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恩施土家族苗族自治州(恩施市、鹤峰县、宣恩县、建始县、咸丰县、来凤县、巴东县、利川市)

安阳市(北关区、滑县、龙安区、汤阴县、内黄县、殷都区、林州市、文峰区、安阳县)

儋州市

泉州市(晋江市、德化县、丰泽区、鲤城区、永春县、泉港区、金门县、安溪县、洛江区、惠安县、石狮市、南安市)  六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)

文山壮族苗族自治州(西畴县、广南县、富宁县、马关县、文山市、砚山县、麻栗坡县、丘北县)

哈尔滨市(宾县、松北区、延寿县、方正县、双城区、香坊区、道里区、巴彦县、道外区、南岗区、五常市、木兰县、通河县、依兰县、呼兰区、尚志市、平房区、阿城区)

肇庆市(端州区、鼎湖区、封开县、德庆县、高要区、四会市、怀集县、广宁县)三沙市(南沙区、西沙区)

兰州市(榆中县、永登县、西固区、皋兰县、红古区、七里河区、城关区、安宁区)  阿勒泰地区(阿勒泰市、富蕴县、福海县、哈巴河县、吉木乃县、青河县、布尔津县)

渭南市(合阳县、临渭区、华州区、澄城县、潼关县、白水县、大荔县、韩城市、华阴市、富平县、蒲城县)

常州市(新北区、溧阳市、钟楼区、武进区、金坛区、天宁区)

盐城市(东台市、建湖县、阜宁县、大丰区、滨海县、射阳县、响水县、盐都区、亭湖区)

衡水市(桃城区、深州市、武强县、阜城县、饶阳县、枣强县、武邑县、安平县、冀州区、故城县、景县)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、阿荣旗、根河市、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、牙克石市、扎赉诺尔区)

郑州市(新郑市、金水区、登封市、巩义市、惠济区、新密市、管城回族区、中牟县、二七区、上街区、荥阳市、中原区)

扬州市(邗江区、宝应县、仪征市、高邮市、江都区、广陵区)

太原市(清徐县、小店区、尖草坪区、阳曲县、古交市、晋源区、迎泽区、娄烦县、万柏林区、杏花岭区)

永州市(零陵区、冷水滩区、蓝山县、道县、新田县、东安县、江华瑶族自治县、江永县、祁阳市、宁远县、双牌县)

柳州市(柳江区、柳北区、城中区、鹿寨县、融水苗族自治县、融安县、柳南区、三江侗族自治县、柳城县、鱼峰区)

宿州市(埇桥区、灵璧县、萧县、泗县、砀山县)

吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、同心县、盐池县、利通区)

朝阳市(凌源市、龙城区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、朝阳县、北票市)

延边朝鲜族自治州(龙井市、珲春市、安图县、汪清县、和龙市、图们市、敦化市、延吉市)

南宁市(上林县、良庆区、兴宁区、隆安县、横州市、青秀区、江南区、马山县、邕宁区、西乡塘区、宾阳县、武鸣区)

宜昌市(五峰土家族自治县、兴山县、点军区、枝江市、伍家岗区、秭归县、远安县、夷陵区、长阳土家族自治县、西陵区、宜都市、当阳市、猇亭区)

岳阳市(湘阴县、云溪区、临湘市、华容县、岳阳楼区、平江县、君山区、汨罗市、岳阳县)

漯河市(源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区、临颍县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、天峻县、茫崖市、德令哈市、都兰县、乌兰县)

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沈阳市(辽中区、大东区、新民市、沈北新区、和平区、于洪区、皇姑区、法库县、浑南区、康平县、苏家屯区、沈河区、铁西区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

宁德市(柘荣县、霞浦县、蕉城区、周宁县、古田县、福安市、福鼎市、屏南县、寿宁县)

黄石市(阳新县、大冶市、下陆区、铁山区、西塞山区、黄石港区)  厦门市(集美区、海沧区、同安区、翔安区、湖里区、思明区)

南昌市(青云谱区、新建区、进贤县、安义县、东湖区、青山湖区、红谷滩区、南昌县、西湖区)

长沙市(岳麓区、宁乡市、长沙县、开福区、芙蓉区、浏阳市、望城区、雨花区、天心区)

松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、长岭县)阿里地区(日土县、札达县、改则县、普兰县、噶尔县、革吉县、措勤县)

黑河市(孙吴县、爱辉区、嫩江市、五大连池市、北安市、逊克县)  甘南藏族自治州(舟曲县、迭部县、碌曲县、合作市、卓尼县、夏河县、临潭县、玛曲县)

双鸭山市(集贤县、岭东区、宝山区、友谊县、尖山区、宝清县、四方台区、饶河县)

西藏自治区

毕节市(赫章县、大方县、金沙县、纳雍县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、七星关区)九江市(都昌县、浔阳区、德安县、濂溪区、湖口县、修水县、武宁县、瑞昌市、共青城市、彭泽县、永修县、庐山市、柴桑区)

临沧市(云县、凤庆县、沧源佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、临翔区)

昆明市(寻甸回族彝族自治县、宜良县、晋宁区、富民县、盘龙区、安宁市、东川区、官渡区、石林彝族自治县、西山区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、呈贡区、五华区)

淮南市(凤台县、潘集区、田家庵区、大通区、寿县、八公山区、谢家集区)

池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)

鹤岗市(向阳区、兴山区、绥滨县、东山区、南山区、工农区、萝北县、兴安区)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县、泗阳县)

巴中市(平昌县、巴州区、通江县、恩阳区、南江县)

内江市(东兴区、威远县、资中县、隆昌市、市中区)

达州市(宣汉县、万源市、通川区、大竹县、渠县、开江县、达川区)

林芝市(巴宜区、朗县、波密县、米林市、墨脱县、工布江达县、察隅县)

桂林市(七星区、恭城瑶族自治县、象山区、资源县、全州县、兴安县、永福县、雁山区、秀峰区、龙胜各族自治县、灵川县、荔浦市、叠彩区、临桂区、灌阳县、平乐县、阳朔县)

聊城市(莘县、茌平区、东昌府区、临清市、冠县、高唐县、阳谷县、东阿县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

宁波市(奉化区、慈溪市、镇海区、象山县、北仑区、余姚市、海曙区、宁海县、鄞州区、江北区)

澳门特别行政区

锦州市(北镇市、黑山县、义县、凌河区、凌海市、古塔区、太和区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。