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迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
商丘市(永城市、梁园区、睢阳区、睢县、民权县、夏邑县、宁陵县、虞城县、柘城县)
绵阳市(江油市、安州区、北川羌族自治县、盐亭县、游仙区、平武县、涪城区、三台县、梓潼县)
郑州市(新郑市、登封市、惠济区、新密市、巩义市、管城回族区、金水区、中牟县、中原区、二七区、上街区、荥阳市)
漯河市(郾城区、舞阳县、临颍县、源汇区、召陵区)
荆州市(荆州区、洪湖市、石首市、监利市、江陵县、公安县、松滋市、沙市区)
澳门特别行政区
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、凌源市、龙城区、建平县、双塔区、北票市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)
阿克苏地区(温宿县、沙雅县、乌什县、阿克苏市、新和县、库车市、阿瓦提县、拜城县、柯坪县)
本溪市(明山区、平山区、溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区、本溪满族自治县)
楚雄彝族自治州(姚安县、大姚县、禄丰市、牟定县、楚雄市、元谋县、武定县、双柏县、南华县、永仁县)
朔州市(怀仁市、右玉县、山阴县、应县、平鲁区、朔城区)
新余市(分宜县、渝水区)
黄冈市(英山县、团风县、黄州区、红安县、罗田县、黄梅县、麻城市、武穴市、浠水县、蕲春县)
大同市(广灵县、云州区、灵丘县、新荣区、左云县、阳高县、云冈区、天镇县、平城区、浑源县)
威海市(荣成市、环翠区、乳山市、文登区)
德州市(齐河县、夏津县、禹城市、乐陵市、庆云县、宁津县、临邑县、平原县、武城县、陵城区、德城区)
兴安盟(扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市)
葫芦岛市(兴城市、绥中县、南票区、连山区、建昌县、龙港区)
兰州市(西固区、永登县、榆中县、七里河区、安宁区、城关区、皋兰县、红古区)
肇庆市(端州区、德庆县、广宁县、封开县、怀集县、高要区、四会市、鼎湖区)
眉山市(东坡区、丹棱县、仁寿县、洪雅县、青神县、彭山区)
佛山市(三水区、禅城区、顺德区、南海区、高明区)
玉树藏族自治州(治多县、囊谦县、杂多县、玉树市、称多县、曲麻莱县)
连云港市(海州区、东海县、灌南县、赣榆区、灌云县、连云区)
海南藏族自治州(共和县、兴海县、同德县、贵南县、贵德县)
崇左市(龙州县、天等县、宁明县、大新县、江州区、凭祥市、扶绥县)
信阳市(平桥区、淮滨县、罗山县、息县、新县、潢川县、光山县、商城县、浉河区、固始县)
玉林市(博白县、陆川县、兴业县、玉州区、容县、北流市、福绵区)
吉林市(丰满区、龙潭区、磐石市、蛟河市、舒兰市、昌邑区、船营区、永吉县、桦甸市)
遵义市(仁怀市、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、播州区、习水县、红花岗区、正安县、凤冈县、湄潭县、绥阳县、汇川区、桐梓县)
厦门市(同安区、翔安区、集美区、海沧区、思明区、湖里区)
三明市(尤溪县、永安市、清流县、三元区、明溪县、将乐县、泰宁县、大田县、宁化县、建宁县、沙县区)
东营市(河口区、东营区、利津县、广饶县、垦利区)
铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)
张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县、高台县、甘州区、民乐县)
乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、四子王旗、察哈尔右翼前旗、化德县、卓资县、集宁区、凉城县、察哈尔右翼后旗、兴和县、丰镇市、商都县)
茂名市(茂南区、信宜市、电白区、高州市、化州市)
遂宁市(安居区、蓬溪县、船山区、大英县、射洪市)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
泰安市(岱岳区、宁阳县、肥城市、东平县、泰山区、新泰市)
新疆维吾尔自治区
开封市(杞县、通许县、尉氏县、兰考县、祥符区、禹王台区、龙亭区、顺河回族区、鼓楼区)
铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)
石河子市(双河市、五家渠市、白杨市、阿拉尔市、铁门关市、可克达拉市、昆玉市、新星市、图木舒克市、胡杨河市、北屯市)
蚌埠市(淮上区、固镇县、怀远县、五河县、禹会区、龙子湖区、蚌山区)
昌都市(洛隆县、丁青县、左贡县、边坝县、江达县、八宿县、卡若区、察雅县、贡觉县、类乌齐县、芒康县)
汉中市(勉县、汉台区、洋县、略阳县、西乡县、镇巴县、南郑区、佛坪县、宁强县、留坝县、城固县)
六安市(金安区、舒城县、霍邱县、金寨县、霍山县、裕安区、叶集区)
南平市(政和县、延平区、武夷山市、浦城县、顺昌县、邵武市、建阳区、光泽县、松溪县、建瓯市)
金昌市(永昌县、金川区)
晋中市(平遥县、榆社县、左权县、祁县、榆次区、寿阳县、介休市、和顺县、灵石县、昔阳县、太谷区)
青岛市(市北区、城阳区、市南区、胶州市、即墨区、黄岛区、崂山区、莱西市、李沧区、平度市)
常州市(溧阳市、天宁区、金坛区、武进区、新北区、钟楼区)
抚州市(资溪县、黎川县、金溪县、广昌县、南丰县、临川区、乐安县、南城县、宜黄县、东乡区、崇仁县)
汕头市(南澳县、澄海区、龙湖区、濠江区、潮南区、金平区、潮阳区)
辽阳市(辽阳县、太子河区、弓长岭区、文圣区、宏伟区、白塔区、灯塔市)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
固原市(泾源县、西吉县、隆德县、彭阳县、原州区)
怀化市(中方县、溆浦县、鹤城区、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、辰溪县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、会同县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、洪江市)
淮北市(杜集区、濉溪县、相山区、烈山区)
大庆市(肇源县、红岗区、大同区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、龙凤区、肇州县、让胡路区)
庆阳市(庆城县、镇原县、正宁县、华池县、西峰区、宁县、环县、合水县)
重庆市(万州区、涪陵区、大渡口区、巴南区、江北区、忠县、武隆区、巫溪县、大足区、荣昌区、秀山土家族苗族自治县、綦江区、酉阳土家族苗族自治县、合川区、石柱土家族自治县、九龙坡区、云阳县、南川区、永川区、梁平区、南岸区、潼南区、北碚区、城口县、长寿区、渝北区、璧山区、铜梁区、丰都县、沙坪坝区、彭水苗族土家族自治县、江津区、巫山县、垫江县、奉节县、黔江区、渝中区、开州区)
临夏回族自治州(永靖县、东乡族自治县、广河县、和政县、临夏市、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县)
和田地区(民丰县、洛浦县、墨玉县、皮山县、和田市、于田县、策勒县、和田县)
商洛市(丹凤县、镇安县、商南县、商州区、柞水县、洛南县、山阳县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)
陇南市(成县、康县、文县、武都区、礼县、两当县、徽县、宕昌县、西和县)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
赣州市(安远县、定南县、崇义县、石城县、上犹县、瑞金市、南康区、龙南市、全南县、会昌县、兴国县、寻乌县、宁都县、大余县、于都县、章贡区、赣县区、信丰县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、瑞丽市、梁河县、芒市)
运城市(临猗县、平陆县、夏县、垣曲县、万荣县、新绛县、河津市、永济市、稷山县、闻喜县、绛县、芮城县、盐湖区)
五指山市(屯昌县、昌江黎族自治县、澄迈县、万宁市、文昌市、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、定安县、保亭黎族苗族自治县、东方市、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、临高县、琼海市)
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宜春市(上高县、丰城市、高安市、樟树市、袁州区、铜鼓县、靖安县、奉新县、万载县、宜丰县)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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