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保山市(昌宁县、腾冲市、龙陵县、施甸县、隆阳区)

长沙市(天心区、浏阳市、开福区、岳麓区、雨花区、长沙县、望城区、芙蓉区、宁乡市)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

东莞市  滨州市(博兴县、邹平市、无棣县、阳信县、惠民县、沾化区、滨城区)

合肥市(瑶海区、庐江县、长丰县、肥西县、庐阳区、蜀山区、包河区、巢湖市、肥东县)

赣州市(全南县、会昌县、于都县、大余县、寻乌县、南康区、赣县区、章贡区、兴国县、信丰县、石城县、上犹县、定南县、瑞金市、崇义县、宁都县、安远县、龙南市)

广西壮族自治区

湖州市(南浔区、吴兴区、长兴县、德清县、安吉县)  丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县)

甘孜藏族自治州(德格县、康定市、甘孜县、新龙县、炉霍县、石渠县、丹巴县、乡城县、九龙县、巴塘县、白玉县、雅江县、道孚县、色达县、得荣县、理塘县、稻城县、泸定县)

绥化市(明水县、青冈县、安达市、庆安县、海伦市、望奎县、兰西县、绥棱县、北林区、肇东市)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

本溪市(明山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区、南芬区、溪湖区)

大连市(金州区、旅顺口区、西岗区、普兰店区、瓦房店市、沙河口区、甘井子区、庄河市、长海县、中山区)

延安市(富县、吴起县、延川县、子长市、宜川县、洛川县、延长县、宝塔区、黄陵县、志丹县、黄龙县、安塞区、甘泉县)

黑河市(孙吴县、北安市、嫩江市、逊克县、爱辉区、五大连池市)

楚雄彝族自治州(南华县、楚雄市、元谋县、双柏县、大姚县、武定县、姚安县、永仁县、牟定县、禄丰市)

中山市

河池市(凤山县、都安瑶族自治县、南丹县、东兰县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、金城江区、天峨县、巴马瑶族自治县)

苏州市(虎丘区、相城区、昆山市、吴江区、常熟市、姑苏区、张家港市、吴中区、太仓市)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、都兰县、格尔木市、天峻县、德令哈市、茫崖市)

鸡西市(滴道区、虎林市、梨树区、麻山区、鸡东县、密山市、城子河区、鸡冠区、恒山区)

黄山市(祁门县、黟县、徽州区、歙县、黄山区、屯溪区、休宁县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

眉山市(东坡区、仁寿县、丹棱县、青神县、洪雅县、彭山区)

张家口市(赤城县、桥东区、万全区、怀安县、宣化区、张北县、阳原县、沽源县、怀来县、尚义县、下花园区、桥西区、崇礼区、康保县、蔚县、涿鹿县)

昭通市(巧家县、昭阳区、镇雄县、绥江县、水富市、鲁甸县、威信县、彝良县、大关县、永善县、盐津县)

内江市(隆昌市、东兴区、市中区、威远县、资中县)

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巴中市(恩阳区、南江县、通江县、巴州区、平昌县)

烟台市(蓬莱区、莱州市、芝罘区、栖霞市、莱山区、莱阳市、招远市、牟平区、海阳市、福山区、龙口市)

云浮市(郁南县、云城区、云安区、新兴县、罗定市)

乌兰察布市(卓资县、察哈尔右翼后旗、四子王旗、察哈尔右翼前旗、集宁区、商都县、化德县、察哈尔右翼中旗、兴和县、凉城县、丰镇市)  怀化市(鹤城区、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、芷江侗族自治县、中方县、新晃侗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、洪江市、会同县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、恩施市、巴东县、咸丰县、来凤县、鹤峰县、利川市、建始县)

盐城市(东台市、盐都区、滨海县、射阳县、亭湖区、响水县、建湖县、大丰区、阜宁县)

郑州市(荥阳市、金水区、惠济区、新郑市、新密市、中牟县、二七区、上街区、管城回族区、巩义市、中原区、登封市)阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

新余市(分宜县、渝水区)  铁岭市(西丰县、铁岭县、昌图县、调兵山市、开原市、清河区、银州区)

威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)

晋城市(沁水县、泽州县、城区、陵川县、高平市、阳城县)

伊春市(铁力市、大箐山县、汤旺县、友好区、伊美区、嘉荫县、南岔县、乌翠区、丰林县、金林区)固原市(西吉县、彭阳县、隆德县、泾源县、原州区)

襄阳市(谷城县、宜城市、樊城区、襄城区、保康县、襄州区、南漳县、枣阳市、老河口市)

鹤岗市(工农区、兴山区、萝北县、兴安区、向阳区、东山区、绥滨县、南山区)

山南市(隆子县、错那市、乃东区、琼结县、贡嘎县、加查县、扎囊县、浪卡子县、桑日县、措美县、曲松县、洛扎县)

东营市(垦利区、河口区、利津县、广饶县、东营区)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、永德县、临翔区、沧源佤族自治县、镇康县)

漯河市(源汇区、临颍县、召陵区、郾城区、舞阳县)

庆阳市(庆城县、合水县、西峰区、正宁县、宁县、环县、华池县、镇原县)

洛阳市(伊川县、老城区、孟津区、偃师区、嵩县、栾川县、新安县、西工区、瀍河回族区、涧西区、宜阳县、汝阳县、洛宁县、洛龙区)

朔州市(怀仁市、山阴县、朔城区、平鲁区、右玉县、应县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)

包头市(石拐区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、白云鄂博矿区、固阳县、九原区、土默特右旗、昆都仑区、青山区)

绵阳市(游仙区、梓潼县、江油市、安州区、北川羌族自治县、三台县、平武县、盐亭县、涪城区)

无锡市(惠山区、宜兴市、锡山区、江阴市、新吴区、滨湖区、梁溪区)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、弥勒市、屏边苗族自治县、开远市、绿春县、蒙自市、建水县、红河县、个旧市、元阳县)

衡阳市(祁东县、珠晖区、常宁市、南岳区、衡东县、耒阳市、衡山县、衡南县、雁峰区、蒸湘区、衡阳县、石鼓区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红