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淮北市(相山区、杜集区、濉溪县、烈山区)

九江市(濂溪区、柴桑区、彭泽县、永修县、德安县、浔阳区、都昌县、庐山市、瑞昌市、修水县、共青城市、武宁县、湖口县)

洛阳市(汝阳县、嵩县、偃师区、孟津区、宜阳县、涧西区、西工区、老城区、洛宁县、洛龙区、瀍河回族区、伊川县、新安县、栾川县) 遂宁市(安居区、蓬溪县、射洪市、船山区、大英县)

梧州市(长洲区、龙圩区、蒙山县、万秀区、苍梧县、岑溪市、藤县)

铜仁市(万山区、德江县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、碧江区、江口县、石阡县)

景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)

鸡西市(密山市、虎林市、鸡东县、鸡冠区、滴道区、城子河区、麻山区、恒山区、梨树区) 芜湖市(南陵县、繁昌区、鸠江区、镜湖区、湾沚区、弋江区、无为市)

松原市(扶余市、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)

伊春市(乌翠区、汤旺县、嘉荫县、友好区、伊美区、大箐山县、铁力市、丰林县、金林区、南岔县)

西宁市(湟中区、大通回族土族自治县、城中区、城西区、城东区、城北区、湟源县)

北京市(朝阳区、丰台区、平谷区、大兴区、海淀区、昌平区、通州区、顺义区、石景山区、延庆区、密云区、怀柔区、门头沟区、西城区、房山区、东城区)

梅州市(梅县区、大埔县、平远县、丰顺县、兴宁市、蕉岭县、五华县、梅江区)

日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)

阳江市(江城区、阳西县、阳春市、阳东区)

太原市(迎泽区、小店区、杏花岭区、阳曲县、尖草坪区、万柏林区、晋源区、娄烦县、清徐县、古交市)

滁州市(南谯区、全椒县、明光市、琅琊区、来安县、凤阳县、天长市、定远县)

五指山市(东方市、临高县、澄迈县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、定安县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、屯昌县、文昌市、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县)

安阳市(殷都区、滑县、文峰区、林州市、北关区、汤阴县、内黄县、龙安区、安阳县)

重庆市(忠县、荣昌区、万州区、渝中区、沙坪坝区、武隆区、巴南区、云阳县、渝北区、江津区、黔江区、长寿区、北碚区、开州区、石柱土家族自治县、綦江区、璧山区、涪陵区、潼南区、彭水苗族土家族自治县、九龙坡区、巫溪县、梁平区、垫江县、合川区、大渡口区、秀山土家族苗族自治县、奉节县、城口县、大足区、江北区、南川区、永川区、丰都县、巫山县、酉阳土家族苗族自治县、铜梁区、南岸区)

大庆市(肇源县、龙凤区、萨尔图区、大同区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、肇州县、让胡路区)

衢州市(常山县、江山市、衢江区、柯城区、龙游县、开化县)

衡水市(故城县、深州市、武强县、阜城县、武邑县、冀州区、景县、饶阳县、桃城区、安平县、枣强县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县)

定西市(通渭县、安定区、陇西县、漳县、渭源县、临洮县、岷县)

石河子市(双河市、可克达拉市、图木舒克市、五家渠市、白杨市、新星市、北屯市、胡杨河市、阿拉尔市、铁门关市、昆玉市)

柳州市(融水苗族自治县、融安县、柳南区、柳北区、鹿寨县、城中区、柳江区、三江侗族自治县、鱼峰区、柳城县)

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丽水市(松阳县、青田县、莲都区、云和县、遂昌县、龙泉市、庆元县、缙云县、景宁畲族自治县)

甘南藏族自治州(临潭县、玛曲县、合作市、碌曲县、舟曲县、迭部县、夏河县、卓尼县)

抚顺市(清原满族自治县、顺城区、新宾满族自治县、望花区、东洲区、抚顺县、新抚区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县) 开封市(祥符区、尉氏县、顺河回族区、龙亭区、杞县、通许县、禹王台区、鼓楼区、兰考县)

澳门特别行政区

孝感市(云梦县、孝昌县、汉川市、应城市、大悟县、安陆市、孝南区)

威海市(荣成市、乳山市、环翠区、文登区)双鸭山市(宝清县、尖山区、集贤县、宝山区、岭东区、四方台区、饶河县、友谊县)

十堰市(张湾区、丹江口市、竹溪县、茅箭区、郧阳区、竹山县、房县、郧西县) 福州市(闽侯县、仓山区、罗源县、马尾区、闽清县、连江县、鼓楼区、台江区、永泰县、长乐区、晋安区、福清市、平潭县)

济南市(槐荫区、章丘区、平阴县、天桥区、商河县、济阳区、莱芜区、钢城区、长清区、历城区、历下区、市中区)

塔城地区(裕民县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、乌苏市、托里县、塔城市)

贵港市(港北区、港南区、桂平市、平南县、覃塘区)汉中市(西乡县、留坝县、南郑区、镇巴县、略阳县、勉县、佛坪县、汉台区、洋县、城固县、宁强县)

延边朝鲜族自治州(珲春市、安图县、延吉市、和龙市、图们市、龙井市、汪清县、敦化市)

信阳市(商城县、固始县、平桥区、潢川县、光山县、淮滨县、新县、浉河区、罗山县、息县)

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潍坊市(潍城区、高密市、奎文区、安丘市、寿光市、诸城市、临朐县、寒亭区、昌乐县、青州市、昌邑市、坊子区)

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庆阳市(华池县、合水县、宁县、庆城县、环县、镇原县、西峰区、正宁县)

海东市(平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、乐都区、互助土族自治县)

岳阳市(华容县、云溪区、平江县、君山区、湘阴县、临湘市、汨罗市、岳阳县、岳阳楼区)

临汾市(霍州市、浮山县、襄汾县、古县、乡宁县、汾西县、永和县、安泽县、曲沃县、翼城县、蒲县、侯马市、尧都区、吉县、隰县、洪洞县、大宁县)

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中国经济网北京4月17日讯赛力斯(601127.SH)今日股价下跌，收报130.76元，跌幅3.85%。

中原证券股份有限公司研究员龙羽洁4月16日发布研报《赛力斯(601127)年报点评：新能源驱动业绩扭亏关注新车表现》称，给予赛力斯“买入”投资评级。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

图源：整理自浙商银行近年财报数据

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

图源：整理自浙商银行近年财报数据

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

图源：浙商银行2024年度报告

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万

　　股东减持叠加市值不足同业半数

　　除经营指标承压外，浙商银行在2025年还面临多重挑战，特别是在合规管理、股东信心和资本市场表现等方面。

　　首先，合规管理问题。

　　根据最新的公开信息，截至2025年4月11日，浙商银行已累计收到超过1900万元罚单。其中，2025年4月初，浙商银行杭州分行因主要违法违规行为“个人经营性贷款业务中签订空白合同，向保证人隐瞒实际贷款金额；员工与客户发生非正常资金往来”，被行政处罚罚款70万元。3月17日，滨海新区分行因贷后管理不到位被罚款30万元。1月27日，重庆分行因存贷挂钩、贷款“三查”不到位、绩效考核不符合监管要求等问题被罚款170万元。

　　同日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2025〕50-57号）显示，浙商银行股份有限公司上海分行因小微企业划型不准确、信贷业务不规范经营、资产池业务未纳入统一授信管理等数项主要违法违规行为，被处罚款1680万元。

图源：国家金融监督管理总局官网截图

　　据不完全统计，过去一年，浙商银行累计被监管处罚总额达1364万元。

　　其次，股东减持。1月21日，浙商银行公告显示，横店集团因经营发展需要计划减持所持股份，比例不超过该行总股本的1%。3月26日，浙商银行发布公告称，股东山东省国际信托股份有限公司通过大宗交易累计减持该行1.95亿股，占总股本的0.71%。此次减持后，山东国信持股比例降至2.09%。

图源：浙商银行公告截图

　　其三，市值管理。截至2025年4月17日收盘，浙商银行A股总市值821.19亿元，为宁波银行（1620亿元）的50.69%，市值差异反映资本市场对其增长预期审慎。

图源：腾讯微证券

　　值得关注的是，4月10日晚间，浙商银行发布公告称，经该行董事会审议，同意聘任陈海强为该行行长，任职资格尚待国家金融监督管理总局核准。同时，在陈海强任职资格获核准前，其代为履行行长职责，该行董事长陆建强不再代为履职。

　　公开资料显示，陈海强，1974年10月生，硕士，正高级经济师。历任国家开发银行浙江省分行副主任科员，招商银行宁波北仑支行行长、宁波分行副行长等职。2015年加入浙商银行，先后担任宁波分行行长、杭州分行行长、首席风险官，2020年7月起任浙商银行副行长。

　　陈海强在2024年度业绩说明会上表示，“智慧是生命的灯塔，智慧经营是银行行稳致远的指南针。浙商银行不再一味追求规模情结，不再走‘垒大户’的老路，不再关注‘挣快钱’，这些都是浙商银行追求长期价值的选择和方向。”

　　浙商银行董事长陆建强提出该行转型目标，“从服务一家企业到服务整个产业生态转变、从抵押担保为主的‘当铺金融’向以算力为主的场景金融’转变、从传统关系营销向数字获客转变、对公为主‘垒大户’向普惠导向的小额分散转变。”

　　董事长和新任行长将如何带领银行优化经营模式、加强风险控制、提升盈利能力以及强化股东和市场信心，我们将持续关注。

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