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泉州市(石狮市、惠安县、德化县、丰泽区、南安市、晋江市、安溪县、金门县、永春县、洛江区、鲤城区、泉港区)

齐齐哈尔市(泰来县、建华区、拜泉县、富拉尔基区、龙沙区、讷河市、克山县、碾子山区、克东县、甘南县、富裕县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、依安县、昂昂溪区、龙江县)

晋中市(介休市、榆次区、寿阳县、昔阳县、左权县、平遥县、灵石县、榆社县、和顺县、祁县、太谷区)

松原市(宁江区、乾安县、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)  巴彦淖尔市(乌拉特中旗、磴口县、临河区、杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县)

湖州市(南浔区、长兴县、安吉县、德清县、吴兴区)

巴中市(南江县、巴州区、通江县、平昌县、恩阳区)

烟台市(莱州市、龙口市、福山区、芝罘区、栖霞市、海阳市、招远市、莱阳市、蓬莱区、牟平区、莱山区)广元市(昭化区、旺苍县、青川县、朝天区、利州区、苍溪县、剑阁县)

中山市  福州市(闽侯县、平潭县、长乐区、闽清县、永泰县、福清市、马尾区、台江区、鼓楼区、罗源县、仓山区、连江县、晋安区)

丹东市(元宝区、振兴区、宽甸满族自治县、振安区、东港市、凤城市)

抚州市(东乡区、南城县、南丰县、资溪县、广昌县、临川区、黎川县、乐安县、金溪县、宜黄县、崇仁县)

丽水市(松阳县、青田县、庆元县、莲都区、缙云县、遂昌县、龙泉市、景宁畲族自治县、云和县)

贵港市(桂平市、港南区、平南县、港北区、覃塘区)

甘孜藏族自治州(新龙县、炉霍县、稻城县、泸定县、白玉县、道孚县、甘孜县、丹巴县、德格县、得荣县、理塘县、雅江县、乡城县、康定市、九龙县、巴塘县、石渠县、色达县)

武汉市(东西湖区、新洲区、江夏区、洪山区、江岸区、汉南区、黄陂区、武昌区、江汉区、硚口区、蔡甸区、汉阳区、青山区)

贺州市(八步区、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、昭平县)

梧州市(龙圩区、长洲区、藤县、岑溪市、万秀区、苍梧县、蒙山县)

漳州市(芗城区、龙海区、华安县、诏安县、长泰区、南靖县、东山县、漳浦县、平和县、龙文区、云霄县)

长沙市(开福区、宁乡市、望城区、天心区、芙蓉区、雨花区、岳麓区、浏阳市、长沙县)

山南市(浪卡子县、桑日县、洛扎县、隆子县、贡嘎县、措美县、扎囊县、琼结县、加查县、乃东区、错那市、曲松县)

滁州市(定远县、明光市、琅琊区、天长市、全椒县、凤阳县、南谯区、来安县)

永州市(冷水滩区、宁远县、江永县、道县、蓝山县、东安县、零陵区、祁阳市、新田县、江华瑶族自治县、双牌县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、瑞丽市、陇川县、盈江县)

淮南市(凤台县、八公山区、田家庵区、寿县、潘集区、谢家集区、大通区)

七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)

池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)

防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)

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来宾市(金秀瑶族自治县、合山市、武宣县、象州县、忻城县、兴宾区)

包头市(东河区、青山区、白云鄂博矿区、固阳县、昆都仑区、土默特右旗、石拐区、九原区、达尔罕茂明安联合旗)

上饶市(铅山县、玉山县、余干县、婺源县、信州区、万年县、鄱阳县、广丰区、德兴市、广信区、横峰县、弋阳县)

晋城市(陵川县、泽州县、城区、阳城县、高平市、沁水县)  珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

吉林市(昌邑区、丰满区、永吉县、船营区、舒兰市、龙潭区、磐石市、桦甸市、蛟河市)

绍兴市(上虞区、越城区、新昌县、诸暨市、柯桥区、嵊州市)

白城市(洮南市、洮北区、镇赉县、大安市、通榆县)岳阳市(临湘市、湘阴县、云溪区、华容县、汨罗市、平江县、岳阳楼区、岳阳县、君山区)

那曲市(比如县、聂荣县、双湖县、索县、巴青县、申扎县、安多县、色尼区、班戈县、嘉黎县、尼玛县)  鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

达州市(大竹县、开江县、通川区、宣汉县、万源市、达川区、渠县)

秦皇岛市(青龙满族自治县、卢龙县、昌黎县、山海关区、海港区、北戴河区、抚宁区)

蚌埠市(固镇县、龙子湖区、怀远县、五河县、淮上区、蚌山区、禹会区)塔城地区(乌苏市、塔城市、裕民县、托里县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县)

莆田市(仙游县、荔城区、涵江区、城厢区、秀屿区)

滨州市(邹平市、无棣县、惠民县、阳信县、博兴县、沾化区、滨城区)

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三门峡市(卢氏县、灵宝市、湖滨区、义马市、渑池县、陕州区)

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玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、玉树市、杂多县、治多县、称多县)

深圳市(龙岗区、盐田区、福田区、南山区、坪山区、宝安区、龙华区、光明区、罗湖区)

上海市(闵行区、宝山区、松江区、普陀区、虹口区、徐汇区、浦东新区、崇明区、金山区、静安区、嘉定区、奉贤区、杨浦区、长宁区、青浦区、黄浦区)

通辽市(开鲁县、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、奈曼旗)

马鞍山市(和县、含山县、当涂县、雨山区、博望区、花山区)

大同市(广灵县、浑源县、天镇县、灵丘县、左云县、云冈区、新荣区、云州区、平城区、阳高县)

太原市(迎泽区、阳曲县、尖草坪区、娄烦县、晋源区、杏花岭区、万柏林区、小店区、古交市、清徐县)

锡林郭勒盟(多伦县、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、太仆寺旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、二连浩特市、镶黄旗、苏尼特右旗)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。