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伊春市(伊美区、大箐山县、嘉荫县、丰林县、南岔县、乌翠区、友好区、汤旺县、金林区、铁力市)

南宁市(横州市、隆安县、武鸣区、上林县、江南区、良庆区、西乡塘区、兴宁区、青秀区、宾阳县、马山县、邕宁区)

张家口市(尚义县、崇礼区、怀来县、张北县、下花园区、康保县、宣化区、阳原县、桥西区、沽源县、涿鹿县、蔚县、万全区、怀安县、桥东区、赤城县)  通辽市(科尔沁左翼后旗、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁区、扎鲁特旗)

黄石市(大冶市、黄石港区、下陆区、西塞山区、铁山区、阳新县)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、荔波县、独山县、长顺县、都匀市、福泉市、罗甸县、惠水县、平塘县、瓮安县、龙里县、贵定县)

鹤壁市(鹤山区、浚县、淇滨区、淇县、山城区)

廊坊市(香河县、永清县、安次区、三河市、固安县、广阳区、霸州市、文安县、大厂回族自治县、大城县)  楚雄彝族自治州(牟定县、楚雄市、姚安县、永仁县、大姚县、武定县、元谋县、双柏县、南华县、禄丰市)

沧州市(沧县、吴桥县、东光县、海兴县、青县、南皮县、任丘市、泊头市、河间市、孟村回族自治县、肃宁县、黄骅市、运河区、献县、盐山县、新华区)

武汉市(黄陂区、武昌区、江岸区、青山区、江汉区、东西湖区、新洲区、江夏区、硚口区、洪山区、蔡甸区、汉南区、汉阳区)

双鸭山市(饶河县、四方台区、尖山区、友谊县、集贤县、岭东区、宝清县、宝山区)

杭州市(西湖区、富阳区、萧山区、临安区、滨江区、钱塘区、淳安县、临平区、桐庐县、建德市、拱墅区、余杭区、上城区)

保定市(易县、莲池区、望都县、清苑区、博野县、涿州市、安新县、曲阳县、满城区、顺平县、竞秀区、唐县、涞源县、定州市、涞水县、阜平县、雄县、蠡县、安国市、容城县、定兴县、高碑店市、徐水区、高阳县)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)

延安市(黄陵县、宜川县、志丹县、黄龙县、洛川县、吴起县、延川县、富县、甘泉县、延长县、安塞区、宝塔区、子长市)

安庆市(望江县、宿松县、太湖县、怀宁县、桐城市、潜山市、宜秀区、岳西县、大观区、迎江区)

南充市(阆中市、嘉陵区、营山县、仪陇县、高坪区、南部县、顺庆区、西充县、蓬安县)

儋州市

晋城市(沁水县、阳城县、陵川县、城区、高平市、泽州县)

甘孜藏族自治州(巴塘县、泸定县、色达县、九龙县、康定市、理塘县、雅江县、得荣县、新龙县、稻城县、甘孜县、丹巴县、乡城县、白玉县、石渠县、德格县、炉霍县、道孚县)

宝鸡市(金台区、太白县、千阳县、陇县、岐山县、凤翔区、眉县、渭滨区、陈仓区、麟游县、凤县、扶风县)

洛阳市(栾川县、洛宁县、汝阳县、老城区、涧西区、宜阳县、瀍河回族区、新安县、洛龙区、偃师区、西工区、孟津区、嵩县、伊川县)

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)

拉萨市(尼木县、林周县、城关区、达孜区、曲水县、当雄县、堆龙德庆区、墨竹工卡县)

海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)

张掖市(甘州区、高台县、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县、临泽县)

塔城地区(托里县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、乌苏市、塔城市、沙湾市、裕民县)

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崇左市(凭祥市、龙州县、宁明县、扶绥县、大新县、江州区、天等县)

宁波市(奉化区、江北区、鄞州区、海曙区、慈溪市、象山县、镇海区、宁海县、北仑区、余姚市)

十堰市(郧阳区、竹山县、茅箭区、郧西县、竹溪县、房县、张湾区、丹江口市)  新疆维吾尔自治区

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)

辽阳市(灯塔市、弓长岭区、白塔区、太子河区、辽阳县、文圣区、宏伟区)

那曲市(巴青县、申扎县、嘉黎县、色尼区、聂荣县、比如县、索县、安多县、尼玛县、双湖县、班戈县)甘南藏族自治州(夏河县、迭部县、合作市、舟曲县、临潭县、碌曲县、卓尼县、玛曲县)

襄阳市(枣阳市、宜城市、老河口市、襄城区、襄州区、保康县、樊城区、南漳县、谷城县)  宜春市(靖安县、高安市、铜鼓县、奉新县、袁州区、樟树市、万载县、宜丰县、上高县、丰城市)

南京市(鼓楼区、建邺区、雨花台区、六合区、高淳区、玄武区、浦口区、溧水区、栖霞区、秦淮区、江宁区)

锡林郭勒盟(多伦县、太仆寺旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、正镶白旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、二连浩特市)

太原市(古交市、杏花岭区、晋源区、清徐县、小店区、尖草坪区、阳曲县、娄烦县、迎泽区、万柏林区)西藏自治区

娄底市(双峰县、娄星区、冷水江市、新化县、涟源市)

桂林市(象山区、恭城瑶族自治县、秀峰区、永福县、资源县、龙胜各族自治县、临桂区、平乐县、雁山区、七星区、兴安县、灌阳县、阳朔县、叠彩区、全州县、灵川县、荔浦市)

滁州市(凤阳县、明光市、琅琊区、全椒县、天长市、来安县、南谯区、定远县)

金昌市(金川区、永昌县)

佛山市(三水区、南海区、顺德区、高明区、禅城区)

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阿坝藏族羌族自治州(黑水县、汶川县、壤塘县、红原县、金川县、小金县、马尔康市、茂县、阿坝县、松潘县、九寨沟县、理县、若尔盖县)

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赤峰市(克什克腾旗、元宝山区、松山区、林西县、巴林右旗、宁城县、喀喇沁旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、翁牛特旗、敖汉旗)

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临汾市(霍州市、翼城县、乡宁县、洪洞县、汾西县、古县、襄汾县、蒲县、永和县、安泽县、隰县、侯马市、吉县、大宁县、浮山县、尧都区、曲沃县)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。