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潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)

常德市(津市市、桃源县、石门县、武陵区、汉寿县、澧县、安乡县、临澧县、鼎城区)

绍兴市(新昌县、柯桥区、上虞区、越城区、诸暨市、嵊州市)  甘孜藏族自治州(巴塘县、石渠县、道孚县、白玉县、色达县、稻城县、泸定县、理塘县、丹巴县、新龙县、康定市、乡城县、得荣县、雅江县、九龙县、德格县、甘孜县、炉霍县)

佳木斯市(郊区、东风区、向阳区、桦川县、抚远市、汤原县、同江市、富锦市、前进区、桦南县)

喀什地区(伽师县、英吉沙县、莎车县、疏勒县、喀什市、叶城县、麦盖提县、岳普湖县、泽普县、疏附县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县)

枣庄市(山亭区、台儿庄区、薛城区、滕州市、市中区、峄城区)常州市(新北区、钟楼区、金坛区、溧阳市、天宁区、武进区)

日喀则市(聂拉木县、吉隆县、萨迦县、定日县、桑珠孜区、仲巴县、岗巴县、亚东县、定结县、谢通门县、拉孜县、昂仁县、南木林县、仁布县、江孜县、白朗县、康马县、萨嘎县)  龙岩市(永定区、武平县、新罗区、上杭县、长汀县、连城县、漳平市)

鸡西市(城子河区、密山市、虎林市、滴道区、麻山区、梨树区、恒山区、鸡东县、鸡冠区)

辽源市(西安区、东丰县、东辽县、龙山区)

大连市(长海县、瓦房店市、金州区、西岗区、甘井子区、庄河市、普兰店区、旅顺口区、中山区、沙河口区)

葫芦岛市(南票区、兴城市、龙港区、建昌县、连山区、绥中县)

陇南市(康县、西和县、两当县、文县、武都区、宕昌县、徽县、礼县、成县)

淄博市(临淄区、博山区、张店区、沂源县、高青县、淄川区、桓台县、周村区)

盐城市(建湖县、盐都区、东台市、响水县、滨海县、阜宁县、大丰区、射阳县、亭湖区)

泰州市(高港区、泰兴市、姜堰区、海陵区、靖江市、兴化市)

双鸭山市(宝清县、岭东区、四方台区、友谊县、集贤县、宝山区、尖山区、饶河县)

柳州市(城中区、柳城县、鹿寨县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、鱼峰区、柳南区、柳江区、柳北区、融安县)

揭阳市(榕城区、揭东区、惠来县、普宁市、揭西县)

抚州市(乐安县、崇仁县、资溪县、金溪县、广昌县、东乡区、宜黄县、南城县、南丰县、黎川县、临川区)

舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)

莆田市(秀屿区、城厢区、荔城区、涵江区、仙游县)

荆州市(江陵县、荆州区、公安县、洪湖市、监利市、石首市、沙市区、松滋市)

松原市(宁江区、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

天津市(宝坻区、和平区、河西区、静海区、河北区、津南区、北辰区、滨海新区、武清区、河东区、蓟州区、西青区、东丽区、红桥区、宁河区、南开区)

益阳市(安化县、资阳区、桃江县、沅江市、赫山区、南县)

阳泉市(郊区、矿区、平定县、城区、盂县)

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韶关市(仁化县、浈江区、翁源县、乳源瑶族自治县、南雄市、始兴县、新丰县、曲江区、武江区、乐昌市)

安阳市(滑县、龙安区、文峰区、安阳县、北关区、林州市、内黄县、汤阴县、殷都区)

驻马店市(汝南县、新蔡县、正阳县、上蔡县、平舆县、西平县、遂平县、驿城区、泌阳县、确山县)

崇左市(天等县、大新县、扶绥县、凭祥市、江州区、龙州县、宁明县)  亳州市(利辛县、蒙城县、涡阳县、谯城区)

海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)

榆林市(绥德县、神木市、横山区、米脂县、府谷县、定边县、靖边县、子洲县、清涧县、佳县、榆阳区、吴堡县)

肇庆市(四会市、怀集县、封开县、广宁县、鼎湖区、端州区、德庆县、高要区)安康市(汉阴县、平利县、宁陕县、石泉县、紫阳县、镇坪县、岚皋县、汉滨区、白河县、旬阳市)

宜春市(上高县、奉新县、丰城市、袁州区、高安市、万载县、樟树市、靖安县、铜鼓县、宜丰县)  海南藏族自治州(兴海县、贵南县、共和县、同德县、贵德县)

凉山彝族自治州(盐源县、冕宁县、美姑县、会理市、雷波县、喜德县、越西县、昭觉县、金阳县、布拖县、普格县、甘洛县、木里藏族自治县、德昌县、西昌市、宁南县、会东县)

宁夏回族自治区

金昌市(永昌县、金川区)大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

湘潭市(湘乡市、雨湖区、湘潭县、韶山市、岳塘区)

东莞市

绵阳市(平武县、游仙区、三台县、江油市、盐亭县、梓潼县、安州区、涪城区、北川羌族自治县)

淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)

阜阳市(颍泉区、颍东区、阜南县、临泉县、颍上县、界首市、颍州区、太和县)

四平市(双辽市、梨树县、铁东区、铁西区、伊通满族自治县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、正镶白旗、二连浩特市、太仆寺旗、多伦县、阿巴嘎旗、正蓝旗)

汕头市(龙湖区、金平区、南澳县、澄海区、潮阳区、潮南区、濠江区)

吕梁市(中阳县、交城县、文水县、临县、石楼县、离石区、孝义市、兴县、岚县、汾阳市、交口县、方山县、柳林县)

锦州市(古塔区、凌河区、北镇市、黑山县、凌海市、义县、太和区)

漳州市(漳浦县、诏安县、长泰区、南靖县、芗城区、龙文区、云霄县、平和县、华安县、龙海区、东山县)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、文山市、马关县、西畴县、丘北县、砚山县、富宁县、广南县)

河源市(和平县、龙川县、源城区、连平县、紫金县、东源县)

六安市(霍邱县、叶集区、金安区、霍山县、金寨县、舒城县、裕安区)

内蒙古自治区

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。