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南宁市(青秀区、邕宁区、宾阳县、上林县、良庆区、西乡塘区、武鸣区、马山县、隆安县、江南区、兴宁区、横州市)

嘉兴市(嘉善县、海盐县、南湖区、海宁市、平湖市、秀洲区、桐乡市)

安康市(汉滨区、平利县、石泉县、白河县、岚皋县、镇坪县、宁陕县、汉阴县、旬阳市、紫阳县)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁东区、铁西区)  上饶市(横峰县、德兴市、万年县、婺源县、玉山县、广丰区、余干县、广信区、弋阳县、铅山县、鄱阳县、信州区)

齐齐哈尔市(克东县、梅里斯达斡尔族区、泰来县、建华区、铁锋区、富拉尔基区、昂昂溪区、龙江县、依安县、碾子山区、富裕县、龙沙区、拜泉县、甘南县、讷河市、克山县)

大连市(甘井子区、长海县、普兰店区、旅顺口区、金州区、瓦房店市、西岗区、沙河口区、庄河市、中山区)

杭州市(西湖区、滨江区、临安区、上城区、萧山区、桐庐县、余杭区、临平区、拱墅区、富阳区、建德市、淳安县、钱塘区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)  黔东南苗族侗族自治州(镇远县、从江县、施秉县、黄平县、天柱县、丹寨县、凯里市、岑巩县、台江县、雷山县、剑河县、锦屏县、麻江县、三穗县、榕江县、黎平县)

喀什地区(喀什市、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、泽普县、叶城县、疏勒县、疏附县、莎车县、伽师县、巴楚县、岳普湖县)

乌兰察布市(化德县、丰镇市、卓资县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、商都县、凉城县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、兴和县、集宁区)

甘南藏族自治州(舟曲县、临潭县、迭部县、合作市、夏河县、卓尼县、碌曲县、玛曲县)

扬州市(广陵区、高邮市、仪征市、江都区、宝应县、邗江区)

湘潭市(雨湖区、湘乡市、韶山市、岳塘区、湘潭县)

儋州市

呼和浩特市(玉泉区、托克托县、武川县、和林格尔县、回民区、赛罕区、新城区、清水河县、土默特左旗)

宁夏回族自治区

玉林市(容县、博白县、兴业县、陆川县、玉州区、北流市、福绵区)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、理县、汶川县、松潘县、九寨沟县、壤塘县、茂县、阿坝县、红原县、金川县、马尔康市、小金县、若尔盖县)

五指山市(屯昌县、东方市、万宁市、文昌市、澄迈县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、定安县、昌江黎族自治县、临高县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县)

揭阳市(普宁市、揭西县、惠来县、榕城区、揭东区)

阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、布尔津县、青河县、吉木乃县、富蕴县、阿勒泰市)

衡阳市(南岳区、珠晖区、祁东县、衡山县、衡南县、蒸湘区、常宁市、耒阳市、石鼓区、衡东县、衡阳县、雁峰区)

无锡市(锡山区、新吴区、宜兴市、梁溪区、滨湖区、惠山区、江阴市)

三明市(将乐县、三元区、泰宁县、沙县区、永安市、宁化县、明溪县、清流县、尤溪县、建宁县、大田县)

鹤岗市(工农区、绥滨县、兴安区、向阳区、东山区、萝北县、兴山区、南山区)

咸宁市(通城县、赤壁市、崇阳县、咸安区、通山县、嘉鱼县)

眉山市(东坡区、彭山区、青神县、丹棱县、洪雅县、仁寿县)

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澳门特别行政区

定西市(陇西县、渭源县、通渭县、临洮县、安定区、岷县、漳县)

安庆市(宜秀区、大观区、潜山市、迎江区、桐城市、太湖县、岳西县、怀宁县、望江县、宿松县)

新乡市(原阳县、凤泉区、红旗区、长垣市、新乡县、延津县、封丘县、卫辉市、获嘉县、辉县市、牧野区、卫滨区)  仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

郴州市(嘉禾县、资兴市、永兴县、苏仙区、安仁县、临武县、汝城县、宜章县、桂东县、桂阳县、北湖区)

济源市

日喀则市(萨迦县、拉孜县、江孜县、桑珠孜区、仲巴县、定日县、南木林县、昂仁县、岗巴县、吉隆县、定结县、康马县、聂拉木县、萨嘎县、亚东县、仁布县、谢通门县、白朗县)德阳市(广汉市、中江县、罗江区、绵竹市、什邡市、旌阳区)

景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)  龙岩市(长汀县、漳平市、上杭县、永定区、武平县、新罗区、连城县)

本溪市(南芬区、平山区、溪湖区、本溪满族自治县、明山区、桓仁满族自治县)

武威市(古浪县、凉州区、民勤县、天祝藏族自治县)

双鸭山市(友谊县、尖山区、岭东区、宝山区、宝清县、饶河县、四方台区、集贤县)兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市、扎赉特旗)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、普定县、平坝区)

邵阳市(北塔区、新宁县、武冈市、城步苗族自治县、隆回县、洞口县、双清区、大祥区、新邵县、邵东市、邵阳县、绥宁县)

云浮市(新兴县、罗定市、云安区、郁南县、云城区)

张家界市(武陵源区、桑植县、永定区、慈利县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、贞丰县、望谟县、晴隆县、兴仁市、安龙县、兴义市、册亨县)

宁德市(霞浦县、古田县、福鼎市、福安市、寿宁县、周宁县、蕉城区、柘荣县、屏南县)

牡丹江市(林口县、穆棱市、爱民区、宁安市、阳明区、海林市、东宁市、西安区、东安区、绥芬河市)

百色市(田阳区、乐业县、隆林各族自治县、田林县、右江区、凌云县、平果市、德保县、靖西市、西林县、那坡县、田东县)

漯河市(郾城区、召陵区、舞阳县、源汇区、临颍县)

铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)

咸阳市(武功县、乾县、彬州市、永寿县、三原县、杨陵区、兴平市、礼泉县、旬邑县、长武县、泾阳县、秦都区、淳化县、渭城区)

台州市(黄岩区、天台县、玉环市、椒江区、三门县、仙居县、路桥区、临海市、温岭市)

淮安市(涟水县、盱眙县、清江浦区、淮安区、淮阴区、洪泽区、金湖县)

金昌市(永昌县、金川区)

舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）