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咸宁市(通山县、赤壁市、咸安区、崇阳县、通城县、嘉鱼县)

荆门市(东宝区、掇刀区、沙洋县、钟祥市、京山市)

上饶市(横峰县、婺源县、广丰区、铅山县、弋阳县、玉山县、余干县、鄱阳县、信州区、德兴市、广信区、万年县)

重庆市(沙坪坝区、垫江县、云阳县、大足区、巴南区、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、秀山土家族苗族自治县、江津区、渝北区、忠县、渝中区、南岸区、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、合川区、潼南区、铜梁区、黔江区、璧山区、九龙坡区、石柱土家族自治县、綦江区、永川区、巫山县、江北区、城口县、荣昌区、北碚区、梁平区、开州区、万州区、涪陵区、巫溪县、丰都县、南川区、长寿区)  盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)

苏州市(太仓市、相城区、昆山市、张家港市、常熟市、吴中区、吴江区、姑苏区、虎丘区)

楚雄彝族自治州(南华县、楚雄市、永仁县、牟定县、武定县、双柏县、元谋县、大姚县、姚安县、禄丰市)

九江市(德安县、瑞昌市、柴桑区、武宁县、濂溪区、彭泽县、庐山市、永修县、浔阳区、共青城市、湖口县、都昌县、修水县)

晋中市(祁县、榆社县、和顺县、介休市、平遥县、灵石县、榆次区、寿阳县、左权县、太谷区、昔阳县)  铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)

平顶山市(鲁山县、石龙区、宝丰县、湛河区、汝州市、新华区、卫东区、舞钢市、郏县、叶县)

宜春市(樟树市、袁州区、宜丰县、铜鼓县、高安市、丰城市、上高县、靖安县、奉新县、万载县)

甘孜藏族自治州(雅江县、道孚县、甘孜县、理塘县、巴塘县、色达县、康定市、得荣县、炉霍县、新龙县、石渠县、稻城县、九龙县、白玉县、德格县、丹巴县、泸定县、乡城县)

许昌市(鄢陵县、襄城县、建安区、长葛市、禹州市、魏都区)

昭通市(水富市、巧家县、绥江县、永善县、威信县、彝良县、鲁甸县、昭阳区、盐津县、大关县、镇雄县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)

新余市(分宜县、渝水区)

聊城市(茌平区、冠县、莘县、临清市、东昌府区、阳谷县、高唐县、东阿县)

乌鲁木齐市(米东区、沙依巴克区、新市区、达坂城区、头屯河区、水磨沟区、天山区、乌鲁木齐县)

广元市(朝天区、剑阁县、苍溪县、旺苍县、昭化区、青川县、利州区)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

金华市(金东区、浦江县、兰溪市、东阳市、磐安县、永康市、婺城区、义乌市、武义县)

曲靖市(陆良县、宣威市、麒麟区、富源县、会泽县、罗平县、马龙区、师宗县、沾益区)

咸阳市(乾县、杨陵区、泾阳县、秦都区、渭城区、淳化县、礼泉县、旬邑县、长武县、永寿县、三原县、彬州市、兴平市、武功县)

景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)

庆阳市(西峰区、宁县、镇原县、环县、庆城县、正宁县、华池县、合水县)

滁州市(南谯区、来安县、凤阳县、天长市、琅琊区、全椒县、明光市、定远县)

白城市(洮南市、镇赉县、大安市、洮北区、通榆县)

永州市(江永县、蓝山县、零陵区、道县、冷水滩区、江华瑶族自治县、双牌县、宁远县、祁阳市、新田县、东安县)

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黔西南布依族苗族自治州(兴义市、望谟县、册亨县、晴隆县、安龙县、贞丰县、兴仁市、普安县)

凉山彝族自治州(金阳县、西昌市、昭觉县、冕宁县、会东县、甘洛县、普格县、美姑县、雷波县、布拖县、喜德县、盐源县、德昌县、木里藏族自治县、会理市、宁南县、越西县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县、宁江区、扶余市)

张家口市(张北县、下花园区、尚义县、怀安县、赤城县、万全区、阳原县、宣化区、蔚县、怀来县、沽源县、康保县、涿鹿县、桥西区、崇礼区、桥东区)  吉林市(舒兰市、永吉县、船营区、桦甸市、蛟河市、昌邑区、龙潭区、磐石市、丰满区)

铜仁市(玉屏侗族自治县、万山区、沿河土家族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、思南县、江口县、碧江区)

蚌埠市(龙子湖区、五河县、蚌山区、禹会区、怀远县、淮上区、固镇县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、德令哈市、都兰县、格尔木市、天峻县、乌兰县)株洲市(石峰区、炎陵县、醴陵市、攸县、天元区、荷塘区、渌口区、芦淞区、茶陵县)

衡阳市(石鼓区、雁峰区、耒阳市、南岳区、衡山县、衡东县、常宁市、衡南县、蒸湘区、衡阳县、珠晖区、祁东县)  济源市

牡丹江市(爱民区、东宁市、阳明区、林口县、绥芬河市、宁安市、海林市、东安区、西安区、穆棱市)

榆林市(佳县、米脂县、靖边县、府谷县、定边县、榆阳区、绥德县、清涧县、横山区、神木市、子洲县、吴堡县)

莆田市(涵江区、城厢区、仙游县、荔城区、秀屿区)辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)

阜阳市(界首市、颍东区、太和县、颍泉区、颍上县、颍州区、阜南县、临泉县)

西藏自治区

唐山市(曹妃甸区、古冶区、迁西县、滦州市、开平区、路南区、滦南县、丰南区、丰润区、路北区、迁安市、玉田县、遵化市、乐亭县)

乌兰察布市(四子王旗、察哈尔右翼中旗、凉城县、兴和县、商都县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、化德县、卓资县、丰镇市、集宁区)

徐州市(铜山区、贾汪区、邳州市、睢宁县、云龙区、沛县、丰县、鼓楼区、新沂市、泉山区)

南宁市(邕宁区、江南区、上林县、宾阳县、马山县、西乡塘区、横州市、兴宁区、青秀区、隆安县、良庆区、武鸣区)

三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)

赤峰市(元宝山区、宁城县、敖汉旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、翁牛特旗、喀喇沁旗、克什克腾旗、松山区、林西县、巴林右旗)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、若羌县、和硕县、库尔勒市、和静县、轮台县、博湖县、且末县、焉耆回族自治县)

温州市(乐清市、鹿城区、瑞安市、泰顺县、永嘉县、瓯海区、龙湾区、平阳县、苍南县、文成县、洞头区、龙港市)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、永德县、临翔区、凤庆县、沧源佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县)

南京市(六合区、玄武区、高淳区、溧水区、鼓楼区、建邺区、浦口区、雨花台区、江宁区、秦淮区、栖霞区)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、屏边苗族自治县、建水县、蒙自市、绿春县、弥勒市、开远市、元阳县、河口瑶族自治县、石屏县)

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太原市(尖草坪区、阳曲县、古交市、杏花岭区、迎泽区、小店区、万柏林区、晋源区、娄烦县、清徐县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。