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深圳市(盐田区、罗湖区、龙华区、坪山区、宝安区、光明区、福田区、南山区、龙岗区)

池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)

兴安盟(突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗)

衡阳市(珠晖区、耒阳市、祁东县、蒸湘区、衡南县、雁峰区、常宁市、石鼓区、南岳区、衡山县、衡东县、衡阳县)  朔州市(平鲁区、应县、山阴县、右玉县、怀仁市、朔城区)

汕头市(潮阳区、金平区、潮南区、澄海区、龙湖区、南澳县、濠江区)

湛江市(霞山区、雷州市、遂溪县、赤坎区、廉江市、麻章区、吴川市、徐闻县、坡头区)

海南藏族自治州(兴海县、同德县、贵德县、共和县、贵南县)

郑州市(新密市、惠济区、金水区、中原区、中牟县、二七区、荥阳市、上街区、登封市、巩义市、新郑市、管城回族区)  怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)

泸州市(江阳区、古蔺县、合江县、叙永县、龙马潭区、纳溪区、泸县)

荆州市(监利市、江陵县、沙市区、松滋市、石首市、公安县、洪湖市、荆州区)

无锡市(宜兴市、惠山区、江阴市、新吴区、锡山区、滨湖区、梁溪区)

厦门市(集美区、海沧区、思明区、翔安区、同安区、湖里区)

临沂市(河东区、临沭县、罗庄区、兰陵县、莒南县、兰山区、沂南县、平邑县、蒙阴县、郯城县、费县、沂水县)

福州市(闽侯县、台江区、闽清县、罗源县、福清市、永泰县、晋安区、马尾区、长乐区、鼓楼区、平潭县、仓山区、连江县)

宁夏回族自治区

柳州市(融安县、柳城县、鹿寨县、鱼峰区、城中区、融水苗族自治县、柳南区、柳北区、柳江区、三江侗族自治县)

广州市(从化区、天河区、黄埔区、番禺区、南沙区、荔湾区、海珠区、增城区、花都区、白云区、越秀区)

十堰市(竹山县、张湾区、竹溪县、郧阳区、茅箭区、丹江口市、郧西县、房县)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、博湖县、若羌县、和静县、和硕县、库尔勒市、焉耆回族自治县、尉犁县、且末县)

承德市(丰宁满族自治县、平泉市、双滦区、承德县、鹰手营子矿区、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、宽城满族自治县、双桥区、滦平县)

安阳市(北关区、汤阴县、内黄县、林州市、殷都区、滑县、安阳县、文峰区、龙安区)

连云港市(东海县、灌南县、海州区、赣榆区、灌云县、连云区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)

怀化市(鹤城区、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、会同县、中方县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、溆浦县、通道侗族自治县、洪江市、新晃侗族自治县)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)

台州市(玉环市、临海市、路桥区、温岭市、黄岩区、椒江区、仙居县、三门县、天台县)

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宝鸡市(陈仓区、陇县、凤县、岐山县、扶风县、渭滨区、千阳县、麟游县、凤翔区、金台区、太白县、眉县)

绥化市(安达市、望奎县、绥棱县、青冈县、北林区、庆安县、兰西县、海伦市、肇东市、明水县)

伊春市(大箐山县、南岔县、乌翠区、友好区、铁力市、汤旺县、伊美区、丰林县、嘉荫县、金林区)

开封市(杞县、通许县、兰考县、祥符区、顺河回族区、尉氏县、龙亭区、禹王台区、鼓楼区)  铜陵市(枞阳县、义安区、铜官区、郊区)

梧州市(万秀区、龙圩区、藤县、长洲区、苍梧县、蒙山县、岑溪市)

安康市(旬阳市、宁陕县、镇坪县、平利县、石泉县、岚皋县、汉阴县、白河县、汉滨区、紫阳县)

武汉市(江汉区、硚口区、汉南区、黄陂区、汉阳区、青山区、江岸区、武昌区、东西湖区、洪山区、江夏区、新洲区、蔡甸区)成都市(新都区、青羊区、青白江区、双流区、锦江区、蒲江县、武侯区、大邑县、温江区、金牛区、龙泉驿区、崇州市、彭州市、金堂县、都江堰市、邛崃市、新津区、简阳市、郫都区、成华区)

锦州市(古塔区、北镇市、凌河区、黑山县、凌海市、太和区、义县)  淄博市(张店区、桓台县、沂源县、高青县、淄川区、临淄区、博山区、周村区)

商丘市(民权县、宁陵县、虞城县、夏邑县、睢县、梁园区、永城市、柘城县、睢阳区)

广元市(旺苍县、剑阁县、朝天区、青川县、利州区、苍溪县、昭化区)

衡水市(武强县、桃城区、安平县、深州市、阜城县、冀州区、故城县、景县、饶阳县、武邑县、枣强县)德州市(夏津县、德城区、平原县、陵城区、临邑县、禹城市、武城县、乐陵市、宁津县、庆云县、齐河县)

惠州市(龙门县、惠城区、惠东县、博罗县、惠阳区)

阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、布尔津县、青河县、福海县、富蕴县、哈巴河县)

泰安市(新泰市、岱岳区、宁阳县、东平县、泰山区、肥城市)

楚雄彝族自治州(元谋县、南华县、楚雄市、牟定县、双柏县、武定县、大姚县、姚安县、永仁县、禄丰市)

南平市(顺昌县、光泽县、建阳区、武夷山市、邵武市、浦城县、政和县、松溪县、建瓯市、延平区)

萍乡市(莲花县、湘东区、芦溪县、上栗县、安源区)

松原市(长岭县、乾安县、宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

襄阳市(襄州区、枣阳市、谷城县、老河口市、宜城市、保康县、樊城区、南漳县、襄城区)

白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、靖宇县、浑江区、江源区、抚松县)

黔东南苗族侗族自治州(雷山县、剑河县、凯里市、丹寨县、黎平县、天柱县、从江县、黄平县、榕江县、岑巩县、施秉县、台江县、三穗县、镇远县、麻江县、锦屏县)

漯河市(召陵区、源汇区、郾城区、舞阳县、临颍县)

香港特别行政区

来宾市(象州县、武宣县、合山市、兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县)

包头市(土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、青山区、白云鄂博矿区、昆都仑区、东河区、九原区、石拐区、固阳县)

宿迁市(宿城区、宿豫区、泗阳县、沭阳县、泗洪县)

张家口市(宣化区、怀安县、尚义县、康保县、蔚县、桥西区、怀来县、阳原县、赤城县、张北县、万全区、崇礼区、沽源县、下花园区、桥东区、涿鹿县)

　　董事长之后，厦门银行又有兴业银行老将加盟。

　　今年1月24日，厦门银行发布公告称，因组织人事调整，原董事长姚志萍辞任；同时，选举洪枇杷为新任董事长，此前其职务是兴业银行福建管理部总裁。4月1日，洪枇杷厦门银行董事、董事长的任职资格已获监管核准。

　　银行人事最新获悉，兴业银行福建管理部副总裁张秋发将跟随前领导的步伐加入厦门银行，拟任副行长。

　　迎新

　　张秋发与洪枇杷的履历颇为相似，都在兴业银行工作多年，特别是深耕福建区域，两人都曾在兴业银行厦门分行、泉州分行任职。

　　据公开信息梳理，张秋发曾任兴业银行厦门分行零售事业部副总裁，当时的厦门分行行长就是洪枇杷。2017年10月张秋发任兴业银行泉州分行行长助理，2022年1月升任泉州分行副行长。

　　2022年5月，兴业银行将原福建业务总部改组为福建管理部，负责统筹协调兴业银行在福建省内9家一级分行的经营，由洪枇杷担任福建管理部总裁，张秋发任福建管理部副总裁。

　　年初洪枇杷加盟厦门银行后，银行人事曾报道过，兴业银行企金风险部资深业务总监洪文理接任福建管理部总裁。三个月后，张秋发也追随前领导重回厦门任职，拟任厦门银行副行长。

　　公开资料显示，厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月27日在上海证券交易所登录A股资本市场，成为福建省首家上市城商行。官网介绍，厦门银行始终秉承“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，洪枇杷与张秋发两人丰富的区域金融市场经验，或许是受青睐的原因。

　　从股权结构来看，厦门银行第一大股东是厦门市财政局作为唯一出资人的市属国有金融控股集团——金圆集团，持股比例为19.18%；第二大股东是台湾第二大金融控股公司——富邦金控，持股比例为18.03%。

　　业绩快报显示，截至2024年末，厦门银行总资产4，078.28亿元，站稳4000亿新台阶，较上年末增长4.39%，其中，贷款及垫款总额2，054.58亿元，较上年末下降2.02%；总负债3，754.59亿元，较上年末增长4.25%。

　　今年厦门银行高管还有过一次变动，2月19日，副行长李朝晖因个人原因辞任。

　　目前，厦门银行管理层成员包括：董事长洪枇杷、行长吴昕颢、副行长刘永斌、副行长庄海波、副行长兼首席信息官郑承满、副行长兼董事会秘书谢彤华、行长助理兼首席风险官陈松、行长助理周迪祥。

　　挑战

　　洪枇杷与张秋发再度携手的厦门银行，正面临多重考验。

　　业绩方面，2024年，厦门银行实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；实现净利润27.05亿元，同比下降1.71%；归属于上市公司股东的净利润25.94亿元，同比下降2.61%，净资产收益率为9.36%，同比下滑1.84个百分点。

　　Wind数据显示，这是厦门银行自2009年以来，归母净利润再次出现负增长。

　　对于去年“增收不增利”的原因，厦门银行在业绩快报中没有说明。截至2024年6月末，该行的净息差已下探至1.14%，远低于行业平均水平。

　　另一方面，去年上半年，由于信用减值损失大幅增长，厦门银行归母净利润下滑超过两位数。2024年上半年，厦门银行信用减值损失为4.64亿元，同比增长144.18%；同期归母净利润12.14亿元，同比下降15.03%。不过，从去年三季度开始业绩有所回暖。

　　业绩承压的同时，踩雷“东方系”，让厦门银行超4亿贷款恐难收回。

　　4月10日，厦门银行发布诉讼事项公告，该行与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷，已向法院递交起诉状，涉及借款本金4.19亿元。厦门银行要求银祥油脂偿还本息及实现债权的费用、行使抵押物优先受偿权，让银祥集团、东方集团承担连带清偿责任。

　　据了解，银祥油脂曾是厦门银行贷款的重要客户，2017年至2020年6月末，该行前十大制造业贷款客户中都有银祥油脂的身影。而银祥油脂所在的东方集团，已因连续四年虚增营收被证监会立案，涉及重大财务造假，触及终止上市条件。

　　厦门银行表示，已对上述借款计提了相应的减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润产生重大影响。

　　踩雷“东方系”外，厦门银行面对的诉讼案件仍比较多。截至2024年6月末，厦门银行作为原告未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额320，475.48万元；作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额104，099.90万元。

　　不过从总体来看，厦门银行资产质量稳定，去年不良贷款余额、不良贷款率实现双降。截至2024年末，厦门银行不良贷款率0.74%，低于当地平均水平，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率391.94%，风险抵补能力保持充足。

　　对于厦门银行而言，提高盈利能力、优化资产质量，将是其发展的关键。随着“兴业系”高管的加盟，厦门银行能否走出困局、实现突破，市场将持续关注。

2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。

根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。

从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。

对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。

银保新业务下降，转型面临短期阵痛

受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。

五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。

在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。

龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。

(五家上市险企银保渠道新业务情况表)

中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。

银保渠道业务可持续性提升

“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。

中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。

年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。

对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。

新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。

中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。

动能转变，银保渠道聚焦“价值”

银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。

中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。

另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。

在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。

在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。

各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。

这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。

面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。