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全国服务区域：
无锡市(滨湖区、新吴区、江阴市、惠山区、锡山区、梁溪区、宜兴市)
桂林市(全州县、秀峰区、恭城瑶族自治县、兴安县、雁山区、七星区、灌阳县、平乐县、资源县、象山区、阳朔县、灵川县、临桂区、龙胜各族自治县、永福县、荔浦市、叠彩区)
盐城市(射阳县、亭湖区、盐都区、阜宁县、滨海县、建湖县、响水县、大丰区、东台市)
铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)
宣城市(宁国市、广德市、泾县、绩溪县、郎溪县、旌德县、宣州区)
嘉兴市(嘉善县、秀洲区、海宁市、平湖市、桐乡市、南湖区、海盐县)
喀什地区(泽普县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、英吉沙县、麦盖提县、疏勒县、莎车县、叶城县、巴楚县、疏附县、喀什市)
乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、卓资县、兴和县、四子王旗、凉城县、丰镇市、化德县、商都县、集宁区、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗)
绵阳市(三台县、梓潼县、安州区、江油市、盐亭县、游仙区、涪城区、平武县、北川羌族自治县)
太原市(尖草坪区、阳曲县、古交市、娄烦县、杏花岭区、小店区、清徐县、迎泽区、万柏林区、晋源区)
阳泉市(矿区、平定县、盂县、郊区、城区)
九江市(濂溪区、柴桑区、永修县、共青城市、德安县、瑞昌市、浔阳区、湖口县、庐山市、彭泽县、都昌县、修水县、武宁县)
淮南市(田家庵区、大通区、凤台县、潘集区、八公山区、谢家集区、寿县)
潍坊市(奎文区、寒亭区、安丘市、潍城区、坊子区、青州市、寿光市、高密市、昌乐县、临朐县、诸城市、昌邑市)
南京市(秦淮区、六合区、栖霞区、玄武区、浦口区、鼓楼区、建邺区、江宁区、高淳区、溧水区、雨花台区)
承德市(围场满族蒙古族自治县、双滦区、宽城满族自治县、双桥区、承德县、兴隆县、滦平县、鹰手营子矿区、隆化县、丰宁满族自治县、平泉市)
普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县)
德阳市(绵竹市、什邡市、旌阳区、罗江区、中江县、广汉市)
新乡市(封丘县、凤泉区、卫滨区、红旗区、延津县、牧野区、新乡县、原阳县、获嘉县、辉县市、长垣市、卫辉市)
周口市(商水县、项城市、郸城县、扶沟县、沈丘县、淮阳区、川汇区、鹿邑县、太康县、西华县)
林芝市(米林市、朗县、波密县、察隅县、巴宜区、墨脱县、工布江达县)
上海市(宝山区、长宁区、黄浦区、虹口区、青浦区、浦东新区、徐汇区、闵行区、静安区、杨浦区、崇明区、奉贤区、嘉定区、松江区、金山区、普陀区)
新余市(渝水区、分宜县)
新疆维吾尔自治区
衡水市(桃城区、深州市、武强县、安平县、故城县、武邑县、枣强县、冀州区、景县、饶阳县、阜城县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
玉溪市(江川区、通海县、新平彝族傣族自治县、澄江市、华宁县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、易门县)
徐州市(睢宁县、泉山区、新沂市、邳州市、云龙区、铜山区、丰县、鼓楼区、贾汪区、沛县)
广州市(番禺区、花都区、荔湾区、天河区、增城区、从化区、黄埔区、海珠区、越秀区、南沙区、白云区)
漳州市(华安县、南靖县、诏安县、龙海区、漳浦县、平和县、芗城区、龙文区、云霄县、东山县、长泰区)
吉安市(井冈山市、万安县、安福县、永丰县、新干县、泰和县、吉安县、遂川县、吉州区、永新县、吉水县、青原区、峡江县)
合肥市(瑶海区、蜀山区、庐江县、肥东县、巢湖市、肥西县、包河区、长丰县、庐阳区)
马鞍山市(雨山区、和县、花山区、当涂县、含山县、博望区)
山南市(加查县、隆子县、贡嘎县、错那市、琼结县、洛扎县、扎囊县、曲松县、桑日县、措美县、浪卡子县、乃东区)
定西市(通渭县、临洮县、安定区、岷县、漳县、渭源县、陇西县)
昆明市(东川区、嵩明县、晋宁区、官渡区、宜良县、西山区、盘龙区、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、五华区、安宁市、富民县、寻甸回族彝族自治县、呈贡区)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
龙岩市(武平县、永定区、连城县、漳平市、长汀县、上杭县、新罗区)
固原市(彭阳县、隆德县、西吉县、原州区、泾源县)
黄冈市(团风县、蕲春县、浠水县、英山县、红安县、黄州区、武穴市、麻城市、罗田县、黄梅县)
雅安市(荥经县、雨城区、石棉县、名山区、宝兴县、天全县、芦山县、汉源县)
朔州市(应县、怀仁市、右玉县、平鲁区、朔城区、山阴县)
阿克苏地区(阿瓦提县、温宿县、库车市、阿克苏市、新和县、拜城县、沙雅县、乌什县、柯坪县)
西宁市(大通回族土族自治县、城西区、城北区、湟中区、湟源县、城东区、城中区)
六安市(叶集区、霍邱县、金寨县、金安区、霍山县、舒城县、裕安区)
威海市(荣成市、文登区、乳山市、环翠区)
巴彦淖尔市(五原县、乌拉特后旗、临河区、杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特前旗)
三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)
辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)
鞍山市(立山区、铁西区、海城市、千山区、台安县、铁东区、岫岩满族自治县)
通辽市(科尔沁区、科尔沁左翼中旗、开鲁县、奈曼旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗)
菏泽市(曹县、牡丹区、成武县、鄄城县、东明县、巨野县、定陶区、郓城县、单县)
上饶市(信州区、婺源县、横峰县、广丰区、玉山县、铅山县、弋阳县、广信区、鄱阳县、德兴市、万年县、余干县)
十堰市(张湾区、竹溪县、竹山县、茅箭区、房县、丹江口市、郧阳区、郧西县)
北海市(铁山港区、海城区、合浦县、银海区)
日喀则市(昂仁县、康马县、聂拉木县、南木林县、桑珠孜区、仲巴县、亚东县、萨迦县、谢通门县、仁布县、定日县、定结县、白朗县、江孜县、拉孜县、岗巴县、吉隆县、萨嘎县)
巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、和静县、焉耆回族自治县、库尔勒市、博湖县、和硕县、且末县、若羌县、尉犁县)
济源市
池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)
铁岭市(清河区、铁岭县、开原市、调兵山市、银州区、西丰县、昌图县)
汉中市(汉台区、宁强县、留坝县、略阳县、洋县、佛坪县、勉县、城固县、西乡县、镇巴县、南郑区)
楚雄彝族自治州(永仁县、楚雄市、姚安县、南华县、大姚县、武定县、牟定县、元谋县、禄丰市、双柏县)
忻州市(河曲县、原平市、偏关县、五台县、定襄县、宁武县、忻府区、保德县、岢岚县、静乐县、五寨县、神池县、代县、繁峙县)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县、梁河县)
淄博市(高青县、博山区、沂源县、张店区、淄川区、桓台县、临淄区、周村区)
济南市(历城区、钢城区、长清区、天桥区、市中区、平阴县、商河县、槐荫区、章丘区、济阳区、历下区、莱芜区)
安阳市(殷都区、滑县、文峰区、北关区、内黄县、安阳县、汤阴县、林州市、龙安区)
赤峰市(翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、宁城县、巴林左旗、林西县、巴林右旗、喀喇沁旗、红山区、元宝山区、敖汉旗、松山区)
白城市(洮北区、通榆县、大安市、洮南市、镇赉县)
兰州市(榆中县、安宁区、西固区、皋兰县、永登县、城关区、七里河区、红古区)
许昌市(鄢陵县、长葛市、襄城县、魏都区、建安区、禹州市)
金华市(义乌市、金东区、武义县、磐安县、永康市、婺城区、东阳市、浦江县、兰溪市)
丽水市(缙云县、景宁畲族自治县、莲都区、松阳县、青田县、遂昌县、庆元县、云和县、龙泉市)
延边朝鲜族自治州(龙井市、图们市、延吉市、安图县、和龙市、汪清县、敦化市、珲春市)
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嘉峪关市
烟台市(芝罘区、莱州市、莱山区、莱阳市、海阳市、栖霞市、蓬莱区、牟平区、招远市、福山区、龙口市)
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大庆市(林甸县、红岗区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、让胡路区、肇源县、萨尔图区、龙凤区)
白山市(靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、临江市、抚松县)
双鸭山市(宝山区、友谊县、四方台区、宝清县、饶河县、集贤县、岭东区、尖山区)
阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)
黑河市(逊克县、爱辉区、五大连池市、北安市、嫩江市、孙吴县)
北京市(顺义区、平谷区、石景山区、门头沟区、延庆区、密云区、怀柔区、西城区、大兴区、朝阳区、东城区、丰台区、昌平区、海淀区、通州区、房山区)
大理白族自治州(宾川县、永平县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、洱源县、大理市、南涧彝族自治县、弥渡县、祥云县、剑川县、云龙县、鹤庆县)
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锡林郭勒盟(苏尼特右旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、正镶白旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、锡林浩特市、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗)
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来源：中新经纬
原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？
江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？
整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。
南京银行公允价值变动收益大涨329.48%
从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。
营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。
对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。
年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。
拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。
2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。
2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。
数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。
江苏银行对公贷款增速超南京银行
年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。
截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。
从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。
截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。
对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。
两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。
资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。
分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。
人均薪酬哪家高？
年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。
Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。
人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。
人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。
从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。
南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。
新闻结尾
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