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大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、宾川县、大理市、祥云县、弥渡县、云龙县、鹤庆县、洱源县、漾濞彝族自治县、永平县、南涧彝族自治县、剑川县)

齐齐哈尔市(甘南县、富拉尔基区、铁锋区、依安县、建华区、梅里斯达斡尔族区、泰来县、碾子山区、拜泉县、克东县、克山县、龙江县、富裕县、昂昂溪区、龙沙区、讷河市)

宁波市(宁海县、鄞州区、江北区、镇海区、北仑区、海曙区、奉化区、慈溪市、余姚市、象山县)  萍乡市(湘东区、安源区、上栗县、芦溪县、莲花县)

朝阳市(朝阳县、双塔区、建平县、北票市、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区)

荆州市(江陵县、公安县、沙市区、松滋市、监利市、荆州区、石首市、洪湖市)

达州市(宣汉县、万源市、开江县、大竹县、渠县、通川区、达川区)柳州市(融安县、鱼峰区、鹿寨县、城中区、柳南区、三江侗族自治县、柳江区、柳城县、柳北区、融水苗族自治县)

盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)  张家口市(康保县、怀安县、下花园区、沽源县、赤城县、涿鹿县、崇礼区、桥西区、万全区、尚义县、桥东区、宣化区、张北县、怀来县、阳原县、蔚县)

德州市(庆云县、齐河县、宁津县、平原县、禹城市、陵城区、德城区、乐陵市、武城县、夏津县、临邑县)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、万山区、碧江区、松桃苗族自治县、石阡县、玉屏侗族自治县、德江县、思南县、沿河土家族自治县、江口县)

宣城市(广德市、泾县、旌德县、宁国市、郎溪县、绩溪县、宣州区)

吕梁市(中阳县、临县、文水县、交城县、兴县、离石区、孝义市、汾阳市、柳林县、岚县、交口县、方山县、石楼县)

长沙市(长沙县、芙蓉区、浏阳市、雨花区、天心区、岳麓区、宁乡市、望城区、开福区)

韶关市(乳源瑶族自治县、始兴县、曲江区、乐昌市、南雄市、翁源县、武江区、新丰县、仁化县、浈江区)

平凉市(庄浪县、华亭市、泾川县、灵台县、崇信县、崆峒区、静宁县)

新疆维吾尔自治区

许昌市(魏都区、襄城县、鄢陵县、长葛市、禹州市、建安区)

果洛藏族自治州(达日县、甘德县、久治县、玛沁县、玛多县、班玛县)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、临翔区、永德县、凤庆县、沧源佤族自治县、云县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、镶黄旗、二连浩特市、苏尼特左旗、锡林浩特市、正蓝旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、正镶白旗、多伦县、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗)

宿迁市(泗洪县、泗阳县、沭阳县、宿城区、宿豫区)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

吉林市(船营区、磐石市、舒兰市、桦甸市、昌邑区、丰满区、龙潭区、蛟河市、永吉县)

绍兴市(上虞区、越城区、嵊州市、诸暨市、柯桥区、新昌县)

营口市(西市区、鲅鱼圈区、站前区、老边区、盖州市、大石桥市)

遵义市(仁怀市、习水县、桐梓县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、凤冈县、湄潭县、汇川区、余庆县、正安县、赤水市、播州区)

宁德市(柘荣县、寿宁县、屏南县、霞浦县、福安市、古田县、福鼎市、蕉城区、周宁县)

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聊城市(莘县、东阿县、临清市、高唐县、阳谷县、冠县、茌平区、东昌府区)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

郑州市(上街区、新郑市、金水区、巩义市、中原区、惠济区、新密市、中牟县、荥阳市、管城回族区、登封市、二七区)

阿勒泰地区(青河县、福海县、哈巴河县、阿勒泰市、富蕴县、吉木乃县、布尔津县)  天津市(静海区、滨海新区、宁河区、蓟州区、武清区、河西区、津南区、河北区、西青区、南开区、宝坻区、和平区、红桥区、北辰区、东丽区、河东区)

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茂名市(信宜市、电白区、茂南区、化州市、高州市)

益阳市(桃江县、南县、赫山区、资阳区、沅江市、安化县)白城市(洮北区、大安市、通榆县、洮南市、镇赉县)

青岛市(城阳区、胶州市、崂山区、市南区、黄岛区、即墨区、市北区、平度市、莱西市、李沧区)  海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、茫崖市、德令哈市、天峻县、都兰县、乌兰县)

贵阳市(乌当区、清镇市、云岩区、息烽县、修文县、白云区、开阳县、花溪区、观山湖区、南明区)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、阿拉山口市、温泉县)

南通市(海安市、如东县、通州区、如皋市、海门区、崇川区、启东市)赤峰市(喀喇沁旗、红山区、松山区、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、元宝山区、林西县、宁城县、巴林右旗、翁牛特旗、敖汉旗)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)

巴彦淖尔市(磴口县、临河区、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、五原县)

衡阳市(石鼓区、衡东县、耒阳市、衡阳县、祁东县、珠晖区、常宁市、南岳区、雁峰区、蒸湘区、衡南县、衡山县)

重庆市(梁平区、南川区、江津区、铜梁区、巫山县、武隆区、北碚区、大足区、万州区、沙坪坝区、石柱土家族自治县、奉节县、丰都县、江北区、荣昌区、巴南区、云阳县、涪陵区、开州区、城口县、南岸区、彭水苗族土家族自治县、九龙坡区、大渡口区、垫江县、长寿区、璧山区、綦江区、忠县、黔江区、渝北区、巫溪县、合川区、酉阳土家族苗族自治县、永川区、秀山土家族苗族自治县、潼南区、渝中区)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

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阿克苏地区(库车市、拜城县、阿瓦提县、乌什县、阿克苏市、沙雅县、温宿县、新和县、柯坪县)

娄底市(涟源市、双峰县、娄星区、新化县、冷水江市)

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徐州市(丰县、鼓楼区、泉山区、新沂市、沛县、睢宁县、邳州市、铜山区、贾汪区、云龙区)

石河子市(阿拉尔市、双河市、五家渠市、铁门关市、北屯市、图木舒克市、胡杨河市、新星市、白杨市、可克达拉市、昆玉市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。