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全国服务区域：
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
朔州市(平鲁区、山阴县、怀仁市、朔城区、右玉县、应县)
牡丹江市(阳明区、宁安市、东宁市、东安区、绥芬河市、海林市、爱民区、西安区、林口县、穆棱市)
通化市(通化县、集安市、东昌区、柳河县、梅河口市、辉南县、二道江区)
贵港市(平南县、覃塘区、桂平市、港北区、港南区)
宜宾市(江安县、长宁县、筠连县、屏山县、翠屏区、南溪区、珙县、叙州区、兴文县、高县)
白银市(会宁县、靖远县、平川区、白银区、景泰县)
衡水市(景县、武强县、阜城县、冀州区、枣强县、故城县、武邑县、安平县、桃城区、深州市、饶阳县)
黄石市(大冶市、黄石港区、铁山区、阳新县、西塞山区、下陆区)
三明市(清流县、宁化县、三元区、建宁县、泰宁县、沙县区、明溪县、将乐县、永安市、尤溪县、大田县)
成都市(新津区、简阳市、龙泉驿区、锦江区、郫都区、崇州市、武侯区、温江区、彭州市、青白江区、青羊区、蒲江县、都江堰市、双流区、金牛区、邛崃市、金堂县、成华区、大邑县、新都区)
安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)
遵义市(赤水市、红花岗区、湄潭县、播州区、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、习水县、凤冈县、仁怀市、桐梓县、余庆县、正安县、绥阳县)
玉树藏族自治州(杂多县、玉树市、称多县、囊谦县、曲麻莱县、治多县)
甘南藏族自治州(舟曲县、合作市、临潭县、迭部县、卓尼县、夏河县、玛曲县、碌曲县)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)
益阳市(资阳区、沅江市、南县、赫山区、桃江县、安化县)
锡林郭勒盟(苏尼特左旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、太仆寺旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、正蓝旗、多伦县)
呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、海拉尔区、鄂伦春自治旗、满洲里市、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、牙克石市、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、阿荣旗)
保山市(隆阳区、施甸县、龙陵县、腾冲市、昌宁县)
阿坝藏族羌族自治州(金川县、马尔康市、理县、阿坝县、松潘县、若尔盖县、小金县、茂县、黑水县、汶川县、红原县、九寨沟县、壤塘县)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
锦州市(黑山县、北镇市、凌海市、凌河区、古塔区、义县、太和区)
咸宁市(赤壁市、咸安区、嘉鱼县、通城县、崇阳县、通山县)
东营市(河口区、东营区、垦利区、利津县、广饶县)
周口市(郸城县、鹿邑县、沈丘县、西华县、淮阳区、项城市、商水县、扶沟县、太康县、川汇区)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、望谟县、册亨县、晴隆县、贞丰县、兴仁市、兴义市、安龙县)
承德市(平泉市、滦平县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、隆化县、承德县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、兴隆县、双滦区、双桥区)
宁波市(江北区、余姚市、海曙区、北仑区、鄞州区、象山县、慈溪市、镇海区、奉化区、宁海县)
北京市(房山区、密云区、顺义区、朝阳区、海淀区、平谷区、怀柔区、延庆区、门头沟区、通州区、昌平区、石景山区、西城区、大兴区、东城区、丰台区)
郑州市(新密市、中牟县、登封市、金水区、新郑市、惠济区、巩义市、上街区、二七区、中原区、管城回族区、荥阳市)
秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、山海关区、卢龙县、昌黎县、抚宁区、北戴河区)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃州区、肃北蒙古族自治县、瓜州县、玉门市、金塔县)
南昌市(安义县、进贤县、青云谱区、青山湖区、南昌县、东湖区、新建区、西湖区、红谷滩区)
绵阳市(三台县、北川羌族自治县、游仙区、江油市、梓潼县、盐亭县、安州区、涪城区、平武县)
仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)
汕头市(濠江区、潮南区、龙湖区、金平区、南澳县、澄海区、潮阳区)
东莞市
大同市(阳高县、云冈区、左云县、浑源县、灵丘县、新荣区、云州区、广灵县、平城区、天镇县)
泸州市(泸县、叙永县、龙马潭区、江阳区、古蔺县、纳溪区、合江县)
襄阳市(襄城区、保康县、南漳县、老河口市、襄州区、枣阳市、樊城区、宜城市、谷城县)
百色市(平果市、田林县、田阳区、德保县、西林县、凌云县、隆林各族自治县、右江区、田东县、靖西市、乐业县、那坡县)
南宁市(兴宁区、武鸣区、邕宁区、隆安县、西乡塘区、江南区、马山县、横州市、宾阳县、上林县、青秀区、良庆区)
绥化市(绥棱县、北林区、海伦市、安达市、望奎县、肇东市、明水县、兰西县、青冈县、庆安县)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、阜康市、呼图壁县、奇台县、昌吉市)
徐州市(泉山区、云龙区、睢宁县、邳州市、沛县、鼓楼区、贾汪区、丰县、铜山区、新沂市)
嘉兴市(海盐县、秀洲区、南湖区、嘉善县、平湖市、海宁市、桐乡市)
常德市(石门县、澧县、津市市、桃源县、汉寿县、武陵区、临澧县、鼎城区、安乡县)
娄底市(冷水江市、双峰县、新化县、涟源市、娄星区)
黄山市(祁门县、徽州区、休宁县、屯溪区、歙县、黟县、黄山区)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、瑞丽市、梁河县、陇川县)
玉溪市(新平彝族傣族自治县、通海县、华宁县、红塔区、江川区、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、澄江市)
咸阳市(三原县、渭城区、秦都区、旬邑县、淳化县、兴平市、彬州市、礼泉县、杨陵区、长武县、永寿县、乾县、武功县、泾阳县)
菏泽市(成武县、东明县、鄄城县、单县、定陶区、曹县、巨野县、牡丹区、郓城县)
鄂尔多斯市(达拉特旗、康巴什区、东胜区、杭锦旗、乌审旗、准格尔旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗)
攀枝花市(仁和区、盐边县、东区、西区、米易县)
吕梁市(方山县、中阳县、文水县、岚县、石楼县、离石区、兴县、临县、柳林县、汾阳市、交口县、孝义市、交城县)
楚雄彝族自治州(牟定县、楚雄市、大姚县、元谋县、双柏县、禄丰市、南华县、姚安县、武定县、永仁县)
四平市(梨树县、铁东区、双辽市、伊通满族自治县、铁西区)
新乡市(卫辉市、牧野区、原阳县、长垣市、辉县市、新乡县、封丘县、获嘉县、卫滨区、凤泉区、延津县、红旗区)
福州市(鼓楼区、台江区、闽侯县、罗源县、平潭县、仓山区、马尾区、长乐区、闽清县、福清市、晋安区、连江县、永泰县)
邯郸市(丛台区、邱县、磁县、曲周县、峰峰矿区、馆陶县、广平县、永年区、临漳县、复兴区、武安市、鸡泽县、大名县、肥乡区、魏县、邯山区、涉县、成安县)
景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)
铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)
岳阳市(云溪区、岳阳县、湘阴县、临湘市、华容县、汨罗市、平江县、君山区、岳阳楼区)
淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)
铜仁市(松桃苗族自治县、石阡县、德江县、思南县、沿河土家族自治县、江口县、印江土家族苗族自治县、万山区、玉屏侗族自治县、碧江区)
亳州市(蒙城县、涡阳县、谯城区、利辛县)
喀什地区(疏勒县、巴楚县、麦盖提县、伽师县、疏附县、莎车县、泽普县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、岳普湖县、英吉沙县)
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海东市(互助土族自治县、平安区、民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)
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渭南市(大荔县、富平县、白水县、合阳县、华阴市、澄城县、潼关县、临渭区、韩城市、蒲城县、华州区)
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郴州市(桂阳县、临武县、北湖区、嘉禾县、苏仙区、安仁县、汝城县、资兴市、桂东县、宜章县、永兴县)
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儋州市
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)
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南充市(顺庆区、营山县、西充县、高坪区、仪陇县、南部县、蓬安县、嘉陵区、阆中市)
台州市(黄岩区、温岭市、玉环市、仙居县、三门县、天台县、路桥区、椒江区、临海市)
庆阳市(合水县、华池县、西峰区、镇原县、宁县、正宁县、环县、庆城县)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县)
济宁市(汶上县、鱼台县、兖州区、微山县、泗水县、金乡县、曲阜市、任城区、邹城市、梁山县、嘉祥县)
金华市(浦江县、义乌市、永康市、兰溪市、磐安县、金东区、婺城区、武义县、东阳市)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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