑市、奎文区、寿光市、昌乐县、青州市、临朐县、坊子区、诸城市、安丘市、寒亭区)

塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、裕民县、沙湾市、额敏县、乌苏市)

荆州市(监利市、江陵县、沙市区、洪湖市、荆州区、松滋市、公安县、石首市)

宝鸡市(麟游县、太白县、陇县、扶风县、凤翔区、岐山县、千阳县、金台区、渭滨区、眉县、陈仓区、凤县)哈尔滨市(木兰县、尚志市、松北区、道外区、呼兰区、巴彦县、香坊区、双城区、平房区、方正县、阿城区、道里区、五常市、南岗区、通河县、依兰县、宾县、延寿县)

长治市(武乡县、上党区、沁源县、长子县、潞城区、襄垣县、平顺县、黎城县、屯留区、壶关县、沁县、潞州区)  湖州市(南浔区、长兴县、吴兴区、安吉县、德清县)

郴州市(嘉禾县、苏仙区、安仁县、桂东县、永兴县、汝城县、北湖区、宜章县、资兴市、临武县、桂阳县)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

衡水市(深州市、饶阳县、冀州区、故城县、武邑县、阜城县、武强县、桃城区、景县、安平县、枣强县)吉林市(舒兰市、丰满区、桦甸市、永吉县、龙潭区、磐石市、船营区、蛟河市、昌邑区)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、屏边苗族自治县、绿春县、元阳县、河口瑶族自治县、开远市、石屏县、蒙自市、红河县、个旧市、弥勒市、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县)

遂宁市(大英县、射洪市、船山区、蓬溪县、安居区)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、玉门市、瓜州县、金塔县、肃州区、敦煌市)

福州市(连江县、仓山区、闽清县、长乐区、马尾区、晋安区、罗源县、永泰县、闽侯县、台江区、鼓楼区、福清市、平潭县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

济宁市(微山县、任城区、泗水县、鱼台县、曲阜市、嘉祥县、梁山县、汶上县、邹城市、金乡县、兖州区)

宿迁市(沭阳县、泗洪县、宿城区、泗阳县、宿豫区)

萍乡市(莲花县、湘东区、芦溪县、安源区、上栗县)

南通市(启东市、崇川区、如东县、海门区、海安市、通州区、如皋市)

梧州市(蒙山县、龙圩区、岑溪市、长洲区、万秀区、苍梧县、藤县)

日喀则市(吉隆县、桑珠孜区、昂仁县、仁布县、定日县、聂拉木县、白朗县、萨迦县、仲巴县、萨嘎县、康马县、定结县、拉孜县、谢通门县、江孜县、南木林县、亚东县、岗巴县)

朔州市(应县、平鲁区、怀仁市、朔城区、右玉县、山阴县)

盐城市(建湖县、响水县、阜宁县、东台市、亭湖区、射阳县、盐都区、大丰区、滨海县)

来宾市(象州县、武宣县、兴宾区、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县)

葫芦岛市(南票区、龙港区、绥中县、连山区、建昌县、兴城市)

聊城市(茌平区、东阿县、临清市、莘县、高唐县、阳谷县、东昌府区、冠县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。