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石家庄市(井陉矿区、元氏县、裕华区、平山县、栾城区、新乐市、新华区、高邑县、赵县、深泽县、藁城区、桥西区、长安区、晋州市、行唐县、鹿泉区、赞皇县、正定县、灵寿县、无极县、井陉县、辛集市)

吉安市(泰和县、峡江县、遂川县、安福县、吉安县、井冈山市、新干县、吉州区、永丰县、青原区、永新县、万安县、吉水县)

三明市(永安市、宁化县、将乐县、泰宁县、沙县区、建宁县、大田县、尤溪县、清流县、三元区、明溪县)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、镶黄旗、正镶白旗、多伦县、苏尼特右旗、太仆寺旗、锡林浩特市、二连浩特市、阿巴嘎旗、正蓝旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗)  惠州市(惠东县、龙门县、惠城区、惠阳区、博罗县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)

衡阳市(祁东县、常宁市、蒸湘区、珠晖区、衡东县、南岳区、石鼓区、衡山县、衡南县、衡阳县、雁峰区、耒阳市)

咸阳市(秦都区、旬邑县、杨陵区、淳化县、长武县、泾阳县、武功县、兴平市、渭城区、乾县、彬州市、永寿县、礼泉县、三原县)武汉市(江汉区、青山区、武昌区、蔡甸区、江岸区、新洲区、洪山区、汉阳区、汉南区、硚口区、江夏区、东西湖区、黄陂区)

果洛藏族自治州(达日县、久治县、玛多县、玛沁县、班玛县、甘德县)  吴忠市(红寺堡区、同心县、青铜峡市、盐池县、利通区)

和田地区(策勒县、和田县、和田市、民丰县、墨玉县、皮山县、洛浦县、于田县)

玉溪市(红塔区、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、华宁县、易门县、澄江市)

晋城市(阳城县、陵川县、泽州县、城区、高平市、沁水县)

南阳市(卧龙区、邓州市、社旗县、西峡县、内乡县、宛城区、新野县、镇平县、南召县、方城县、桐柏县、唐河县、淅川县)

攀枝花市(仁和区、盐边县、米易县、西区、东区)

阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、九寨沟县、小金县、理县、阿坝县、松潘县、若尔盖县、壤塘县、茂县、汶川县、黑水县、红原县、金川县)

香港特别行政区

盐城市(盐都区、东台市、响水县、阜宁县、建湖县、大丰区、亭湖区、射阳县、滨海县)

抚顺市(新宾满族自治县、东洲区、顺城区、新抚区、抚顺县、望花区、清原满族自治县)

湘潭市(湘潭县、雨湖区、岳塘区、湘乡市、韶山市)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、米东区、水磨沟区、头屯河区、新市区、沙依巴克区、达坂城区、天山区)

阜新市(彰武县、太平区、海州区、新邱区、清河门区、细河区、阜新蒙古族自治县)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、罗甸县、独山县、三都水族自治县、都匀市、龙里县、瓮安县、惠水县、平塘县、长顺县、贵定县、荔波县)

太原市(万柏林区、晋源区、清徐县、阳曲县、杏花岭区、古交市、娄烦县、小店区、迎泽区、尖草坪区)

忻州市(岢岚县、原平市、保德县、五台县、五寨县、定襄县、神池县、静乐县、忻府区、代县、河曲县、偏关县、宁武县、繁峙县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、临河区、乌拉特后旗、乌拉特前旗、乌拉特中旗、五原县)

扬州市(江都区、邗江区、仪征市、广陵区、宝应县、高邮市)

三沙市(南沙区、西沙区)

湖州市(长兴县、吴兴区、安吉县、德清县、南浔区)

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厦门市(思明区、海沧区、湖里区、翔安区、集美区、同安区)

丹东市(元宝区、振兴区、东港市、振安区、宽甸满族自治县、凤城市)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

连云港市(灌云县、连云区、东海县、海州区、灌南县、赣榆区)  德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、盈江县、芒市、陇川县)

邯郸市(峰峰矿区、馆陶县、鸡泽县、涉县、丛台区、临漳县、磁县、永年区、邱县、成安县、大名县、肥乡区、广平县、邯山区、曲周县、魏县、复兴区、武安市)

拉萨市(林周县、达孜区、当雄县、堆龙德庆区、尼木县、曲水县、墨竹工卡县、城关区)

德州市(庆云县、德城区、平原县、齐河县、乐陵市、武城县、禹城市、临邑县、陵城区、夏津县、宁津县)阿克苏地区(阿克苏市、温宿县、库车市、柯坪县、拜城县、阿瓦提县、新和县、乌什县、沙雅县)

金昌市(永昌县、金川区)  鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

绥化市(明水县、兰西县、海伦市、安达市、庆安县、肇东市、望奎县、青冈县、绥棱县、北林区)

绍兴市(越城区、上虞区、嵊州市、柯桥区、新昌县、诸暨市)

石河子市(白杨市、五家渠市、图木舒克市、可克达拉市、阿拉尔市、新星市、北屯市、昆玉市、双河市、铁门关市、胡杨河市)枣庄市(薛城区、市中区、台儿庄区、山亭区、滕州市、峄城区)

呼伦贝尔市(额尔古纳市、牙克石市、扎赉诺尔区、海拉尔区、鄂温克族自治旗、阿荣旗、根河市、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

天津市(红桥区、津南区、北辰区、宁河区、东丽区、滨海新区、蓟州区、武清区、河东区、宝坻区、和平区、河西区、河北区、南开区、西青区、静海区)

西安市(高陵区、未央区、灞桥区、鄠邑区、雁塔区、新城区、临潼区、莲湖区、阎良区、碑林区、周至县、长安区、蓝田县)

沧州市(盐山县、海兴县、河间市、任丘市、沧县、黄骅市、肃宁县、运河区、献县、新华区、东光县、泊头市、吴桥县、南皮县、青县、孟村回族自治县)

防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)

濮阳市(南乐县、台前县、濮阳县、范县、华龙区、清丰县)

云浮市(云城区、云安区、新兴县、罗定市、郁南县)

定西市(陇西县、渭源县、临洮县、通渭县、漳县、岷县、安定区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

临沂市(河东区、费县、兰山区、莒南县、沂南县、蒙阴县、兰陵县、平邑县、临沭县、郯城县、沂水县、罗庄区)

随州市(随县、曾都区、广水市)

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塔城地区(塔城市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、沙湾市、额敏县、裕民县)

百色市(田东县、田阳区、那坡县、平果市、隆林各族自治县、右江区、靖西市、田林县、德保县、西林县、乐业县、凌云县)

铜陵市(义安区、郊区、铜官区、枞阳县)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)新闻结尾 写的超细的DOI文|带来家庭的温暖与幸福,这份美好不容错的相关文章
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