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苏州市(虎丘区、相城区、吴江区、常熟市、太仓市、张家港市、昆山市、姑苏区、吴中区)
金昌市(金川区、永昌县)
池州市(东至县、青阳县、石台县、贵池区)
辽阳市(文圣区、宏伟区、太子河区、白塔区、灯塔市、弓长岭区、辽阳县)
丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区、东港市、振安区)
吴忠市(利通区、红寺堡区、同心县、盐池县、青铜峡市)
黑河市(孙吴县、嫩江市、逊克县、爱辉区、北安市、五大连池市)
鄂尔多斯市(达拉特旗、杭锦旗、鄂托克旗、准格尔旗、康巴什区、伊金霍洛旗、乌审旗、鄂托克前旗、东胜区)
鹤岗市(兴山区、东山区、萝北县、兴安区、工农区、南山区、绥滨县、向阳区)
柳州市(柳北区、鹿寨县、融安县、柳城县、鱼峰区、城中区、三江侗族自治县、柳南区、柳江区、融水苗族自治县)
宁德市(柘荣县、屏南县、福安市、周宁县、古田县、寿宁县、福鼎市、霞浦县、蕉城区)
绥化市(望奎县、安达市、北林区、庆安县、绥棱县、肇东市、兰西县、明水县、海伦市、青冈县)
大连市(旅顺口区、中山区、金州区、西岗区、甘井子区、普兰店区、长海县、沙河口区、庄河市、瓦房店市)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、北票市、龙城区、双塔区、建平县、朝阳县)
凉山彝族自治州(德昌县、木里藏族自治县、越西县、甘洛县、雷波县、盐源县、西昌市、喜德县、会理市、昭觉县、金阳县、冕宁县、普格县、美姑县、会东县、布拖县、宁南县)
舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)
驻马店市(上蔡县、泌阳县、确山县、平舆县、西平县、新蔡县、驿城区、正阳县、遂平县、汝南县)
吉安市(安福县、永丰县、峡江县、吉州区、吉水县、井冈山市、永新县、新干县、泰和县、遂川县、吉安县、青原区、万安县)
陇南市(两当县、武都区、徽县、成县、宕昌县、西和县、康县、礼县、文县)
枣庄市(薛城区、市中区、山亭区、滕州市、峄城区、台儿庄区)
怀化市(鹤城区、芷江侗族自治县、辰溪县、中方县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、会同县、溆浦县、洪江市、沅陵县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县)
包头市(昆都仑区、青山区、石拐区、白云鄂博矿区、土默特右旗、固阳县、九原区、东河区、达尔罕茂明安联合旗)
惠州市(惠东县、惠城区、龙门县、惠阳区、博罗县)
滨州市(博兴县、无棣县、惠民县、滨城区、沾化区、邹平市、阳信县)
银川市(贺兰县、永宁县、兴庆区、金凤区、灵武市、西夏区)
阜新市(新邱区、海州区、细河区、太平区、清河门区、阜新蒙古族自治县、彰武县)
宜宾市(翠屏区、高县、江安县、屏山县、长宁县、叙州区、珙县、兴文县、筠连县、南溪区)
遵义市(道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、湄潭县、正安县、桐梓县、绥阳县、仁怀市、汇川区、习水县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、播州区、凤冈县、余庆县)
镇江市(润州区、丹阳市、句容市、扬中市、京口区、丹徒区)
丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、古城区)
大庆市(肇州县、大同区、肇源县、林甸县、萨尔图区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、让胡路区)
武威市(民勤县、凉州区、天祝藏族自治县、古浪县)
滁州市(南谯区、天长市、定远县、凤阳县、全椒县、明光市、琅琊区、来安县)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、瑞丽市、陇川县、芒市)
呼伦贝尔市(扎兰屯市、海拉尔区、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、鄂温克族自治旗、满洲里市、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、牙克石市、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、根河市)
金华市(永康市、义乌市、婺城区、金东区、东阳市、浦江县、磐安县、兰溪市、武义县)
株洲市(芦淞区、醴陵市、茶陵县、荷塘区、攸县、石峰区、天元区、炎陵县、渌口区)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)
松原市(乾安县、宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
吉林市(永吉县、蛟河市、昌邑区、桦甸市、丰满区、舒兰市、龙潭区、磐石市、船营区)
潍坊市(坊子区、昌邑市、潍城区、高密市、寿光市、安丘市、昌乐县、诸城市、寒亭区、临朐县、奎文区、青州市)
商洛市(镇安县、丹凤县、商州区、柞水县、山阳县、洛南县、商南县)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
邢台市(沙河市、隆尧县、新河县、平乡县、南宫市、威县、广宗县、襄都区、临西县、临城县、南和区、信都区、巨鹿县、清河县、柏乡县、内丘县、任泽区、宁晋县)
东莞市
许昌市(禹州市、鄢陵县、长葛市、魏都区、襄城县、建安区)
塔城地区(沙湾市、托里县、乌苏市、裕民县、额敏县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县)
大同市(新荣区、广灵县、左云县、天镇县、浑源县、平城区、灵丘县、阳高县、云州区、云冈区)
晋中市(介休市、榆社县、昔阳县、左权县、祁县、和顺县、太谷区、寿阳县、榆次区、灵石县、平遥县)
平顶山市(石龙区、叶县、新华区、舞钢市、汝州市、鲁山县、宝丰县、湛河区、郏县、卫东区)
甘南藏族自治州(卓尼县、合作市、临潭县、夏河县、迭部县、舟曲县、碌曲县、玛曲县)
淮南市(大通区、八公山区、谢家集区、寿县、凤台县、潘集区、田家庵区)
茂名市(信宜市、电白区、茂南区、化州市、高州市)
拉萨市(达孜区、林周县、堆龙德庆区、曲水县、当雄县、尼木县、城关区、墨竹工卡县)
唐山市(古冶区、乐亭县、滦州市、遵化市、迁西县、滦南县、丰南区、开平区、路南区、玉田县、曹妃甸区、丰润区、迁安市、路北区)
儋州市
南平市(浦城县、光泽县、政和县、松溪县、顺昌县、邵武市、武夷山市、建阳区、延平区、建瓯市)
温州市(苍南县、泰顺县、鹿城区、文成县、平阳县、龙湾区、洞头区、瑞安市、乐清市、瓯海区、龙港市、永嘉县)
合肥市(肥西县、庐江县、巢湖市、包河区、瑶海区、长丰县、蜀山区、庐阳区、肥东县)
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双鸭山市(宝清县、友谊县、尖山区、岭东区、集贤县、宝山区、饶河县、四方台区)
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江门市(开平市、蓬江区、台山市、新会区、鹤山市、恩平市、江海区)
南充市(西充县、仪陇县、顺庆区、高坪区、阆中市、南部县、嘉陵区、营山县、蓬安县)
林芝市(朗县、工布江达县、墨脱县、波密县、米林市、巴宜区、察隅县)
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沈阳市(辽中区、于洪区、和平区、沈北新区、康平县、新民市、法库县、皇姑区、铁西区、浑南区、大东区、沈河区、苏家屯区)
衡水市(深州市、冀州区、阜城县、枣强县、武强县、桃城区、饶阳县、武邑县、安平县、故城县、景县)
贵港市(覃塘区、港南区、平南县、港北区、桂平市)
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南宁市(良庆区、兴宁区、横州市、上林县、江南区、西乡塘区、宾阳县、马山县、隆安县、邕宁区、青秀区、武鸣区)
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湘潭市(湘乡市、岳塘区、湘潭县、雨湖区、韶山市)
保山市(腾冲市、龙陵县、昌宁县、隆阳区、施甸县)
莆田市(仙游县、涵江区、城厢区、荔城区、秀屿区)
东营市(垦利区、广饶县、东营区、河口区、利津县)
阿勒泰地区(福海县、富蕴县、青河县、布尔津县、吉木乃县、哈巴河县、阿勒泰市)
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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