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德阳市(广汉市、中江县、旌阳区、绵竹市、什邡市、罗江区)

双鸭山市(尖山区、宝清县、饶河县、宝山区、四方台区、集贤县、友谊县、岭东区)

日喀则市(岗巴县、吉隆县、江孜县、定结县、仲巴县、南木林县、萨嘎县、白朗县、拉孜县、桑珠孜区、康马县、亚东县、定日县、昂仁县、仁布县、聂拉木县、谢通门县、萨迦县)

宁夏回族自治区  龙岩市(上杭县、永定区、长汀县、新罗区、漳平市、武平县、连城县)

银川市(灵武市、永宁县、贺兰县、金凤区、西夏区、兴庆区)

湛江市(赤坎区、徐闻县、廉江市、坡头区、雷州市、吴川市、遂溪县、霞山区、麻章区)

拉萨市(达孜区、当雄县、林周县、城关区、尼木县、曲水县、堆龙德庆区、墨竹工卡县)

延安市(富县、黄陵县、安塞区、宝塔区、延川县、甘泉县、志丹县、延长县、黄龙县、洛川县、吴起县、子长市、宜川县)  安阳市(殷都区、滑县、安阳县、文峰区、北关区、林州市、汤阴县、龙安区、内黄县)

梧州市(万秀区、藤县、蒙山县、岑溪市、龙圩区、苍梧县、长洲区)

绵阳市(涪城区、游仙区、三台县、安州区、北川羌族自治县、梓潼县、平武县、江油市、盐亭县)

白城市(洮南市、大安市、镇赉县、洮北区、通榆县)

崇左市(凭祥市、大新县、龙州县、宁明县、江州区、天等县、扶绥县)

大庆市(林甸县、肇州县、萨尔图区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、龙凤区、让胡路区、肇源县)

果洛藏族自治州(达日县、玛多县、玛沁县、久治县、班玛县、甘德县)

成都市(武侯区、简阳市、彭州市、金堂县、成华区、都江堰市、新都区、青白江区、锦江区、蒲江县、金牛区、大邑县、龙泉驿区、新津区、崇州市、温江区、郫都区、青羊区、邛崃市、双流区)

烟台市(海阳市、招远市、牟平区、莱阳市、栖霞市、莱州市、芝罘区、莱山区、蓬莱区、福山区、龙口市)

滁州市(明光市、来安县、定远县、凤阳县、天长市、琅琊区、南谯区、全椒县)

镇江市(句容市、润州区、扬中市、京口区、丹徒区、丹阳市)

苏州市(太仓市、相城区、昆山市、姑苏区、吴中区、虎丘区、吴江区、常熟市、张家港市)

常德市(临澧县、桃源县、石门县、武陵区、津市市、汉寿县、安乡县、澧县、鼎城区)

晋中市(寿阳县、灵石县、榆次区、祁县、昔阳县、左权县、太谷区、榆社县、和顺县、平遥县、介休市)

济宁市(曲阜市、任城区、邹城市、嘉祥县、鱼台县、泗水县、金乡县、梁山县、兖州区、汶上县、微山县)

兰州市(西固区、皋兰县、城关区、永登县、红古区、榆中县、七里河区、安宁区)

秦皇岛市(青龙满族自治县、昌黎县、北戴河区、卢龙县、海港区、山海关区、抚宁区)

阜新市(阜新蒙古族自治县、细河区、新邱区、清河门区、彰武县、太平区、海州区)

金华市(金东区、浦江县、武义县、东阳市、永康市、婺城区、磐安县、义乌市、兰溪市)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、奎屯市、伊宁县、伊宁市、特克斯县、尼勒克县、巩留县、新源县、霍尔果斯市)

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邵阳市(绥宁县、隆回县、北塔区、邵东市、邵阳县、双清区、洞口县、新宁县、武冈市、城步苗族自治县、新邵县、大祥区)

中山市

盘锦市(盘山县、大洼区、兴隆台区、双台子区)

安顺市(西秀区、紫云苗族布依族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县)  榆林市(定边县、清涧县、米脂县、靖边县、绥德县、榆阳区、子洲县、府谷县、横山区、吴堡县、佳县、神木市)

青岛市(市南区、市北区、李沧区、崂山区、城阳区、胶州市、平度市、黄岛区、即墨区、莱西市)

广安市(邻水县、岳池县、广安区、前锋区、华蓥市、武胜县)

南充市(嘉陵区、高坪区、阆中市、顺庆区、南部县、西充县、仪陇县、蓬安县、营山县)齐齐哈尔市(龙沙区、克山县、泰来县、甘南县、建华区、碾子山区、克东县、讷河市、依安县、龙江县、昂昂溪区、富裕县、富拉尔基区、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、拜泉县)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)  珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

随州市(广水市、曾都区、随县)

渭南市(蒲城县、华州区、澄城县、白水县、韩城市、富平县、大荔县、潼关县、华阴市、合阳县、临渭区)

亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)抚州市(南丰县、乐安县、东乡区、金溪县、崇仁县、资溪县、广昌县、宜黄县、黎川县、临川区、南城县)

东营市(河口区、垦利区、利津县、广饶县、东营区)

徐州市(云龙区、睢宁县、新沂市、铜山区、贾汪区、沛县、邳州市、丰县、鼓楼区、泉山区)

舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)

红河哈尼族彝族自治州(个旧市、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、泸西县、红河县、弥勒市、绿春县、开远市、石屏县、建水县、元阳县)

南昌市(进贤县、青山湖区、东湖区、青云谱区、南昌县、红谷滩区、安义县、新建区、西湖区)

十堰市(竹溪县、房县、竹山县、张湾区、郧阳区、郧西县、茅箭区、丹江口市)

池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、正蓝旗、正镶白旗、镶黄旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、多伦县、二连浩特市)

庆阳市(环县、镇原县、合水县、西峰区、华池县、庆城县、正宁县、宁县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、泸溪县、凤凰县、永顺县、吉首市、古丈县、龙山县、花垣县)

海南藏族自治州(共和县、贵德县、同德县、兴海县、贵南县)

商洛市(丹凤县、柞水县、镇安县、山阳县、洛南县、商南县、商州区)

无锡市(惠山区、宜兴市、梁溪区、锡山区、新吴区、滨湖区、江阴市)

本溪市(溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区、明山区、南芬区)

北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)

乌兰察布市(商都县、兴和县、化德县、集宁区、丰镇市、察哈尔右翼后旗、凉城县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、卓资县、四子王旗)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。