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中山市

海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、平安区)

周口市(沈丘县、太康县、项城市、郸城县、扶沟县、鹿邑县、西华县、川汇区、商水县、淮阳区)

芜湖市(繁昌区、鸠江区、弋江区、南陵县、湾沚区、无为市、镜湖区)  莆田市(涵江区、秀屿区、城厢区、荔城区、仙游县)

保山市(施甸县、昌宁县、龙陵县、腾冲市、隆阳区)

延边朝鲜族自治州(龙井市、图们市、敦化市、和龙市、安图县、珲春市、汪清县、延吉市)

汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市、芒市)  甘孜藏族自治州(得荣县、炉霍县、白玉县、甘孜县、理塘县、巴塘县、泸定县、九龙县、乡城县、新龙县、雅江县、道孚县、色达县、丹巴县、康定市、石渠县、德格县、稻城县)

吉林市(船营区、磐石市、桦甸市、舒兰市、昌邑区、蛟河市、永吉县、丰满区、龙潭区)

泰安市(岱岳区、新泰市、肥城市、宁阳县、泰山区、东平县)

韶关市(曲江区、乐昌市、武江区、浈江区、仁化县、翁源县、始兴县、乳源瑶族自治县、南雄市、新丰县)

大庆市(龙凤区、红岗区、肇州县、大同区、肇源县、林甸县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区)

石河子市(白杨市、昆玉市、可克达拉市、铁门关市、图木舒克市、五家渠市、胡杨河市、双河市、北屯市、阿拉尔市、新星市)

儋州市

七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)

佳木斯市(同江市、富锦市、汤原县、向阳区、东风区、抚远市、前进区、郊区、桦南县、桦川县)

济宁市(曲阜市、邹城市、微山县、任城区、汶上县、梁山县、泗水县、兖州区、嘉祥县、鱼台县、金乡县)

朝阳市(龙城区、建平县、双塔区、北票市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市)

贺州市(昭平县、八步区、钟山县、平桂区、富川瑶族自治县)

昆明市(东川区、石林彝族自治县、官渡区、宜良县、晋宁区、呈贡区、富民县、盘龙区、西山区、寻甸回族彝族自治县、五华区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、安宁市)

淮安市(涟水县、淮安区、洪泽区、淮阴区、金湖县、清江浦区、盱眙县)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特后旗、乌拉特前旗、五原县、磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗)

三门峡市(灵宝市、渑池县、卢氏县、湖滨区、义马市、陕州区)

上饶市(广信区、万年县、鄱阳县、信州区、玉山县、广丰区、余干县、德兴市、铅山县、弋阳县、横峰县、婺源县)

丽江市(永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区)

武汉市(江岸区、蔡甸区、东西湖区、青山区、江汉区、汉南区、洪山区、黄陂区、新洲区、汉阳区、江夏区、硚口区、武昌区)

金昌市(永昌县、金川区)

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六安市(舒城县、霍山县、叶集区、金寨县、裕安区、霍邱县、金安区)

抚顺市(东洲区、望花区、新抚区、新宾满族自治县、清原满族自治县、顺城区、抚顺县)

忻州市(繁峙县、忻府区、保德县、河曲县、宁武县、定襄县、代县、偏关县、神池县、原平市、五台县、静乐县、岢岚县、五寨县)

湖州市(安吉县、长兴县、吴兴区、南浔区、德清县)  鸡西市(城子河区、虎林市、密山市、恒山区、麻山区、梨树区、鸡冠区、鸡东县、滴道区)

自贡市(沿滩区、大安区、富顺县、自流井区、荣县、贡井区)

黄冈市(罗田县、黄梅县、黄州区、武穴市、蕲春县、浠水县、红安县、团风县、英山县、麻城市)

嘉兴市(嘉善县、海盐县、秀洲区、海宁市、平湖市、南湖区、桐乡市)阜新市(清河门区、阜新蒙古族自治县、海州区、彰武县、太平区、细河区、新邱区)

楚雄彝族自治州(楚雄市、南华县、大姚县、禄丰市、武定县、永仁县、姚安县、双柏县、元谋县、牟定县)  石家庄市(赞皇县、正定县、井陉矿区、新乐市、平山县、井陉县、高邑县、无极县、鹿泉区、桥西区、元氏县、行唐县、晋州市、藁城区、深泽县、长安区、灵寿县、新华区、栾城区、裕华区、赵县、辛集市)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

黄山市(歙县、徽州区、祁门县、屯溪区、黄山区、休宁县、黟县)

滁州市(天长市、琅琊区、凤阳县、全椒县、南谯区、来安县、定远县、明光市)云浮市(罗定市、云安区、新兴县、云城区、郁南县)

邢台市(临西县、新河县、内丘县、柏乡县、南宫市、巨鹿县、任泽区、平乡县、临城县、威县、隆尧县、宁晋县、沙河市、广宗县、南和区、清河县、襄都区、信都区)

辽阳市(弓长岭区、太子河区、辽阳县、文圣区、灯塔市、宏伟区、白塔区)

温州市(文成县、永嘉县、龙港市、瑞安市、乐清市、洞头区、龙湾区、平阳县、瓯海区、泰顺县、鹿城区、苍南县)

五指山市(保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、定安县、陵水黎族自治县、屯昌县、澄迈县、文昌市、白沙黎族自治县、东方市、琼中黎族苗族自治县、临高县、万宁市、乐东黎族自治县、琼海市)

海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)

平顶山市(郏县、叶县、宝丰县、舞钢市、石龙区、鲁山县、新华区、汝州市、卫东区、湛河区)

泸州市(合江县、叙永县、古蔺县、江阳区、纳溪区、龙马潭区、泸县)

肇庆市(封开县、端州区、四会市、广宁县、怀集县、鼎湖区、德庆县、高要区)

南宁市(上林县、武鸣区、青秀区、马山县、兴宁区、横州市、邕宁区、隆安县、江南区、西乡塘区、宾阳县、良庆区)

淮南市(田家庵区、谢家集区、大通区、潘集区、寿县、八公山区、凤台县)

成都市(锦江区、青白江区、双流区、青羊区、蒲江县、成华区、简阳市、金堂县、彭州市、龙泉驿区、新都区、大邑县、新津区、金牛区、都江堰市、郫都区、邛崃市、温江区、崇州市、武侯区)

铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)

延安市(延川县、黄陵县、志丹县、洛川县、子长市、吴起县、宝塔区、宜川县、富县、延长县、安塞区、甘泉县、黄龙县)

梅州市(梅县区、五华县、平远县、丰顺县、蕉岭县、大埔县、梅江区、兴宁市)

昭通市(绥江县、水富市、盐津县、鲁甸县、镇雄县、大关县、昭阳区、彝良县、巧家县、永善县、威信县)

宁夏回族自治区

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。