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大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
阳泉市(矿区、平定县、盂县、城区、郊区)
济源市
河源市(龙川县、和平县、源城区、连平县、紫金县、东源县)
双鸭山市(四方台区、尖山区、友谊县、宝清县、集贤县、岭东区、饶河县、宝山区)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
漯河市(郾城区、舞阳县、临颍县、源汇区、召陵区)
长沙市(芙蓉区、岳麓区、宁乡市、浏阳市、长沙县、天心区、雨花区、望城区、开福区)
宁德市(屏南县、福安市、霞浦县、蕉城区、寿宁县、周宁县、福鼎市、柘荣县、古田县)
焦作市(沁阳市、温县、孟州市、马村区、武陟县、解放区、中站区、修武县、山阳区、博爱县)
塔城地区(塔城市、裕民县、托里县、额敏县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)
西宁市(城中区、湟中区、城西区、城北区、大通回族土族自治县、湟源县、城东区)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
淮安市(金湖县、涟水县、淮阴区、洪泽区、淮安区、清江浦区、盱眙县)
忻州市(保德县、河曲县、神池县、静乐县、定襄县、岢岚县、原平市、繁峙县、五台县、五寨县、忻府区、宁武县、代县、偏关县)
唐山市(古冶区、路北区、滦南县、迁安市、路南区、滦州市、遵化市、迁西县、乐亭县、丰润区、曹妃甸区、丰南区、开平区、玉田县)
商洛市(商南县、丹凤县、商州区、山阳县、洛南县、镇安县、柞水县)
荆州市(松滋市、洪湖市、监利市、荆州区、江陵县、公安县、石首市、沙市区)
贵阳市(花溪区、清镇市、观山湖区、南明区、白云区、修文县、开阳县、乌当区、云岩区、息烽县)
果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、久治县、甘德县、达日县、玛沁县)
张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、民乐县、甘州区、山丹县、高台县)
济宁市(泗水县、微山县、梁山县、邹城市、汶上县、曲阜市、嘉祥县、金乡县、兖州区、鱼台县、任城区)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
和田地区(墨玉县、民丰县、于田县、皮山县、策勒县、和田市、和田县、洛浦县)
呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、额尔古纳市、满洲里市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、阿荣旗、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、牙克石市、扎兰屯市、扎赉诺尔区、根河市)
金昌市(金川区、永昌县)
石河子市(白杨市、北屯市、铁门关市、图木舒克市、新星市、双河市、阿拉尔市、五家渠市、昆玉市、可克达拉市、胡杨河市)
防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)
普洱市(江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)
舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)
长治市(长子县、潞州区、屯留区、黎城县、武乡县、潞城区、沁源县、襄垣县、壶关县、上党区、平顺县、沁县)
铁岭市(清河区、昌图县、调兵山市、开原市、铁岭县、西丰县、银州区)
信阳市(平桥区、固始县、商城县、淮滨县、息县、罗山县、浉河区、潢川县、光山县、新县)
濮阳市(濮阳县、华龙区、清丰县、台前县、南乐县、范县)
宜昌市(夷陵区、西陵区、长阳土家族自治县、远安县、点军区、当阳市、枝江市、五峰土家族自治县、伍家岗区、宜都市、兴山县、秭归县、猇亭区)
乌兰察布市(集宁区、察哈尔右翼中旗、卓资县、商都县、化德县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、察哈尔右翼后旗、凉城县、四子王旗、兴和县)
南平市(松溪县、武夷山市、建瓯市、延平区、政和县、顺昌县、建阳区、光泽县、邵武市、浦城县)
泸州市(纳溪区、龙马潭区、古蔺县、江阳区、叙永县、泸县、合江县)
阿勒泰地区(富蕴县、青河县、阿勒泰市、吉木乃县、哈巴河县、布尔津县、福海县)
朝阳市(双塔区、朝阳县、北票市、建平县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区)
天水市(秦州区、麦积区、秦安县、武山县、张家川回族自治县、甘谷县、清水县)
甘南藏族自治州(夏河县、碌曲县、玛曲县、临潭县、合作市、迭部县、舟曲县、卓尼县)
日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、瑞丽市、梁河县、芒市)
中山市
芜湖市(镜湖区、鸠江区、无为市、南陵县、繁昌区、湾沚区、弋江区)
新余市(分宜县、渝水区)
邢台市(柏乡县、威县、信都区、清河县、宁晋县、南和区、内丘县、南宫市、新河县、广宗县、临西县、沙河市、平乡县、巨鹿县、临城县、任泽区、襄都区、隆尧县)
咸宁市(通山县、咸安区、嘉鱼县、赤壁市、崇阳县、通城县)
伊春市(汤旺县、嘉荫县、铁力市、丰林县、乌翠区、伊美区、友好区、大箐山县、金林区、南岔县)
滨州市(阳信县、惠民县、滨城区、沾化区、无棣县、邹平市、博兴县)
南宁市(隆安县、马山县、青秀区、邕宁区、西乡塘区、横州市、宾阳县、兴宁区、良庆区、武鸣区、上林县、江南区)
眉山市(彭山区、丹棱县、青神县、东坡区、仁寿县、洪雅县)
马鞍山市(花山区、当涂县、和县、含山县、雨山区、博望区)
黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、凯里市、黎平县、天柱县、台江县、雷山县、锦屏县、从江县、黄平县、施秉县、麻江县、丹寨县、三穗县、镇远县、剑河县、榕江县)
白城市(洮北区、大安市、洮南市、镇赉县、通榆县)
台州市(仙居县、临海市、椒江区、温岭市、黄岩区、三门县、天台县、玉环市、路桥区)
酒泉市(金塔县、肃州区、敦煌市、瓜州县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县)
包头市(固阳县、青山区、石拐区、东河区、九原区、白云鄂博矿区、土默特右旗、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
本溪市(平山区、溪湖区、桓仁满族自治县、明山区、本溪满族自治县、南芬区)
伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、奎屯市、新源县、昭苏县、伊宁市、霍城县、伊宁县、特克斯县、霍尔果斯市、巩留县、尼勒克县)
张家口市(下花园区、康保县、赤城县、涿鹿县、蔚县、万全区、崇礼区、沽源县、宣化区、怀来县、怀安县、张北县、桥东区、桥西区、尚义县、阳原县)
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黄石市(阳新县、铁山区、大冶市、黄石港区、西塞山区、下陆区)
楚雄彝族自治州(楚雄市、元谋县、永仁县、大姚县、禄丰市、双柏县、姚安县、武定县、南华县、牟定县)
攀枝花市(西区、米易县、东区、仁和区、盐边县)
辽阳市(宏伟区、辽阳县、弓长岭区、文圣区、太子河区、白塔区、灯塔市)
盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)
雅安市(汉源县、芦山县、宝兴县、荥经县、石棉县、雨城区、名山区、天全县)
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乐山市(市中区、峨边彝族自治县、金口河区、犍为县、夹江县、沙湾区、井研县、沐川县、五通桥区、峨眉山市、马边彝族自治县)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、永顺县、古丈县、龙山县、凤凰县、吉首市、花垣县、保靖县)
呼和浩特市(土默特左旗、赛罕区、托克托县、玉泉区、和林格尔县、回民区、新城区、清水河县、武川县)
驻马店市(上蔡县、驿城区、正阳县、确山县、泌阳县、平舆县、新蔡县、西平县、汝南县、遂平县)
巴中市(南江县、巴州区、通江县、恩阳区、平昌县)
菏泽市(东明县、巨野县、成武县、牡丹区、曹县、鄄城县、定陶区、单县、郓城县)
西藏自治区
汉中市(洋县、佛坪县、留坝县、南郑区、镇巴县、宁强县、汉台区、勉县、略阳县、城固县、西乡县)
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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