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北京市(平谷区、东城区、顺义区、大兴区、海淀区、怀柔区、丰台区、密云区、石景山区、昌平区、门头沟区、房山区、延庆区、通州区、朝阳区、西城区)

昭通市(鲁甸县、绥江县、水富市、昭阳区、巧家县、永善县、威信县、镇雄县、大关县、盐津县、彝良县)

沈阳市(法库县、铁西区、浑南区、大东区、沈北新区、沈河区、于洪区、康平县、苏家屯区、和平区、皇姑区、新民市、辽中区)

韶关市(翁源县、乳源瑶族自治县、武江区、浈江区、始兴县、曲江区、仁化县、乐昌市、南雄市、新丰县)  枣庄市(峄城区、市中区、薛城区、滕州市、台儿庄区、山亭区)

新余市(渝水区、分宜县)

焦作市(中站区、博爱县、马村区、解放区、武陟县、修武县、温县、孟州市、沁阳市、山阳区)

银川市(灵武市、西夏区、兴庆区、金凤区、永宁县、贺兰县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)  庆阳市(正宁县、环县、庆城县、镇原县、华池县、西峰区、宁县、合水县)

衢州市(柯城区、衢江区、江山市、龙游县、开化县、常山县)

咸阳市(淳化县、杨陵区、旬邑县、彬州市、礼泉县、长武县、永寿县、乾县、兴平市、渭城区、秦都区、武功县、泾阳县、三原县)

太原市(清徐县、杏花岭区、万柏林区、迎泽区、阳曲县、小店区、晋源区、娄烦县、尖草坪区、古交市)

肇庆市(封开县、德庆县、广宁县、怀集县、鼎湖区、高要区、端州区、四会市)

信阳市(新县、浉河区、光山县、淮滨县、平桥区、息县、罗山县、固始县、商城县、潢川县)

巴中市(南江县、平昌县、恩阳区、巴州区、通江县)

固原市(原州区、隆德县、彭阳县、西吉县、泾源县)

朔州市(山阴县、怀仁市、应县、右玉县、朔城区、平鲁区)

连云港市(灌云县、海州区、连云区、赣榆区、东海县、灌南县)

濮阳市(南乐县、台前县、濮阳县、清丰县、范县、华龙区)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗、阿尔山市、乌兰浩特市)

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、松潘县、若尔盖县、阿坝县、小金县、金川县、汶川县、红原县、马尔康市、理县、壤塘县、黑水县、茂县)

陇南市(文县、两当县、宕昌县、武都区、徽县、康县、成县、礼县、西和县)

铜仁市(德江县、石阡县、万山区、碧江区、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、江口县、沿河土家族自治县)

景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)

南通市(海门区、如皋市、通州区、海安市、如东县、崇川区、启东市)

拉萨市(墨竹工卡县、尼木县、城关区、曲水县、达孜区、当雄县、堆龙德庆区、林周县)

阿克苏地区(阿瓦提县、温宿县、新和县、库车市、阿克苏市、沙雅县、拜城县、乌什县、柯坪县)

池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)

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鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

襄阳市(宜城市、樊城区、南漳县、襄城区、谷城县、老河口市、襄州区、枣阳市、保康县)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、个旧市、泸西县、屏边苗族自治县、建水县、元阳县、弥勒市、蒙自市、开远市、石屏县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县)

安阳市(北关区、内黄县、滑县、汤阴县、林州市、龙安区、文峰区、安阳县、殷都区)  南充市(阆中市、顺庆区、高坪区、蓬安县、仪陇县、南部县、西充县、营山县、嘉陵区)

岳阳市(岳阳县、岳阳楼区、湘阴县、华容县、临湘市、云溪区、汨罗市、君山区、平江县)

塔城地区(裕民县、沙湾市、托里县、乌苏市、塔城市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县)

芜湖市(繁昌区、南陵县、无为市、湾沚区、镜湖区、弋江区、鸠江区)西宁市(大通回族土族自治县、城东区、湟中区、城北区、湟源县、城中区、城西区)

楚雄彝族自治州(姚安县、双柏县、牟定县、永仁县、元谋县、武定县、南华县、禄丰市、楚雄市、大姚县)  黄石市(大冶市、铁山区、西塞山区、下陆区、黄石港区、阳新县)

柳州市(鹿寨县、柳江区、融安县、柳南区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳北区、鱼峰区、城中区、柳城县)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

鹤岗市(工农区、兴山区、绥滨县、萝北县、向阳区、南山区、兴安区、东山区)保定市(易县、蠡县、阜平县、曲阳县、竞秀区、涿州市、顺平县、涞水县、唐县、定州市、安新县、望都县、博野县、高阳县、定兴县、徐水区、清苑区、高碑店市、莲池区、安国市、雄县、容城县、满城区、涞源县)

铁岭市(开原市、清河区、银州区、西丰县、昌图县、调兵山市、铁岭县)

佛山市(南海区、顺德区、禅城区、高明区、三水区)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)

哈尔滨市(松北区、道外区、平房区、道里区、双城区、延寿县、方正县、阿城区、通河县、木兰县、五常市、依兰县、南岗区、巴彦县、呼兰区、宾县、尚志市、香坊区)

和田地区(民丰县、和田市、策勒县、皮山县、墨玉县、于田县、洛浦县、和田县)

贺州市(昭平县、八步区、富川瑶族自治县、钟山县、平桂区)

玉林市(陆川县、福绵区、博白县、玉州区、北流市、容县、兴业县)

海东市(民和回族土族自治县、平安区、乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)

自贡市(沿滩区、富顺县、荣县、贡井区、自流井区、大安区)

三门峡市(灵宝市、卢氏县、湖滨区、渑池县、义马市、陕州区)

大同市(云冈区、平城区、左云县、云州区、阳高县、新荣区、灵丘县、浑源县、广灵县、天镇县)

宁夏回族自治区

平顶山市(卫东区、郏县、鲁山县、石龙区、新华区、宝丰县、叶县、汝州市、舞钢市、湛河区)

澳门特别行政区

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。