尝尝我的大棒槌,让你的生活更加智能化的必备应用各观看《今日汇总》
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克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区)
本溪市(本溪满族自治县、溪湖区、平山区、桓仁满族自治县、南芬区、明山区)
宁德市(周宁县、福安市、柘荣县、蕉城区、古田县、屏南县、寿宁县、霞浦县、福鼎市)
香港特别行政区
湘潭市(韶山市、雨湖区、湘乡市、湘潭县、岳塘区)
塔城地区(乌苏市、塔城市、沙湾市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县)
岳阳市(湘阴县、君山区、汨罗市、华容县、岳阳县、平江县、临湘市、云溪区、岳阳楼区)
驻马店市(驿城区、平舆县、上蔡县、新蔡县、确山县、遂平县、汝南县、西平县、正阳县、泌阳县)
渭南市(白水县、华阴市、富平县、华州区、澄城县、潼关县、蒲城县、临渭区、合阳县、大荔县、韩城市)
东营市(垦利区、东营区、利津县、河口区、广饶县)
乌鲁木齐市(水磨沟区、天山区、乌鲁木齐县、达坂城区、沙依巴克区、新市区、米东区、头屯河区)
乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、凉城县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、化德县、兴和县、集宁区、商都县、卓资县、丰镇市、四子王旗)
马鞍山市(和县、花山区、雨山区、博望区、含山县、当涂县)
随州市(随县、广水市、曾都区)
三门峡市(卢氏县、湖滨区、渑池县、义马市、灵宝市、陕州区)
晋中市(太谷区、灵石县、榆社县、昔阳县、平遥县、祁县、榆次区、左权县、介休市、寿阳县、和顺县)
朔州市(朔城区、怀仁市、右玉县、平鲁区、应县、山阴县)
汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)
拉萨市(曲水县、堆龙德庆区、城关区、林周县、达孜区、尼木县、当雄县、墨竹工卡县)
和田地区(策勒县、和田县、于田县、皮山县、洛浦县、和田市、民丰县、墨玉县)
莆田市(仙游县、涵江区、城厢区、荔城区、秀屿区)
昌吉回族自治州(奇台县、呼图壁县、昌吉市、阜康市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、玛纳斯县)
淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)
娄底市(娄星区、双峰县、涟源市、新化县、冷水江市)
延安市(洛川县、宝塔区、延川县、安塞区、子长市、黄陵县、甘泉县、吴起县、宜川县、黄龙县、志丹县、富县、延长县)
贺州市(平桂区、昭平县、钟山县、八步区、富川瑶族自治县)
阳泉市(郊区、矿区、城区、盂县、平定县)
秦皇岛市(北戴河区、海港区、青龙满族自治县、山海关区、昌黎县、卢龙县、抚宁区)
汕头市(濠江区、龙湖区、南澳县、澄海区、金平区、潮阳区、潮南区)
玉溪市(江川区、华宁县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、峨山彝族自治县、易门县、红塔区、澄江市)
汉中市(佛坪县、城固县、镇巴县、南郑区、留坝县、西乡县、勉县、宁强县、略阳县、洋县、汉台区)
芜湖市(湾沚区、镜湖区、繁昌区、鸠江区、弋江区、无为市、南陵县)
西藏自治区
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)
通化市(柳河县、通化县、梅河口市、东昌区、辉南县、二道江区、集安市)
临沧市(镇康县、永德县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、沧源佤族自治县)
百色市(那坡县、乐业县、田东县、西林县、凌云县、隆林各族自治县、平果市、田林县、田阳区、靖西市、右江区、德保县)
淮南市(寿县、凤台县、田家庵区、谢家集区、八公山区、大通区、潘集区)
韶关市(浈江区、新丰县、始兴县、翁源县、曲江区、南雄市、乐昌市、武江区、仁化县、乳源瑶族自治县)
广元市(青川县、旺苍县、昭化区、朝天区、利州区、苍溪县、剑阁县)
杭州市(余杭区、上城区、萧山区、临安区、钱塘区、桐庐县、滨江区、西湖区、淳安县、建德市、富阳区、临平区、拱墅区)
三沙市(西沙区、南沙区)
黔东南苗族侗族自治州(台江县、雷山县、天柱县、锦屏县、黎平县、凯里市、剑河县、镇远县、麻江县、三穗县、丹寨县、从江县、黄平县、榕江县、施秉县、岑巩县)
吉林市(桦甸市、磐石市、永吉县、丰满区、龙潭区、昌邑区、舒兰市、蛟河市、船营区)
广州市(花都区、荔湾区、白云区、黄埔区、从化区、番禺区、增城区、天河区、越秀区、南沙区、海珠区)
嘉峪关市
海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)
昌都市(芒康县、贡觉县、丁青县、洛隆县、江达县、左贡县、边坝县、类乌齐县、察雅县、八宿县、卡若区)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、泸溪县、保靖县、龙山县、永顺县、凤凰县、古丈县、花垣县)
临沂市(莒南县、郯城县、兰山区、兰陵县、临沭县、沂水县、平邑县、罗庄区、费县、河东区、蒙阴县、沂南县)
鹤岗市(萝北县、东山区、工农区、向阳区、绥滨县、兴山区、兴安区、南山区)
山南市(隆子县、加查县、琼结县、曲松县、贡嘎县、乃东区、洛扎县、错那市、浪卡子县、桑日县、扎囊县、措美县)
伊犁哈萨克自治州(霍城县、巩留县、尼勒克县、伊宁县、特克斯县、霍尔果斯市、昭苏县、奎屯市、伊宁市、新源县、察布查尔锡伯自治县)
绵阳市(北川羌族自治县、盐亭县、江油市、平武县、梓潼县、安州区、涪城区、游仙区、三台县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
潍坊市(寒亭区、潍城区、诸城市、临朐县、寿光市、昌邑市、高密市、奎文区、坊子区、安丘市、青州市、昌乐县)
郴州市(资兴市、永兴县、苏仙区、汝城县、安仁县、临武县、桂阳县、桂东县、北湖区、嘉禾县、宜章县)
雅安市(石棉县、荥经县、宝兴县、名山区、雨城区、天全县、汉源县、芦山县)
江门市(江海区、蓬江区、鹤山市、恩平市、新会区、台山市、开平市)
台州市(黄岩区、椒江区、临海市、路桥区、三门县、仙居县、玉环市、天台县、温岭市)
阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)
运城市(盐湖区、垣曲县、闻喜县、万荣县、稷山县、平陆县、绛县、芮城县、新绛县、临猗县、河津市、夏县、永济市)
石河子市(北屯市、昆玉市、可克达拉市、白杨市、铁门关市、阿拉尔市、双河市、新星市、图木舒克市、五家渠市、胡杨河市)
孝感市(安陆市、应城市、云梦县、孝南区、大悟县、汉川市、孝昌县)
新余市(渝水区、分宜县)
庆阳市(镇原县、华池县、宁县、正宁县、庆城县、西峰区、环县、合水县)
天津市(西青区、滨海新区、河东区、河北区、蓟州区、和平区、津南区、河西区、红桥区、东丽区、静海区、宝坻区、北辰区、武清区、宁河区、南开区)
商丘市(柘城县、睢县、民权县、宁陵县、夏邑县、永城市、梁园区、虞城县、睢阳区)
东莞市
景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)
辽阳市(灯塔市、太子河区、弓长岭区、辽阳县、白塔区、宏伟区、文圣区)
湖州市(南浔区、长兴县、吴兴区、德清县、安吉县)
长治市(黎城县、沁源县、平顺县、沁县、武乡县、潞城区、壶关县、屯留区、长子县、上党区、潞州区、襄垣县)
桂林市(荔浦市、叠彩区、临桂区、资源县、全州县、龙胜各族自治县、永福县、灌阳县、兴安县、恭城瑶族自治县、七星区、雁山区、灵川县、阳朔县、秀峰区、平乐县、象山区)
锡林郭勒盟(二连浩特市、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、锡林浩特市、镶黄旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、正镶白旗)
防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)
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转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
新闻结尾
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