妈妈叫我上外婆林海燕：尽享多元文化，发现无限可能的魅力世界！
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全国服务区域：
西藏自治区
贵阳市(观山湖区、南明区、开阳县、白云区、修文县、乌当区、息烽县、花溪区、清镇市、云岩区)
吕梁市(柳林县、孝义市、方山县、交城县、临县、汾阳市、兴县、中阳县、交口县、岚县、文水县、石楼县、离石区)
宁夏回族自治区
黔南布依族苗族自治州(福泉市、惠水县、贵定县、瓮安县、罗甸县、独山县、三都水族自治县、都匀市、龙里县、长顺县、平塘县、荔波县)
烟台市(福山区、莱阳市、龙口市、莱山区、栖霞市、招远市、蓬莱区、莱州市、牟平区、海阳市、芝罘区)
遵义市(余庆县、汇川区、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、绥阳县、赤水市、习水县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、凤冈县、播州区、湄潭县、桐梓县)
五指山市(临高县、白沙黎族自治县、定安县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、文昌市、屯昌县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、琼海市、澄迈县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、东方市)
宜春市(万载县、樟树市、丰城市、袁州区、高安市、靖安县、上高县、铜鼓县、宜丰县、奉新县)
亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)
德阳市(绵竹市、罗江区、广汉市、什邡市、中江县、旌阳区)
长治市(上党区、屯留区、武乡县、黎城县、平顺县、沁县、壶关县、襄垣县、长子县、潞城区、沁源县、潞州区)
十堰市(丹江口市、茅箭区、竹山县、房县、张湾区、竹溪县、郧西县、郧阳区)
嘉兴市(海宁市、秀洲区、南湖区、桐乡市、海盐县、嘉善县、平湖市)
六安市(金寨县、霍山县、叶集区、舒城县、裕安区、霍邱县、金安区)
咸宁市(通山县、咸安区、崇阳县、嘉鱼县、通城县、赤壁市)
济源市
巴彦淖尔市(杭锦后旗、五原县、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特后旗、临河区、乌拉特前旗)
泸州市(古蔺县、纳溪区、江阳区、合江县、叙永县、龙马潭区、泸县)
克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、安龙县、兴义市、册亨县、晴隆县、普安县、望谟县、兴仁市)
临沧市(镇康县、凤庆县、永德县、临翔区、云县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
濮阳市(台前县、清丰县、濮阳县、华龙区、范县、南乐县)
塔城地区(乌苏市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、塔城市、额敏县、托里县)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
曲靖市(宣威市、富源县、马龙区、罗平县、师宗县、沾益区、麒麟区、会泽县、陆良县)
安阳市(滑县、殷都区、安阳县、文峰区、林州市、北关区、龙安区、内黄县、汤阴县)
滨州市(邹平市、沾化区、惠民县、阳信县、博兴县、滨城区、无棣县)
铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)
湘潭市(雨湖区、湘乡市、岳塘区、韶山市、湘潭县)
天津市(河东区、武清区、西青区、宁河区、河西区、宝坻区、东丽区、蓟州区、北辰区、南开区、津南区、滨海新区、河北区、红桥区、静海区、和平区)
汉中市(留坝县、勉县、西乡县、南郑区、宁强县、佛坪县、略阳县、汉台区、城固县、镇巴县、洋县)
来宾市(象州县、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、忻城县)
宣城市(绩溪县、郎溪县、泾县、旌德县、宣州区、宁国市、广德市)
衢州市(柯城区、江山市、龙游县、常山县、开化县、衢江区)
永州市(双牌县、东安县、新田县、江永县、祁阳市、江华瑶族自治县、蓝山县、宁远县、道县、零陵区、冷水滩区)
揭阳市(榕城区、揭西县、惠来县、普宁市、揭东区)
铜仁市(玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、思南县、江口县、万山区、碧江区、印江土家族苗族自治县、德江县)
阜新市(清河门区、细河区、阜新蒙古族自治县、太平区、海州区、彰武县、新邱区)
惠州市(博罗县、惠阳区、惠东县、龙门县、惠城区)
怀化市(芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、新晃侗族自治县、沅陵县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、洪江市、会同县、溆浦县、中方县、辰溪县)
长春市(德惠市、绿园区、南关区、宽城区、朝阳区、农安县、九台区、榆树市、公主岭市、双阳区、二道区)
通辽市(科尔沁左翼中旗、科尔沁区、开鲁县、库伦旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、奈曼旗、扎鲁特旗)
郴州市(桂东县、桂阳县、汝城县、临武县、苏仙区、嘉禾县、北湖区、宜章县、安仁县、资兴市、永兴县)
温州市(瓯海区、平阳县、永嘉县、龙港市、文成县、泰顺县、瑞安市、龙湾区、苍南县、鹿城区、乐清市、洞头区)
茂名市(高州市、化州市、电白区、信宜市、茂南区)
漯河市(舞阳县、召陵区、郾城区、源汇区、临颍县)
武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)
甘孜藏族自治州(新龙县、炉霍县、九龙县、雅江县、丹巴县、白玉县、得荣县、稻城县、巴塘县、道孚县、理塘县、乡城县、德格县、石渠县、泸定县、甘孜县、康定市、色达县)
甘南藏族自治州(合作市、夏河县、临潭县、卓尼县、碌曲县、玛曲县、舟曲县、迭部县)
锦州市(凌河区、古塔区、北镇市、黑山县、太和区、义县、凌海市)
漳州市(南靖县、云霄县、东山县、龙海区、芗城区、诏安县、龙文区、漳浦县、华安县、平和县、长泰区)
聊城市(莘县、东昌府区、茌平区、临清市、高唐县、东阿县、冠县、阳谷县)
阜阳市(颍泉区、颍东区、颍上县、太和县、阜南县、临泉县、界首市、颍州区)
咸阳市(杨陵区、三原县、礼泉县、秦都区、淳化县、永寿县、渭城区、泾阳县、彬州市、武功县、旬邑县、兴平市、乾县、长武县)
盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)
丽水市(松阳县、庆元县、莲都区、缙云县、遂昌县、青田县、景宁畲族自治县、龙泉市、云和县)
中山市
固原市(隆德县、彭阳县、原州区、西吉县、泾源县)
黔东南苗族侗族自治州(台江县、三穗县、锦屏县、丹寨县、从江县、天柱县、剑河县、施秉县、黎平县、黄平县、镇远县、榕江县、雷山县、凯里市、岑巩县、麻江县)
铁岭市(开原市、调兵山市、银州区、铁岭县、清河区、西丰县、昌图县)
黄冈市(黄梅县、团风县、武穴市、蕲春县、黄州区、浠水县、罗田县、红安县、英山县、麻城市)
连云港市(海州区、赣榆区、灌云县、连云区、灌南县、东海县)
济南市(平阴县、莱芜区、钢城区、市中区、槐荫区、章丘区、天桥区、历城区、历下区、长清区、济阳区、商河县)
广州市(黄埔区、花都区、增城区、番禺区、越秀区、从化区、南沙区、海珠区、荔湾区、天河区、白云区)
蚌埠市(固镇县、五河县、怀远县、龙子湖区、禹会区、蚌山区、淮上区)
龙岩市(长汀县、上杭县、武平县、永定区、连城县、新罗区、漳平市)
合肥市(瑶海区、庐江县、蜀山区、庐阳区、包河区、长丰县、肥东县、巢湖市、肥西县)
定西市(陇西县、安定区、岷县、漳县、通渭县、临洮县、渭源县)
运城市(稷山县、绛县、平陆县、夏县、盐湖区、河津市、闻喜县、新绛县、永济市、临猗县、芮城县、万荣县、垣曲县)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)
营口市(西市区、盖州市、鲅鱼圈区、大石桥市、站前区、老边区)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
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枣庄市(台儿庄区、薛城区、市中区、滕州市、峄城区、山亭区)
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4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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