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抚顺市(新宾满族自治县、顺城区、抚顺县、望花区、清原满族自治县、新抚区、东洲区)
孝感市(孝昌县、大悟县、应城市、汉川市、安陆市、云梦县、孝南区)
济源市
百色市(田林县、平果市、德保县、田东县、西林县、凌云县、那坡县、靖西市、田阳区、乐业县、隆林各族自治县、右江区)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
拉萨市(林周县、尼木县、达孜区、当雄县、城关区、曲水县、墨竹工卡县、堆龙德庆区)
延安市(黄龙县、安塞区、甘泉县、宝塔区、吴起县、富县、志丹县、子长市、延川县、黄陵县、延长县、宜川县、洛川县)
阿克苏地区(新和县、库车市、阿克苏市、沙雅县、乌什县、柯坪县、阿瓦提县、拜城县、温宿县)
达州市(通川区、渠县、达川区、大竹县、开江县、宣汉县、万源市)
德阳市(什邡市、罗江区、广汉市、旌阳区、绵竹市、中江县)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、新市区、米东区、天山区、乌鲁木齐县、头屯河区、达坂城区、水磨沟区)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、玉树市、囊谦县、称多县、治多县、杂多县)
安庆市(桐城市、潜山市、太湖县、宿松县、宜秀区、大观区、岳西县、望江县、怀宁县、迎江区)
扬州市(仪征市、高邮市、邗江区、江都区、广陵区、宝应县)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
巴彦淖尔市(临河区、五原县、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、杭锦后旗)
赣州市(南康区、寻乌县、崇义县、会昌县、石城县、宁都县、大余县、全南县、信丰县、安远县、定南县、兴国县、赣县区、瑞金市、章贡区、上犹县、龙南市、于都县)
荆州市(江陵县、石首市、松滋市、公安县、监利市、荆州区、洪湖市、沙市区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)
抚州市(东乡区、宜黄县、广昌县、乐安县、金溪县、崇仁县、黎川县、南丰县、临川区、资溪县、南城县)
锡林郭勒盟(正镶白旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、镶黄旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、多伦县、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)
安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县)
丹东市(振安区、元宝区、东港市、振兴区、宽甸满族自治县、凤城市)
喀什地区(叶城县、麦盖提县、巴楚县、英吉沙县、莎车县、喀什市、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、伽师县、岳普湖县、疏附县)
北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)
丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县)
西宁市(大通回族土族自治县、城西区、城北区、城中区、湟源县、湟中区、城东区)
衡水市(枣强县、武强县、桃城区、饶阳县、故城县、武邑县、深州市、阜城县、安平县、景县、冀州区)
成都市(成华区、彭州市、双流区、蒲江县、大邑县、崇州市、都江堰市、青白江区、龙泉驿区、简阳市、新都区、郫都区、邛崃市、金堂县、青羊区、金牛区、新津区、武侯区、温江区、锦江区)
无锡市(惠山区、滨湖区、宜兴市、江阴市、锡山区、新吴区、梁溪区)
三沙市(南沙区、西沙区)
德州市(陵城区、夏津县、齐河县、临邑县、乐陵市、德城区、庆云县、宁津县、禹城市、武城县、平原县)
三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)
通化市(辉南县、梅河口市、柳河县、集安市、通化县、东昌区、二道江区)
芜湖市(镜湖区、繁昌区、弋江区、湾沚区、南陵县、无为市、鸠江区)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
南阳市(邓州市、卧龙区、镇平县、西峡县、方城县、新野县、桐柏县、淅川县、南召县、宛城区、内乡县、社旗县、唐河县)
普洱市(景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)
甘南藏族自治州(碌曲县、临潭县、卓尼县、合作市、迭部县、舟曲县、玛曲县、夏河县)
黔南布依族苗族自治州(惠水县、三都水族自治县、长顺县、瓮安县、荔波县、福泉市、龙里县、独山县、罗甸县、都匀市、贵定县、平塘县)
漯河市(临颍县、源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区)
荆门市(钟祥市、掇刀区、沙洋县、京山市、东宝区)
聊城市(临清市、高唐县、茌平区、东昌府区、东阿县、阳谷县、莘县、冠县)
滁州市(南谯区、明光市、全椒县、来安县、天长市、定远县、凤阳县、琅琊区)
新余市(分宜县、渝水区)
永州市(双牌县、零陵区、冷水滩区、江永县、蓝山县、道县、江华瑶族自治县、新田县、宁远县、祁阳市、东安县)
郴州市(桂阳县、嘉禾县、资兴市、桂东县、临武县、永兴县、安仁县、宜章县、苏仙区、汝城县、北湖区)
南京市(玄武区、雨花台区、鼓楼区、建邺区、秦淮区、溧水区、江宁区、栖霞区、六合区、浦口区、高淳区)
黔东南苗族侗族自治州(雷山县、三穗县、锦屏县、施秉县、台江县、从江县、岑巩县、黎平县、丹寨县、麻江县、天柱县、镇远县、凯里市、剑河县、榕江县、黄平县)
南充市(顺庆区、西充县、蓬安县、阆中市、南部县、嘉陵区、高坪区、仪陇县、营山县)
日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)
钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
营口市(盖州市、西市区、老边区、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市)
新乡市(牧野区、延津县、卫滨区、获嘉县、长垣市、封丘县、新乡县、卫辉市、凤泉区、原阳县、辉县市、红旗区)
西安市(新城区、高陵区、长安区、临潼区、莲湖区、未央区、阎良区、碑林区、鄠邑区、雁塔区、灞桥区、周至县、蓝田县)
凉山彝族自治州(金阳县、雷波县、盐源县、美姑县、宁南县、会理市、德昌县、西昌市、甘洛县、木里藏族自治县、冕宁县、越西县、昭觉县、普格县、布拖县、会东县、喜德县)
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湘西土家族苗族自治州(花垣县、凤凰县、永顺县、龙山县、古丈县、泸溪县、保靖县、吉首市)
青岛市(崂山区、市北区、莱西市、胶州市、市南区、城阳区、黄岛区、李沧区、平度市、即墨区)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、丘北县、马关县、文山市、广南县、富宁县、西畴县、砚山县)
宝鸡市(太白县、陈仓区、陇县、千阳县、金台区、凤县、凤翔区、麟游县、眉县、岐山县、渭滨区、扶风县)
佳木斯市(郊区、桦南县、桦川县、汤原县、富锦市、向阳区、同江市、前进区、抚远市、东风区)
陇南市(徽县、西和县、武都区、礼县、成县、文县、康县、宕昌县、两当县)
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沧州市(肃宁县、沧县、任丘市、献县、青县、运河区、海兴县、孟村回族自治县、黄骅市、泊头市、南皮县、盐山县、东光县、河间市、新华区、吴桥县)
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张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)
菏泽市(东明县、郓城县、牡丹区、单县、鄄城县、曹县、巨野县、定陶区、成武县)
亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)
丽水市(遂昌县、云和县、龙泉市、青田县、松阳县、庆元县、景宁畲族自治县、缙云县、莲都区)
贺州市(钟山县、昭平县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)
朝阳市(建平县、双塔区、龙城区、朝阳县、凌源市、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
眉山市(丹棱县、洪雅县、仁寿县、青神县、东坡区、彭山区)
徐州市(贾汪区、邳州市、新沂市、丰县、鼓楼区、云龙区、泉山区、睢宁县、沛县、铜山区)
黄石市(阳新县、西塞山区、下陆区、大冶市、铁山区、黄石港区)
本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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