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玉林市(容县、兴业县、玉州区、福绵区、陆川县、北流市、博白县)

上海市(静安区、金山区、黄浦区、闵行区、奉贤区、崇明区、徐汇区、杨浦区、虹口区、长宁区、青浦区、宝山区、松江区、嘉定区、普陀区、浦东新区)

岳阳市(临湘市、平江县、岳阳县、岳阳楼区、云溪区、华容县、汨罗市、君山区、湘阴县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)  大连市(长海县、瓦房店市、西岗区、金州区、甘井子区、中山区、庄河市、旅顺口区、普兰店区、沙河口区)

九江市(柴桑区、湖口县、都昌县、庐山市、瑞昌市、永修县、彭泽县、浔阳区、濂溪区、修水县、武宁县、共青城市、德安县)

金昌市(金川区、永昌县)

三沙市(西沙区、南沙区)永州市(双牌县、江华瑶族自治县、零陵区、道县、新田县、东安县、祁阳市、宁远县、冷水滩区、蓝山县、江永县)

荆州市(沙市区、洪湖市、监利市、公安县、石首市、江陵县、荆州区、松滋市)  运城市(夏县、垣曲县、闻喜县、稷山县、河津市、盐湖区、绛县、永济市、平陆县、临猗县、芮城县、新绛县、万荣县)

马鞍山市(和县、当涂县、含山县、花山区、雨山区、博望区)

鸡西市(城子河区、恒山区、密山市、鸡东县、麻山区、鸡冠区、虎林市、梨树区、滴道区)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗、杭锦后旗、临河区、磴口县、乌拉特前旗)

临沂市(费县、兰山区、郯城县、蒙阴县、平邑县、罗庄区、兰陵县、沂南县、临沭县、河东区、沂水县、莒南县)

潍坊市(临朐县、昌邑市、青州市、寿光市、潍城区、坊子区、安丘市、高密市、诸城市、奎文区、寒亭区、昌乐县)

三门峡市(湖滨区、义马市、卢氏县、灵宝市、陕州区、渑池县)

那曲市(申扎县、嘉黎县、班戈县、聂荣县、尼玛县、双湖县、比如县、巴青县、色尼区、索县、安多县)

衢州市(衢江区、江山市、开化县、柯城区、常山县、龙游县)

株洲市(石峰区、醴陵市、天元区、渌口区、炎陵县、茶陵县、荷塘区、芦淞区、攸县)

白城市(大安市、洮南市、洮北区、通榆县、镇赉县)

海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)

台州市(三门县、玉环市、椒江区、临海市、天台县、黄岩区、仙居县、路桥区、温岭市)

鹤岗市(工农区、绥滨县、向阳区、南山区、兴山区、兴安区、东山区、萝北县)

晋城市(阳城县、高平市、陵川县、城区、泽州县、沁水县)

许昌市(鄢陵县、建安区、襄城县、禹州市、长葛市、魏都区)

宁波市(余姚市、奉化区、海曙区、象山县、江北区、慈溪市、镇海区、宁海县、北仑区、鄞州区)

阜阳市(太和县、阜南县、颍州区、临泉县、颍上县、颍泉区、界首市、颍东区)

北京市(房山区、密云区、石景山区、西城区、怀柔区、通州区、海淀区、延庆区、门头沟区、顺义区、朝阳区、昌平区、大兴区、平谷区、东城区、丰台区)

长春市(公主岭市、绿园区、九台区、南关区、宽城区、朝阳区、农安县、榆树市、双阳区、二道区、德惠市)

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邢台市(巨鹿县、平乡县、襄都区、广宗县、临城县、南宫市、任泽区、隆尧县、宁晋县、南和区、新河县、临西县、内丘县、沙河市、威县、信都区、清河县、柏乡县)

淮安市(淮安区、盱眙县、淮阴区、金湖县、清江浦区、涟水县、洪泽区)

铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)  葫芦岛市(南票区、建昌县、绥中县、兴城市、连山区、龙港区)

随州市(随县、曾都区、广水市)

拉萨市(尼木县、城关区、曲水县、当雄县、林周县、墨竹工卡县、达孜区、堆龙德庆区)

常德市(鼎城区、安乡县、汉寿县、石门县、武陵区、津市市、澧县、桃源县、临澧县)柳州市(鱼峰区、柳南区、柳江区、鹿寨县、柳北区、柳城县、城中区、三江侗族自治县、融安县、融水苗族自治县)

庆阳市(镇原县、华池县、环县、正宁县、宁县、合水县、西峰区、庆城县)  济南市(章丘区、市中区、商河县、平阴县、槐荫区、钢城区、历下区、济阳区、莱芜区、历城区、长清区、天桥区)

萍乡市(上栗县、湘东区、莲花县、芦溪县、安源区)

温州市(文成县、苍南县、平阳县、乐清市、鹿城区、瓯海区、龙湾区、龙港市、瑞安市、泰顺县、洞头区、永嘉县)

济源市朔州市(平鲁区、怀仁市、右玉县、山阴县、应县、朔城区)

攀枝花市(仁和区、东区、米易县、西区、盐边县)

忻州市(代县、原平市、宁武县、保德县、神池县、岢岚县、忻府区、繁峙县、五台县、定襄县、五寨县、静乐县、河曲县、偏关县)

榆林市(府谷县、子洲县、米脂县、定边县、吴堡县、绥德县、榆阳区、清涧县、靖边县、横山区、佳县、神木市)

常州市(金坛区、天宁区、钟楼区、武进区、溧阳市、新北区)

哈尔滨市(平房区、通河县、双城区、依兰县、五常市、阿城区、方正县、香坊区、巴彦县、松北区、道里区、呼兰区、延寿县、道外区、尚志市、木兰县、宾县、南岗区)

嘉兴市(桐乡市、南湖区、秀洲区、嘉善县、平湖市、海盐县、海宁市)

通化市(柳河县、二道江区、通化县、集安市、东昌区、辉南县、梅河口市)

福州市(连江县、晋安区、长乐区、仓山区、闽侯县、永泰县、台江区、马尾区、福清市、罗源县、鼓楼区、平潭县、闽清县)

三明市(泰宁县、明溪县、宁化县、尤溪县、建宁县、将乐县、永安市、大田县、三元区、清流县、沙县区)

东营市(河口区、广饶县、垦利区、利津县、东营区)

固原市(彭阳县、西吉县、原州区、隆德县、泾源县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

铜仁市(江口县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、德江县、碧江区、万山区)

新乡市(原阳县、延津县、凤泉区、牧野区、卫滨区、封丘县、获嘉县、长垣市、新乡县、红旗区、卫辉市、辉县市)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、弥勒市、开远市、建水县、石屏县、河口瑶族自治县、个旧市、元阳县、蒙自市、绿春县、红河县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县)

　　本文源自：国际金融报

　　随着一季度理财市场数据公布，银行理财产品存续规模缩水引发市场关注。

　　《国际金融报》记者近日注意到，相较2024年底29.95万亿元的市场存续规模，一季度末银行理财市场规模缩水约8100亿元。与此同时，普益标准数据显示，理财公司存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）近1个月年化收益率平均水平环比下跌1.15个百分点。

　　受访专家指出，银行理财市场存续规模缩表的背后，债市调整是直接推手，季度末理财回表（回流至表内存款）是重要因素。此外，市场预期变化影响显著，理财产品自身问题同样不容忽视。未来，“存款搬家”将带来增量资金，预计4月理财规模有所回升。

　　一季度缩水8100亿元

　　日前，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场季度报告》（下称《报告》）。《国际金融报》记者注意到，今年一季度，理财市场整体规模较去年末有所缩水。

　　《报告》数据显示，截至2025年一季度末，全市场共有4.06万只理财产品存续，理财市场存续规模为29.14万亿元。而在2024年末，市场上共有存续产品4.03万只，存续规模为29.95万亿元。对比可以发现，一季度市场上产品数量微增300只，但整体规模缩水约8100亿元。

　　此外，普益标准数据显示，截至2025年一季度末，理财公司存续理财产品24433款，环比增加1317款，占全市场存续理财产品的63.86%。理财公司存续开放式固收类理财产品（不含现金管理类产品）近1个月年化收益率平均水平为2.24%，环比下跌1.15个百分点。

　　为何一季度理财市场缩水？在排排网财富理财师曾衡伟看来，债市调整是直接推手，季末理财回表是重要因素。此外，市场预期变化影响显著，理财产品自身问题同样不容忽视。

　　“一季度债市出现阶段性波动，债券类理财产品收益下滑，投资者赎回意愿增强。现金类理财产品虽流动性强，但收益率低，受冲击大；固收纯债类产品因对债市敏感，同样‘失血’严重，仅3月现金类理财产品规模就缩水近4000亿元。”曾衡伟分析道，“此外，银行在季末面临存款考核压力，为满足监管要求与自身资产负债管理需求，会将部分理财产品回表，这导致理财规模出现暂时性下降。”

　　曾衡伟进一步指出，降准降息预期延后，股债“跷跷板”效应显现，市场不确定性增加使得投资者信心受挫，进而减少对理财产品的投资。与此同时，部分理财公司产品吸引力下降、产品结构不合理，引发资金流出。

　　存款搬家带来增量资金

　　“2025年一季度，理财市场整体呈现‘发行数量上升、业绩基准下行’的特征。”普益标准研究员石书玥直言。

　　石书玥进一步分析指出，整体来看，2025年一季度新发理财产品数量增长显著。此外，业绩比较基准延续下行趋势，债券、股票市场震荡，理财公司根据市场变化适时下调业绩比较基准，以增强产品市场适应性。全市场产品存续数量呈现增长态势，固收类产品依旧是市场的主流选择，其存续数量的增加反映了市场对稳健收益产品的持续需求。

　　“随着宏观市场环境变化，美国对华加征关税的政策落地，市场不确定性上升，理财产品的区间收益将面临更复杂的分化格局，投资者需采取审慎策略应对。”石书玥建议。

　　值得关注的是，今年以来，商业银行纷纷下调存款利率，连民营银行也逐渐走下“利率高地”。展望后市，存款利率下行可能会为理财市场带来怎样的影响？

　　“利率方面，4月以来多家银行下调存款利率，定期存款利率多数跌破2%，而银行理财年化收益率回升，收益差吸引投资者转移资金。同时，居民财富积累与投资观念转变，使其希望多元化配置资产，理财产品因收益较稳定且相比存款利率更高，受到低风险偏好投资者的青睐。”曾衡伟表示，“对理财市场而言，存款搬家带来增量资金，将推动理财规模回升，预计4月理财规模有所回升。理财公司或优化产品结构，增加权益类资产配置，推出更有吸引力的产品。此外，市场竞争将更加激烈，理财公司需提升投研、创新与服务能力，以吸引资金流入。”

　　中共中央政治局4月25日召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。

　　会议强调，要加紧实施更加积极有为的宏观政策，用好用足更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。会议指出，适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　适时降准降息

　　货币政策方面，政治局会议提出，要适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。

　　“适时降准降息”延续了今年政府工作报告对货币政策的要求。

　　国信证券认为，本次政治局会议在货币政策方面总体延续“适度宽松”的总基调。今年以来，我国货币政策较好兼顾了“内外平衡”目标，在面对美国特朗普政府“对等关税”等重大外部冲击及不确定性的情况下，汇率保持稳定，同时信贷、社融、M2等数据有序增长，显示货币政策对今年一季度我国经济的持续回升创造了适宜的货币政策环境。前瞻地看，下一阶段货币政策对经济的逆周期支持力度有望继续加强。从节奏上看，今年二季度货币政策可能通过“降准+结构性降息”的方式对冲贸易战带来的影响，支持实体经济。

　　有专家认为，降准或更快落地。

　　中国民生银行首席经济学家温彬倾向于认为，作为释放长期流动性的工具，降准的优先级仍然最高。随着二季度财政加大宽松力度，降准最有可能率先落地。降息主要会受到人民币汇率和商业银行净息差的掣肘。由于美元相对走弱，汇率掣肘暂不明显，但净息差的约束仍需要关注。因此下一阶段可能按照下调结构性货币政策工具利率、下调7天逆回购利率和下调LPR的顺序推进。

　　“价格方面，短期内全面调降利率仍面临一定约束，有望优先通过再贷款等结构性降息工具降低实体经济融资成本。”国信证券预计，二季度有望进行一次降准，幅度预计为50BP，释放约1万亿元人民币长期流动性，为政府融资特别是超长期特别国债提供适宜的资金环境。与此同时，降准也有较强的信号意义，有助于提振社会预期。

　　东方金诚首席宏观分析师王青则认为，接下来降准降息落地时间可能提前，降幅也可能加大，以体现“加力支持实体经济”的要求。综合当前外部经贸环境变化，房地产市场及物价走势，二季度“适时降准降息”的时机已经成熟，落地时间可能提前到4月底之前。估计本轮降息幅度有可能达到0.3个百分点，相当于2024年全年降息水平；降准幅度有可能达到0.5个百分点，释放长期资金1万亿。这能够有效激发企业和居民融资需求，扩投资促消费，提振市场信心，是当前对冲外部波动最有力的手段之一。

　　华福证券预计，二季度有望降息20BP左右，引导实体经济融资成本进一步稳中有降。而降准作为当前兼顾流动性投放和汇率稳定目标的最优数量型工具，预计全年降准幅度可达100-150BP，每个季度均可基于信用需求情况灵活操作实施。

　　设立服务消费与养老再贷款、设立新型政策性金融工具

　　本次政治局会议同时提出，创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时，会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　广开首席产业研究院首席金融研究员王运金认为，今年将继续创设结构性工具加大对重点领域的信贷支持，可能会创设促消费再贷款、稳外贸再贷款等工具，再贷款额度有望提升，还可能会适度下调利率，加大专项支持力度。

　　申万宏源证券认为，服务消费与养老再贷款，或定向滴灌生活性服务业和养老产业，以扩大服务业投资的方式激发消费。

　　王运金指出，设立服务消费与养老再贷款，额度可能会在3000亿元左右，再贷款利率不高于1.75%。该项新工具与此前已设立的400亿额度普惠养老专项再贷款的投向领域有所不同，前者可能会侧重投向对扩大内需有较大贡献的餐饮、文旅、教育、批发零售、仓储物流等领域，向服务业企业提供贷款支持，市场化程度相对更高；后者则主要投向公益型、普惠型养老机构，带有一定的社会保障属性。

　　针对设立新型政策性金融工具，王运金认为，央行将会向政策性银行提供较大规模的资金支持，或释放流动性支持政策性银行发行金融债券募集资金。政策性银行将按照市场化原则，可能会成立“稳外贸发展基金”、“科技创新基金”等，通过股权投资、专项贷款、股东借款、资本金搭桥借款等途径投向相关企业，国开行可能会倾向于支持芯片半导体、人工智能、新一代通信技术、生物科技等领域，进出口银行倾向于支持受关税影响较大的外贸企业及其上游相关原材料制造企业。

　　王青认为，设立新型政策性金融工具或意味着由国家开发银行等政策性金融机构出面，设立定向支持外贸企业的金融工具，强化对短期内受到严重冲击的外贸企业的金融支持。

　　中共中央政治局4月25日下午就加强人工智能发展和监管进行第二十次集体学习。中共中央总书记习近平在主持学习时强调，面对新一代人工智能技术快速演进的新形势，要充分发挥新型举国体制优势，坚持自立自强，突出应用导向，推动我国人工智能朝着有益、安全、公平方向健康有序发展。

　　西安交通大学教授郑南宁同志就这个问题进行讲解，提出工作建议。中央政治局的同志认真听取讲解，并进行了讨论。

　　习近平在听取讲解和讨论后发表重要讲话。他指出，人工智能作为引领新一轮科技革命和产业变革的战略性技术，深刻改变人类生产生活方式。党中央高度重视人工智能发展，近年来完善顶层设计、加强工作部署，推动我国人工智能综合实力整体性、系统性跃升。同时，在基础理论、关键核心技术等方面还存在短板弱项。要正视差距、加倍努力，全面推进人工智能科技创新、产业发展和赋能应用，完善人工智能监管体制机制，牢牢掌握人工智能发展和治理主动权。

　　习近平强调，人工智能领域要占领先机、赢得优势，必须在基础理论、方法、工具等方面取得突破。要持续加强基础研究，集中力量攻克高端芯片、基础软件等核心技术，构建自主可控、协同运行的人工智能基础软硬件系统。以人工智能引领科研范式变革，加速各领域科技创新突破。

　　习近平指出，我国数据资源丰富，产业体系完备，应用场景广阔，市场空间巨大。要推动人工智能科技创新与产业创新深度融合，构建企业主导的产学研用协同创新体系，助力传统产业改造升级，开辟战略性新兴产业和未来产业发展新赛道。统筹推进算力基础设施建设，深化数据资源开发利用和开放共享。

　　习近平强调，人工智能作为新技术新领域，政策支持很重要。要综合运用知识产权、财政税收、政府采购、设施开放等政策，做好科技金融文章。推进人工智能全学段教育和全社会通识教育，源源不断培养高素质人才。完善人工智能科研保障、职业支持和人才评价机制，为各类人才施展才华搭建平台、创造条件。

　　习近平指出，人工智能带来前所未有发展机遇，也带来前所未遇风险挑战。要把握人工智能发展趋势和规律，加紧制定完善相关法律法规、政策制度、应用规范、伦理准则，构建技术监测、风险预警、应急响应体系，确保人工智能安全、可靠、可控。

　　习近平强调，人工智能可以是造福人类的国际公共产品。要广泛开展人工智能国际合作，帮助全球南方国家加强技术能力建设，为弥合全球智能鸿沟作出中国贡献。推动各方加强发展战略、治理规则、技术标准的对接协调，早日形成具有广泛共识的全球治理框架和标准规范。