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荆门市(钟祥市、京山市、东宝区、沙洋县、掇刀区)

清远市(清新区、英德市、连州市、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、阳山县、清城区、连南瑶族自治县)

南京市(鼓楼区、溧水区、栖霞区、玄武区、建邺区、六合区、江宁区、高淳区、秦淮区、浦口区、雨花台区)

吉安市(吉州区、吉安县、安福县、井冈山市、青原区、峡江县、新干县、遂川县、永丰县、吉水县、永新县、万安县、泰和县)  铜仁市(印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、德江县、碧江区、江口县、思南县、万山区、石阡县)

辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、花垣县、永顺县、龙山县、古丈县、保靖县、凤凰县、吉首市)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

东营市(河口区、垦利区、东营区、广饶县、利津县)  青岛市(胶州市、平度市、莱西市、市北区、崂山区、市南区、李沧区、即墨区、黄岛区、城阳区)

绥化市(庆安县、北林区、绥棱县、望奎县、肇东市、青冈县、兰西县、海伦市、安达市、明水县)

龙岩市(武平县、上杭县、连城县、长汀县、漳平市、新罗区、永定区)

朝阳市(双塔区、朝阳县、建平县、龙城区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市)

内江市(资中县、隆昌市、市中区、威远县、东兴区)

海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)

烟台市(莱阳市、蓬莱区、莱山区、海阳市、牟平区、莱州市、芝罘区、招远市、龙口市、福山区、栖霞市)

台州市(玉环市、天台县、温岭市、仙居县、黄岩区、三门县、临海市、椒江区、路桥区)

北京市(房山区、朝阳区、大兴区、东城区、西城区、延庆区、海淀区、石景山区、怀柔区、顺义区、通州区、昌平区、门头沟区、丰台区、密云区、平谷区)

自贡市(自流井区、贡井区、荣县、富顺县、沿滩区、大安区)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、尼勒克县、霍城县、新源县、伊宁市、特克斯县、巩留县、霍尔果斯市)

汉中市(镇巴县、南郑区、城固县、宁强县、西乡县、留坝县、勉县、略阳县、汉台区、洋县、佛坪县)

宜昌市(西陵区、猇亭区、宜都市、夷陵区、伍家岗区、点军区、枝江市、当阳市、兴山县、五峰土家族自治县、秭归县、长阳土家族自治县、远安县)

运城市(河津市、芮城县、夏县、平陆县、万荣县、盐湖区、垣曲县、绛县、新绛县、稷山县、闻喜县、永济市、临猗县)

天水市(秦州区、武山县、甘谷县、张家川回族自治县、麦积区、秦安县、清水县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

那曲市(巴青县、嘉黎县、申扎县、双湖县、比如县、班戈县、色尼区、索县、安多县、尼玛县、聂荣县)

银川市(金凤区、永宁县、贺兰县、兴庆区、西夏区、灵武市)

通辽市(科尔沁区、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、扎鲁特旗、奈曼旗)

随州市(曾都区、广水市、随县)

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阿坝藏族羌族自治州(茂县、红原县、松潘县、若尔盖县、汶川县、金川县、阿坝县、黑水县、理县、马尔康市、壤塘县、九寨沟县、小金县)

汕头市(澄海区、南澳县、潮阳区、龙湖区、金平区、濠江区、潮南区)

柳州市(鹿寨县、城中区、三江侗族自治县、融安县、柳江区、鱼峰区、柳北区、融水苗族自治县、柳南区、柳城县)

牡丹江市(东宁市、东安区、绥芬河市、穆棱市、宁安市、海林市、阳明区、西安区、林口县、爱民区)  梅州市(五华县、平远县、大埔县、梅县区、蕉岭县、兴宁市、丰顺县、梅江区)

大同市(阳高县、天镇县、灵丘县、平城区、浑源县、云冈区、云州区、左云县、广灵县、新荣区)

鸡西市(城子河区、密山市、麻山区、梨树区、鸡冠区、滴道区、鸡东县、恒山区、虎林市)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)甘孜藏族自治州(九龙县、乡城县、丹巴县、雅江县、甘孜县、康定市、炉霍县、石渠县、白玉县、德格县、泸定县、巴塘县、理塘县、稻城县、得荣县、新龙县、道孚县、色达县)

许昌市(襄城县、鄢陵县、长葛市、禹州市、魏都区、建安区)  海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、天峻县、德令哈市、格尔木市、茫崖市)

宁德市(福安市、古田县、屏南县、柘荣县、福鼎市、蕉城区、霞浦县、寿宁县、周宁县)

黄冈市(罗田县、蕲春县、英山县、团风县、黄梅县、浠水县、黄州区、红安县、麻城市、武穴市)

赤峰市(喀喇沁旗、松山区、巴林左旗、敖汉旗、巴林右旗、红山区、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、林西县、翁牛特旗、元宝山区)韶关市(仁化县、乐昌市、南雄市、武江区、新丰县、始兴县、曲江区、浈江区、乳源瑶族自治县、翁源县)

楚雄彝族自治州(牟定县、大姚县、元谋县、双柏县、姚安县、武定县、南华县、楚雄市、禄丰市、永仁县)

唐山市(滦州市、古冶区、迁西县、丰润区、路北区、路南区、丰南区、乐亭县、玉田县、迁安市、滦南县、开平区、曹妃甸区、遵化市)

茂名市(电白区、化州市、信宜市、高州市、茂南区)

泸州市(江阳区、叙永县、泸县、龙马潭区、纳溪区、古蔺县、合江县)

昌都市(江达县、八宿县、丁青县、左贡县、贡觉县、芒康县、察雅县、洛隆县、卡若区、类乌齐县、边坝县)

西宁市(城北区、城东区、城西区、城中区、湟中区、大通回族土族自治县、湟源县)

广元市(昭化区、旺苍县、朝天区、利州区、苍溪县、青川县、剑阁县)

郑州市(二七区、管城回族区、新郑市、登封市、巩义市、金水区、中牟县、上街区、新密市、中原区、惠济区、荥阳市)

日喀则市(萨嘎县、桑珠孜区、仲巴县、拉孜县、仁布县、定日县、吉隆县、昂仁县、谢通门县、岗巴县、南木林县、定结县、萨迦县、白朗县、聂拉木县、江孜县、康马县、亚东县)

梧州市(岑溪市、藤县、万秀区、龙圩区、苍梧县、长洲区、蒙山县)

信阳市(平桥区、新县、潢川县、浉河区、商城县、光山县、罗山县、固始县、息县、淮滨县)

南昌市(红谷滩区、青云谱区、东湖区、进贤县、西湖区、安义县、南昌县、新建区、青山湖区)

枣庄市(峄城区、台儿庄区、薛城区、市中区、滕州市、山亭区)

佳木斯市(桦南县、汤原县、抚远市、同江市、桦川县、东风区、郊区、前进区、富锦市、向阳区)

酒泉市(金塔县、瓜州县、玉门市、敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县)

沧州市(新华区、海兴县、南皮县、沧县、献县、孟村回族自治县、东光县、河间市、肃宁县、运河区、盐山县、黄骅市、青县、泊头市、吴桥县、任丘市)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。