插翅难飞陆进八天八夜：轻松逆袭敌人,成为战场上的超级英雄!
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丽水市(青田县、庆元县、莲都区、松阳县、遂昌县、景宁畲族自治县、龙泉市、云和县、缙云县)
黔东南苗族侗族自治州(剑河县、锦屏县、三穗县、黄平县、镇远县、天柱县、麻江县、施秉县、岑巩县、台江县、黎平县、榕江县、从江县、丹寨县、凯里市、雷山县)
海口市(美兰区、琼山区、龙华区、秀英区)
包头市(达尔罕茂明安联合旗、东河区、固阳县、昆都仑区、石拐区、青山区、九原区、土默特右旗、白云鄂博矿区)
郑州市(巩义市、新密市、中原区、中牟县、上街区、惠济区、管城回族区、荥阳市、金水区、新郑市、二七区、登封市)
石家庄市(平山县、藁城区、栾城区、桥西区、裕华区、鹿泉区、长安区、深泽县、赞皇县、新乐市、新华区、辛集市、行唐县、正定县、井陉县、灵寿县、高邑县、元氏县、晋州市、赵县、井陉矿区、无极县)
佛山市(三水区、顺德区、南海区、禅城区、高明区)
保定市(望都县、曲阳县、清苑区、涞源县、容城县、高阳县、高碑店市、徐水区、雄县、易县、安国市、涞水县、涿州市、莲池区、定兴县、安新县、蠡县、唐县、满城区、博野县、顺平县、竞秀区、定州市、阜平县)
盘锦市(大洼区、双台子区、兴隆台区、盘山县)
日喀则市(桑珠孜区、吉隆县、康马县、定日县、南木林县、萨迦县、亚东县、定结县、聂拉木县、仁布县、岗巴县、萨嘎县、江孜县、昂仁县、仲巴县、谢通门县、白朗县、拉孜县)
滨州市(沾化区、阳信县、邹平市、惠民县、博兴县、无棣县、滨城区)
潍坊市(寒亭区、临朐县、诸城市、寿光市、安丘市、坊子区、高密市、昌乐县、昌邑市、潍城区、青州市、奎文区)
眉山市(青神县、东坡区、丹棱县、洪雅县、仁寿县、彭山区)
宝鸡市(太白县、陈仓区、眉县、岐山县、麟游县、渭滨区、金台区、千阳县、凤翔区、扶风县、凤县、陇县)
崇左市(龙州县、大新县、凭祥市、扶绥县、天等县、江州区、宁明县)
阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、青河县、布尔津县、福海县、吉木乃县、哈巴河县)
常州市(武进区、天宁区、钟楼区、金坛区、溧阳市、新北区)
天水市(武山县、张家川回族自治县、甘谷县、清水县、秦安县、秦州区、麦积区)
大同市(阳高县、新荣区、云冈区、浑源县、天镇县、广灵县、平城区、左云县、云州区、灵丘县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
信阳市(光山县、新县、平桥区、潢川县、息县、固始县、淮滨县、浉河区、罗山县、商城县)
梧州市(蒙山县、长洲区、岑溪市、苍梧县、万秀区、藤县、龙圩区)
淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)
乌兰察布市(四子王旗、化德县、察哈尔右翼前旗、兴和县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、商都县、集宁区、卓资县、凉城县、丰镇市)
南通市(海门区、通州区、崇川区、启东市、海安市、如皋市、如东县)
晋中市(介休市、榆次区、太谷区、寿阳县、灵石县、左权县、昔阳县、祁县、平遥县、和顺县、榆社县)
贺州市(平桂区、钟山县、昭平县、八步区、富川瑶族自治县)
亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)
衡阳市(蒸湘区、雁峰区、珠晖区、衡阳县、常宁市、耒阳市、衡山县、祁东县、衡东县、衡南县、南岳区、石鼓区)
果洛藏族自治州(玛多县、甘德县、达日县、玛沁县、班玛县、久治县)
十堰市(竹溪县、郧西县、郧阳区、茅箭区、张湾区、房县、丹江口市、竹山县)
揭阳市(榕城区、惠来县、揭东区、普宁市、揭西县)
那曲市(双湖县、班戈县、嘉黎县、索县、聂荣县、安多县、尼玛县、色尼区、比如县、申扎县、巴青县)
昆明市(东川区、石林彝族自治县、富民县、宜良县、官渡区、西山区、晋宁区、呈贡区、盘龙区、安宁市、五华区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县)
云浮市(郁南县、云安区、新兴县、罗定市、云城区)
海南藏族自治州(共和县、兴海县、贵南县、贵德县、同德县)
新乡市(牧野区、延津县、卫滨区、辉县市、封丘县、长垣市、红旗区、卫辉市、新乡县、凤泉区、获嘉县、原阳县)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
马鞍山市(和县、花山区、雨山区、博望区、当涂县、含山县)
无锡市(江阴市、滨湖区、锡山区、新吴区、宜兴市、惠山区、梁溪区)
张家口市(尚义县、张北县、怀安县、康保县、万全区、涿鹿县、崇礼区、阳原县、宣化区、桥西区、下花园区、沽源县、怀来县、桥东区、蔚县、赤城县)
安康市(镇坪县、白河县、岚皋县、旬阳市、石泉县、汉滨区、汉阴县、宁陕县、紫阳县、平利县)
辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)
莆田市(秀屿区、荔城区、城厢区、涵江区、仙游县)
昭通市(彝良县、盐津县、大关县、镇雄县、威信县、永善县、水富市、昭阳区、绥江县、巧家县、鲁甸县)
泉州市(洛江区、德化县、石狮市、安溪县、金门县、惠安县、丰泽区、鲤城区、泉港区、永春县、南安市、晋江市)
榆林市(米脂县、府谷县、横山区、榆阳区、绥德县、定边县、吴堡县、佳县、靖边县、神木市、清涧县、子洲县)
黔南布依族苗族自治州(长顺县、荔波县、三都水族自治县、贵定县、福泉市、龙里县、瓮安县、独山县、惠水县、平塘县、罗甸县、都匀市)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
普洱市(思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)
佳木斯市(桦南县、郊区、同江市、汤原县、桦川县、抚远市、富锦市、向阳区、前进区、东风区)
苏州市(常熟市、张家港市、吴江区、昆山市、虎丘区、相城区、姑苏区、太仓市、吴中区)
宿州市(埇桥区、砀山县、泗县、灵璧县、萧县)
葫芦岛市(兴城市、南票区、绥中县、建昌县、龙港区、连山区)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、焉耆回族自治县、轮台县、若羌县、和静县、库尔勒市、且末县、尉犁县、和硕县)
龙岩市(新罗区、漳平市、上杭县、连城县、长汀县、永定区、武平县)
铜川市(印台区、宜君县、王益区、耀州区)
新疆维吾尔自治区
呼伦贝尔市(阿荣旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、海拉尔区、满洲里市、扎赉诺尔区、牙克石市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、根河市、新巴尔虎左旗)
宿迁市(泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿豫区、宿城区)
玉林市(陆川县、北流市、福绵区、博白县、兴业县、玉州区、容县)
承德市(承德县、平泉市、鹰手营子矿区、隆化县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、滦平县、兴隆县、双滦区、双桥区)
澳门特别行政区
赤峰市(巴林右旗、巴林左旗、宁城县、林西县、元宝山区、松山区、克什克腾旗、翁牛特旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、敖汉旗)
怀化市(沅陵县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、会同县、洪江市、中方县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、鹤城区、辰溪县、溆浦县)
楚雄彝族自治州(武定县、姚安县、双柏县、牟定县、元谋县、永仁县、大姚县、禄丰市、楚雄市、南华县)
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中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
延安市(甘泉县、黄龙县、志丹县、吴起县、富县、洛川县、安塞区、黄陵县、宜川县、延长县、延川县、宝塔区、子长市)
沧州市(黄骅市、盐山县、运河区、献县、东光县、新华区、孟村回族自治县、任丘市、吴桥县、沧县、肃宁县、泊头市、海兴县、青县、河间市、南皮县)
贵阳市(云岩区、乌当区、观山湖区、息烽县、花溪区、修文县、白云区、清镇市、南明区、开阳县)
渭南市(澄城县、蒲城县、合阳县、韩城市、白水县、华阴市、大荔县、富平县、华州区、临渭区、潼关县)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
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