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阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
甘孜藏族自治州(德格县、九龙县、得荣县、稻城县、道孚县、丹巴县、甘孜县、石渠县、色达县、康定市、炉霍县、白玉县、巴塘县、理塘县、乡城县、新龙县、泸定县、雅江县)
丽江市(华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区)
永州市(江永县、江华瑶族自治县、蓝山县、东安县、道县、新田县、零陵区、祁阳市、冷水滩区、双牌县、宁远县)
乌鲁木齐市(头屯河区、米东区、乌鲁木齐县、水磨沟区、新市区、天山区、达坂城区、沙依巴克区)
果洛藏族自治州(甘德县、玛沁县、玛多县、达日县、班玛县、久治县)
吴忠市(同心县、利通区、红寺堡区、青铜峡市、盐池县)
阿勒泰地区(富蕴县、福海县、阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县、布尔津县、青河县)
秦皇岛市(青龙满族自治县、抚宁区、海港区、山海关区、北戴河区、昌黎县、卢龙县)
周口市(沈丘县、川汇区、郸城县、扶沟县、淮阳区、西华县、太康县、商水县、鹿邑县、项城市)
呼和浩特市(和林格尔县、清水河县、新城区、土默特左旗、回民区、武川县、赛罕区、托克托县、玉泉区)
肇庆市(端州区、封开县、鼎湖区、怀集县、德庆县、四会市、高要区、广宁县)
开封市(龙亭区、禹王台区、顺河回族区、尉氏县、杞县、通许县、鼓楼区、兰考县、祥符区)
泸州市(龙马潭区、江阳区、古蔺县、叙永县、泸县、合江县、纳溪区)
喀什地区(莎车县、伽师县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、喀什市、英吉沙县、麦盖提县、泽普县、疏附县、叶城县、岳普湖县)
澳门特别行政区
娄底市(娄星区、涟源市、新化县、双峰县、冷水江市)
临汾市(隰县、洪洞县、曲沃县、霍州市、侯马市、古县、大宁县、襄汾县、汾西县、安泽县、尧都区、翼城县、浮山县、蒲县、乡宁县、永和县、吉县)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县)
西宁市(大通回族土族自治县、城北区、城东区、湟源县、湟中区、城中区、城西区)
鸡西市(梨树区、城子河区、鸡冠区、恒山区、滴道区、虎林市、鸡东县、麻山区、密山市)
拉萨市(曲水县、林周县、墨竹工卡县、城关区、达孜区、尼木县、堆龙德庆区、当雄县)
岳阳市(临湘市、云溪区、湘阴县、平江县、华容县、汨罗市、君山区、岳阳县、岳阳楼区)
滁州市(来安县、琅琊区、天长市、全椒县、凤阳县、南谯区、定远县、明光市)
呼伦贝尔市(海拉尔区、阿荣旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、牙克石市、根河市、额尔古纳市、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、满洲里市、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗)
玉溪市(澄江市、通海县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、易门县、峨山彝族自治县、江川区、红塔区)
黄石市(铁山区、下陆区、阳新县、大冶市、黄石港区、西塞山区)
扬州市(宝应县、邗江区、广陵区、江都区、高邮市、仪征市)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
昭通市(巧家县、鲁甸县、彝良县、盐津县、永善县、昭阳区、绥江县、水富市、威信县、大关县、镇雄县)
河源市(源城区、东源县、紫金县、龙川县、和平县、连平县)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
蚌埠市(龙子湖区、固镇县、淮上区、怀远县、蚌山区、五河县、禹会区)
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宜昌市(当阳市、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、远安县、秭归县、兴山县、宜都市、点军区、夷陵区、伍家岗区、枝江市、猇亭区、西陵区)
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黔南布依族苗族自治州(长顺县、瓮安县、贵定县、罗甸县、三都水族自治县、平塘县、独山县、荔波县、都匀市、惠水县、福泉市、龙里县)
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在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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