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蚌埠市(五河县、禹会区、怀远县、龙子湖区、淮上区、固镇县、蚌山区)

青岛市(市南区、胶州市、崂山区、李沧区、平度市、莱西市、城阳区、黄岛区、即墨区、市北区)

扬州市(邗江区、广陵区、高邮市、仪征市、江都区、宝应县)

潍坊市(寒亭区、临朐县、坊子区、潍城区、奎文区、昌乐县、寿光市、昌邑市、高密市、青州市、安丘市、诸城市)  盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)

无锡市(惠山区、宜兴市、江阴市、新吴区、锡山区、梁溪区、滨湖区)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

株洲市(石峰区、炎陵县、荷塘区、醴陵市、芦淞区、攸县、渌口区、天元区、茶陵县)

十堰市(茅箭区、郧阳区、郧西县、竹溪县、房县、张湾区、竹山县、丹江口市)  重庆市(大渡口区、巫山县、渝北区、渝中区、合川区、荣昌区、奉节县、万州区、南岸区、江北区、开州区、垫江县、江津区、城口县、铜梁区、云阳县、南川区、沙坪坝区、巫溪县、大足区、永川区、巴南区、綦江区、彭水苗族土家族自治县、涪陵区、潼南区、黔江区、秀山土家族苗族自治县、梁平区、九龙坡区、忠县、璧山区、石柱土家族自治县、丰都县、北碚区、武隆区、长寿区、酉阳土家族苗族自治县)

张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

开封市(禹王台区、尉氏县、杞县、龙亭区、兰考县、通许县、鼓楼区、祥符区、顺河回族区)

陇南市(文县、成县、西和县、宕昌县、徽县、两当县、武都区、礼县、康县)

河池市(宜州区、巴马瑶族自治县、南丹县、凤山县、东兰县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、金城江区、罗城仫佬族自治县、天峨县、环江毛南族自治县)

遂宁市(安居区、大英县、射洪市、船山区、蓬溪县)

苏州市(虎丘区、吴中区、姑苏区、张家港市、吴江区、太仓市、昆山市、常熟市、相城区)

海南藏族自治州(贵南县、共和县、贵德县、同德县、兴海县)

咸宁市(赤壁市、咸安区、通城县、崇阳县、嘉鱼县、通山县)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、五华区、呈贡区、富民县、石林彝族自治县、盘龙区、安宁市、嵩明县、西山区、东川区、晋宁区、官渡区、宜良县、寻甸回族彝族自治县)

营口市(西市区、大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市、老边区、站前区)

常德市(汉寿县、临澧县、安乡县、津市市、桃源县、澧县、武陵区、鼎城区、石门县)

那曲市(申扎县、比如县、聂荣县、双湖县、安多县、班戈县、索县、巴青县、色尼区、嘉黎县、尼玛县)

天水市(麦积区、清水县、秦安县、武山县、张家川回族自治县、秦州区、甘谷县)

福州市(平潭县、长乐区、晋安区、仓山区、闽侯县、福清市、鼓楼区、马尾区、罗源县、永泰县、台江区、闽清县、连江县)

宁夏回族自治区

阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、茂县、理县、九寨沟县、汶川县、若尔盖县、小金县、松潘县、金川县、黑水县、壤塘县、红原县、阿坝县)

荆门市(钟祥市、东宝区、沙洋县、掇刀区、京山市)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

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海东市(互助土族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、平安区)

徐州市(鼓楼区、新沂市、沛县、贾汪区、睢宁县、铜山区、泉山区、丰县、邳州市、云龙区)

舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)

怀化市(芷江侗族自治县、会同县、麻阳苗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、辰溪县、中方县、新晃侗族自治县、沅陵县、洪江市、鹤城区)  山南市(加查县、桑日县、贡嘎县、乃东区、隆子县、琼结县、扎囊县、洛扎县、曲松县、错那市、浪卡子县、措美县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

三门峡市(陕州区、义马市、灵宝市、卢氏县、渑池县、湖滨区)

运城市(新绛县、临猗县、万荣县、稷山县、河津市、盐湖区、永济市、绛县、垣曲县、闻喜县、芮城县、平陆县、夏县)和田地区(墨玉县、于田县、民丰县、策勒县、皮山县、和田县、洛浦县、和田市)

辽阳市(辽阳县、文圣区、弓长岭区、宏伟区、灯塔市、白塔区、太子河区)  湘潭市(韶山市、湘潭县、湘乡市、岳塘区、雨湖区)

娄底市(冷水江市、涟源市、新化县、娄星区、双峰县)

晋城市(城区、高平市、沁水县、陵川县、阳城县、泽州县)

巴彦淖尔市(五原县、杭锦后旗、磴口县、乌拉特前旗、临河区、乌拉特中旗、乌拉特后旗)怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

莆田市(涵江区、秀屿区、城厢区、仙游县、荔城区)

宣城市(郎溪县、宁国市、泾县、宣州区、旌德县、绩溪县、广德市)

吴忠市(青铜峡市、同心县、红寺堡区、利通区、盐池县)

芜湖市(无为市、鸠江区、弋江区、湾沚区、繁昌区、镜湖区、南陵县)

漯河市(源汇区、临颍县、郾城区、舞阳县、召陵区)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴义市、普安县、兴仁市、册亨县、望谟县、晴隆县、安龙县)

德阳市(罗江区、广汉市、绵竹市、中江县、什邡市、旌阳区)

昭通市(鲁甸县、巧家县、绥江县、水富市、昭阳区、威信县、镇雄县、大关县、彝良县、盐津县、永善县)

信阳市(潢川县、平桥区、淮滨县、固始县、商城县、新县、光山县、罗山县、浉河区、息县)

汉中市(略阳县、洋县、城固县、镇巴县、宁强县、留坝县、南郑区、汉台区、勉县、西乡县、佛坪县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

佳木斯市(汤原县、桦南县、向阳区、前进区、富锦市、东风区、桦川县、郊区、同江市、抚远市)

伊春市(汤旺县、金林区、伊美区、丰林县、乌翠区、铁力市、大箐山县、友好区、南岔县、嘉荫县)

漳州市(云霄县、南靖县、诏安县、漳浦县、龙文区、龙海区、华安县、长泰区、东山县、芗城区、平和县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

丽水市(龙泉市、景宁畲族自治县、庆元县、遂昌县、云和县、青田县、缙云县、松阳县、莲都区)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”；年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则在收缩，基层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。

　　北京商报记者宋亦桐