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阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、黑水县、小金县、壤塘县、阿坝县、松潘县、汶川县、理县、红原县、九寨沟县、金川县、茂县、若尔盖县)
蚌埠市(蚌山区、固镇县、禹会区、五河县、龙子湖区、淮上区、怀远县)
乌鲁木齐市(水磨沟区、天山区、头屯河区、乌鲁木齐县、达坂城区、新市区、沙依巴克区、米东区)
吉林市(舒兰市、永吉县、桦甸市、昌邑区、船营区、龙潭区、丰满区、磐石市、蛟河市)
黑河市(北安市、孙吴县、爱辉区、嫩江市、逊克县、五大连池市)
怀化市(鹤城区、中方县、会同县、辰溪县、通道侗族自治县、洪江市、溆浦县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、新晃侗族自治县)
那曲市(尼玛县、巴青县、申扎县、嘉黎县、色尼区、双湖县、比如县、安多县、班戈县、索县、聂荣县)
德州市(宁津县、齐河县、平原县、德城区、临邑县、庆云县、陵城区、夏津县、武城县、乐陵市、禹城市)
汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)
马鞍山市(含山县、当涂县、花山区、博望区、雨山区、和县)
赣州市(寻乌县、上犹县、石城县、宁都县、会昌县、信丰县、安远县、瑞金市、兴国县、定南县、崇义县、南康区、章贡区、赣县区、大余县、龙南市、全南县、于都县)
石家庄市(裕华区、长安区、井陉矿区、正定县、赵县、桥西区、鹿泉区、深泽县、元氏县、高邑县、赞皇县、平山县、行唐县、新华区、栾城区、藁城区、新乐市、晋州市、井陉县、灵寿县、辛集市、无极县)
安顺市(普定县、西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
固原市(原州区、彭阳县、隆德县、泾源县、西吉县)
株洲市(茶陵县、炎陵县、荷塘区、攸县、天元区、芦淞区、醴陵市、渌口区、石峰区)
中山市
江门市(江海区、台山市、恩平市、蓬江区、新会区、鹤山市、开平市)
宁德市(蕉城区、周宁县、福鼎市、福安市、霞浦县、屏南县、古田县、柘荣县、寿宁县)
和田地区(皮山县、民丰县、于田县、和田县、洛浦县、墨玉县、策勒县、和田市)
呼和浩特市(武川县、赛罕区、土默特左旗、回民区、清水河县、托克托县、新城区、玉泉区、和林格尔县)
锡林郭勒盟(正蓝旗、多伦县、苏尼特右旗、镶黄旗、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、二连浩特市、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、正镶白旗)
眉山市(洪雅县、丹棱县、青神县、仁寿县、彭山区、东坡区)
果洛藏族自治州(久治县、甘德县、玛多县、玛沁县、班玛县、达日县)
文山壮族苗族自治州(砚山县、马关县、富宁县、麻栗坡县、广南县、文山市、西畴县、丘北县)
运城市(稷山县、绛县、河津市、临猗县、万荣县、垣曲县、芮城县、夏县、盐湖区、闻喜县、平陆县、永济市、新绛县)
阿勒泰地区(吉木乃县、青河县、哈巴河县、布尔津县、福海县、富蕴县、阿勒泰市)
威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)
广州市(白云区、越秀区、海珠区、荔湾区、番禺区、增城区、天河区、南沙区、从化区、黄埔区、花都区)
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延安市(洛川县、安塞区、吴起县、黄龙县、富县、志丹县、子长市、延长县、宝塔区、黄陵县、延川县、宜川县、甘泉县)
证券时报记者黄钰霖
上市银行年报季来临，各类盘点也层出不穷。
近日，国有大行合计关停网点超300个的数据引发市场关注。往前追溯，近三年来，全国商业银行网点年均退出总数均超千个。从绝对数量上看，银行网点正在“瘦身”，但从质量上看，银行网点持续“强体”，探寻数字化生态下的新定位。
不可否认的是，网点数量的减少与商业银行降本增效密切相关，压降成本也成为当下商业银行的主基调。有银行董事长在业绩说明会上表示：“现在的钱是一块一块地挣，也要一毛一毛地节省。”截至2024年末，我国商业银行平均净息差降至1.52%，多家银行高管预测未来一段时间内，净息差仍将保持下滑趋势，经营压力只增不减。
在此背景下，银行网点的高成本性凸显。有业内人士透露，即使是在三线城市，单个传统支行网点的年运营成本也在300万~500万元不等。
不过，翻看商业银行的发展进程，便可知线下网点的缩编并不能一“省”以蔽之。从上世纪遍布街角的储蓄所，到千禧年后高速扩张的综合网点，银行网点的形态变化始终随技术变革而演进，折射着金融服务方式的革新。
当下转型的特殊性在于，网点的变化不再是简单的渠道替代，而是服务理念和定位的重塑。中国银行业协会数据显示，银行业平均离柜率早已超90%，这意味着九成以上的金融服务已经迁移至线上。客户行为的根本性转变和数字技术发展，是推动网点转型的底层逻辑，也决定了当下网点进化的新方向。
一方面，数字化转型推动技术创新，线下网点正在从同质化的“交易处理中心”转型为差异化的“价值创造节点”。
随着城市化进程加快，多数银行将社区支行、分理处等基层机构迁址优化，让设备完善、服务新颖的网点服务半径辐射至更多居民。在部分银行的智慧网点中，不再只有传统现金柜台，AR（增强现实）、3D互动、数字人民币体验等新模式应接不暇——网点从“业务场所”转变为“金融教育平台”。与此同时，针对老年群体的“适老化网点”改造进行得如火如荼，通过放大字体、语音导航、智慧机器人等适老改造，让银发族在数字化浪潮中不再掉队。
另一方面，特色化转型正在为网点注入新的生命力，让网点从“成本中心”转变为“增量入口”。
在深圳，某股份行携手引导基金及知名创投，定期举办系列投融资路演活动，覆盖超过300家科技企业，累计提供信贷资金超30亿元；在辽宁，农行某支行以红星、红旗、出征图以及战斗雕塑等富有象征意义的元素为设计灵感，打造了别具一格的抗美援朝精神示范网点，吸引众多当地民众前来感受红色文化的魅力，也为业务带来了提升。
当然，转型之路并非坦途，如何平衡效率与成本、如何避免数字化鸿沟、如何维系服务温度，都是需要银行持续探索的课题。纵观国际银行业的历程，从交易所诞生的“金融咖啡馆”到“社区银行”，线下渠道的转型从来不是简单的“存与废”之问题，而是服务形态的不断进化。
在变革中，我们需要突破“数量增减”的表层认知，看到服务能力的质变提升，才能让“金融服务无处不在”的愿望照进现实。
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