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汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)

南通市(启东市、如东县、如皋市、海安市、通州区、海门区、崇川区)

南宁市(武鸣区、隆安县、马山县、邕宁区、青秀区、宾阳县、上林县、西乡塘区、良庆区、兴宁区、江南区、横州市)  舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)

茂名市(信宜市、茂南区、化州市、高州市、电白区)

广元市(旺苍县、青川县、利州区、苍溪县、朝天区、昭化区、剑阁县)

吕梁市(中阳县、柳林县、临县、岚县、孝义市、汾阳市、石楼县、方山县、离石区、交口县、兴县、交城县、文水县)

南充市(蓬安县、营山县、顺庆区、西充县、阆中市、仪陇县、嘉陵区、高坪区、南部县)  衡水市(故城县、深州市、武邑县、冀州区、安平县、饶阳县、武强县、阜城县、枣强县、景县、桃城区)

阜新市(细河区、彰武县、太平区、阜新蒙古族自治县、海州区、清河门区、新邱区)

大理白族自治州(鹤庆县、云龙县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、祥云县、弥渡县、永平县、大理市、剑川县、宾川县、洱源县)

丽江市(华坪县、古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)

营口市(站前区、鲅鱼圈区、大石桥市、盖州市、老边区、西市区)

赣州市(信丰县、于都县、全南县、崇义县、南康区、兴国县、赣县区、宁都县、会昌县、龙南市、安远县、石城县、大余县、瑞金市、上犹县、章贡区、定南县、寻乌县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

牡丹江市(西安区、林口县、阳明区、东宁市、宁安市、爱民区、东安区、穆棱市、海林市、绥芬河市)

昌都市(八宿县、丁青县、察雅县、边坝县、芒康县、贡觉县、洛隆县、左贡县、江达县、类乌齐县、卡若区)

百色市(田阳区、平果市、那坡县、右江区、乐业县、德保县、西林县、隆林各族自治县、凌云县、靖西市、田林县、田东县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

云浮市(新兴县、云城区、云安区、罗定市、郁南县)

泉州市(安溪县、德化县、南安市、石狮市、鲤城区、惠安县、永春县、泉港区、晋江市、洛江区、金门县、丰泽区)

鄂尔多斯市(达拉特旗、康巴什区、准格尔旗、东胜区、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、杭锦旗、乌审旗、鄂托克旗)

崇左市(天等县、大新县、凭祥市、扶绥县、宁明县、江州区、龙州县)

连云港市(连云区、东海县、赣榆区、海州区、灌云县、灌南县)

怀化市(中方县、麻阳苗族自治县、会同县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、溆浦县、辰溪县、洪江市)

丽水市(缙云县、松阳县、龙泉市、庆元县、景宁畲族自治县、云和县、青田县、莲都区、遂昌县)

秦皇岛市(北戴河区、昌黎县、抚宁区、山海关区、青龙满族自治县、卢龙县、海港区)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、特克斯县、新源县、尼勒克县、奎屯市、霍城县、昭苏县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、巩留县)

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德州市(德城区、齐河县、临邑县、平原县、庆云县、武城县、宁津县、夏津县、乐陵市、禹城市、陵城区)

安庆市(太湖县、望江县、宿松县、怀宁县、迎江区、宜秀区、大观区、潜山市、岳西县、桐城市)

郴州市(北湖区、资兴市、宜章县、临武县、永兴县、嘉禾县、苏仙区、桂阳县、安仁县、汝城县、桂东县)

白城市(通榆县、镇赉县、大安市、洮北区、洮南市)  克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)

苏州市(吴中区、张家港市、常熟市、虎丘区、昆山市、吴江区、相城区、姑苏区、太仓市)

宝鸡市(金台区、麟游县、扶风县、千阳县、凤翔区、眉县、陇县、凤县、渭滨区、陈仓区、岐山县、太白县)

武汉市(汉阳区、青山区、洪山区、新洲区、江夏区、东西湖区、江汉区、硚口区、汉南区、黄陂区、蔡甸区、武昌区、江岸区)昭通市(水富市、巧家县、鲁甸县、永善县、威信县、盐津县、大关县、昭阳区、镇雄县、彝良县、绥江县)

滨州市(沾化区、博兴县、滨城区、邹平市、阳信县、无棣县、惠民县)  成都市(龙泉驿区、都江堰市、温江区、邛崃市、新津区、武侯区、大邑县、金牛区、崇州市、青白江区、蒲江县、金堂县、郫都区、彭州市、新都区、锦江区、简阳市、双流区、青羊区、成华区)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、且末县、若羌县、焉耆回族自治县、博湖县、和硕县、库尔勒市、尉犁县、轮台县)

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三门峡市(义马市、灵宝市、湖滨区、渑池县、陕州区、卢氏县)鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。