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聊城市(高唐县、阳谷县、莘县、东阿县、临清市、冠县、东昌府区、茌平区)

龙岩市(新罗区、永定区、上杭县、武平县、漳平市、长汀县、连城县)

常德市(汉寿县、津市市、石门县、鼎城区、临澧县、澧县、武陵区、安乡县、桃源县)

四平市(梨树县、双辽市、伊通满族自治县、铁西区、铁东区)  牡丹江市(穆棱市、西安区、林口县、东安区、宁安市、阳明区、爱民区、海林市、绥芬河市、东宁市)

嘉兴市(海宁市、平湖市、秀洲区、南湖区、桐乡市、海盐县、嘉善县)

安阳市(北关区、龙安区、林州市、殷都区、文峰区、安阳县、汤阴县、内黄县、滑县)

南充市(嘉陵区、阆中市、仪陇县、南部县、西充县、蓬安县、高坪区、顺庆区、营山县)

烟台市(栖霞市、牟平区、莱阳市、招远市、莱州市、海阳市、龙口市、蓬莱区、福山区、芝罘区、莱山区)  桂林市(七星区、灵川县、秀峰区、平乐县、全州县、象山区、兴安县、资源县、叠彩区、灌阳县、荔浦市、恭城瑶族自治县、阳朔县、雁山区、永福县、龙胜各族自治县、临桂区)

辽源市(西安区、东辽县、龙山区、东丰县)

唐山市(玉田县、迁西县、丰南区、遵化市、乐亭县、滦州市、路北区、开平区、滦南县、古冶区、丰润区、曹妃甸区、路南区、迁安市)

鞍山市(台安县、立山区、海城市、千山区、铁西区、岫岩满族自治县、铁东区)

漯河市(召陵区、舞阳县、临颍县、源汇区、郾城区)

南宁市(宾阳县、江南区、隆安县、上林县、西乡塘区、马山县、横州市、邕宁区、兴宁区、武鸣区、良庆区、青秀区)

儋州市

眉山市(东坡区、仁寿县、丹棱县、青神县、彭山区、洪雅县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)

河源市(紫金县、和平县、龙川县、东源县、源城区、连平县)

西安市(碑林区、长安区、雁塔区、莲湖区、临潼区、未央区、周至县、新城区、高陵区、阎良区、灞桥区、鄠邑区、蓝田县)

朝阳市(建平县、龙城区、北票市、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、朝阳县)

伊春市(铁力市、丰林县、南岔县、嘉荫县、大箐山县、乌翠区、金林区、友好区、汤旺县、伊美区)

阳泉市(矿区、城区、郊区、盂县、平定县)

许昌市(鄢陵县、襄城县、建安区、禹州市、长葛市、魏都区)

庆阳市(华池县、环县、镇原县、宁县、西峰区、正宁县、庆城县、合水县)

和田地区(皮山县、策勒县、墨玉县、民丰县、于田县、和田县、和田市、洛浦县)

张家口市(宣化区、沽源县、怀安县、蔚县、张北县、桥西区、康保县、涿鹿县、尚义县、桥东区、阳原县、下花园区、赤城县、怀来县、崇礼区、万全区)

锦州市(黑山县、凌河区、凌海市、古塔区、北镇市、太和区、义县)

荆门市(钟祥市、东宝区、京山市、掇刀区、沙洋县)

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雅安市(荥经县、汉源县、天全县、雨城区、宝兴县、石棉县、芦山县、名山区)

定西市(通渭县、渭源县、漳县、临洮县、陇西县、安定区、岷县)

阿勒泰地区(富蕴县、吉木乃县、青河县、布尔津县、福海县、阿勒泰市、哈巴河县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)  汉中市(佛坪县、宁强县、西乡县、汉台区、略阳县、勉县、洋县、留坝县、城固县、镇巴县、南郑区)

保山市(昌宁县、施甸县、隆阳区、腾冲市、龙陵县)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)菏泽市(巨野县、牡丹区、东明县、成武县、鄄城县、曹县、郓城县、定陶区、单县)

云浮市(郁南县、罗定市、云城区、云安区、新兴县)  武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

新余市(渝水区、分宜县)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、五原县、磴口县、杭锦后旗、乌拉特前旗、临河区、乌拉特后旗)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)营口市(西市区、大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市、老边区、站前区)

梧州市(长洲区、岑溪市、龙圩区、蒙山县、苍梧县、万秀区、藤县)

铁岭市(昌图县、开原市、银州区、调兵山市、铁岭县、清河区、西丰县)

襄阳市(保康县、老河口市、襄城区、樊城区、枣阳市、谷城县、宜城市、南漳县、襄州区)

遂宁市(船山区、射洪市、安居区、大英县、蓬溪县)

拉萨市(墨竹工卡县、当雄县、尼木县、曲水县、林周县、达孜区、堆龙德庆区、城关区)

黄山市(黄山区、歙县、黟县、祁门县、屯溪区、徽州区、休宁县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、盈江县、瑞丽市、梁河县)

郑州市(上街区、中原区、新郑市、荥阳市、新密市、管城回族区、二七区、金水区、巩义市、惠济区、中牟县、登封市)

成都市(成华区、锦江区、金牛区、金堂县、简阳市、新都区、大邑县、温江区、彭州市、双流区、邛崃市、青白江区、武侯区、龙泉驿区、新津区、蒲江县、崇州市、郫都区、都江堰市、青羊区)

双鸭山市(岭东区、四方台区、宝山区、宝清县、集贤县、饶河县、友谊县、尖山区)

河池市(天峨县、东兰县、南丹县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、凤山县、宜州区、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、金城江区)

西藏自治区

平顶山市(叶县、鲁山县、舞钢市、石龙区、郏县、新华区、卫东区、湛河区、宝丰县、汝州市)

三明市(建宁县、三元区、清流县、宁化县、沙县区、大田县、明溪县、尤溪县、永安市、泰宁县、将乐县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、建始县、巴东县、宣恩县、恩施市、鹤峰县、来凤县、利川市)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。