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仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
平顶山市(汝州市、宝丰县、郏县、鲁山县、新华区、舞钢市、卫东区、石龙区、湛河区、叶县)
枣庄市(滕州市、台儿庄区、市中区、山亭区、峄城区、薛城区)
南通市(海安市、通州区、如皋市、海门区、启东市、如东县、崇川区)
马鞍山市(和县、含山县、博望区、雨山区、当涂县、花山区)
德阳市(中江县、罗江区、广汉市、绵竹市、什邡市、旌阳区)
日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)
广安市(邻水县、广安区、武胜县、岳池县、前锋区、华蓥市)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
果洛藏族自治州(玛沁县、甘德县、班玛县、久治县、达日县、玛多县)
济宁市(金乡县、曲阜市、邹城市、梁山县、汶上县、兖州区、嘉祥县、任城区、鱼台县、微山县、泗水县)
随州市(随县、曾都区、广水市)
凉山彝族自治州(昭觉县、美姑县、盐源县、喜德县、冕宁县、越西县、西昌市、德昌县、甘洛县、普格县、会理市、会东县、宁南县、木里藏族自治县、雷波县、金阳县、布拖县)
朝阳市(龙城区、建平县、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、凌源市、北票市)
天津市(河北区、武清区、静海区、滨海新区、宝坻区、东丽区、北辰区、红桥区、南开区、蓟州区、河西区、宁河区、津南区、和平区、河东区、西青区)
铜陵市(枞阳县、义安区、铜官区、郊区)
黄山市(祁门县、黟县、休宁县、歙县、徽州区、黄山区、屯溪区)
连云港市(赣榆区、灌云县、连云区、灌南县、东海县、海州区)
漯河市(召陵区、舞阳县、临颍县、源汇区、郾城区)
德州市(夏津县、平原县、齐河县、临邑县、陵城区、德城区、宁津县、武城县、乐陵市、庆云县、禹城市)
新余市(分宜县、渝水区)
通辽市(科尔沁左翼中旗、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁区、开鲁县、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、奈曼旗)
宜春市(上高县、宜丰县、袁州区、靖安县、铜鼓县、高安市、万载县、樟树市、丰城市、奉新县)
衡阳市(雁峰区、耒阳市、蒸湘区、石鼓区、南岳区、衡南县、珠晖区、衡阳县、常宁市、衡东县、祁东县、衡山县)
佛山市(高明区、三水区、禅城区、顺德区、南海区)
石家庄市(元氏县、鹿泉区、无极县、桥西区、长安区、井陉矿区、藁城区、栾城区、裕华区、辛集市、井陉县、正定县、晋州市、新华区、新乐市、赞皇县、赵县、平山县、高邑县、行唐县、灵寿县、深泽县)
怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)
巴中市(通江县、平昌县、南江县、巴州区、恩阳区)
舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)
承德市(平泉市、围场满族蒙古族自治县、双滦区、隆化县、兴隆县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、滦平县、承德县、双桥区)
无锡市(滨湖区、新吴区、梁溪区、宜兴市、江阴市、锡山区、惠山区)
许昌市(建安区、鄢陵县、长葛市、禹州市、魏都区、襄城县)
雅安市(名山区、宝兴县、石棉县、汉源县、天全县、荥经县、芦山县、雨城区)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
宣城市(宁国市、绩溪县、泾县、宣州区、广德市、旌德县、郎溪县)
朔州市(应县、朔城区、平鲁区、怀仁市、山阴县、右玉县)
伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、奎屯市、尼勒克县、新源县、伊宁县、昭苏县、特克斯县、伊宁市、巩留县、霍城县)
呼和浩特市(清水河县、土默特左旗、和林格尔县、赛罕区、托克托县、新城区、回民区、武川县、玉泉区)
南平市(武夷山市、顺昌县、松溪县、建阳区、建瓯市、延平区、政和县、浦城县、邵武市、光泽县)
阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)
乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼前旗、兴和县、化德县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、凉城县、集宁区、卓资县、四子王旗、商都县)
五指山市(万宁市、东方市、文昌市、乐东黎族自治县、定安县、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、屯昌县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、临高县)
重庆市(石柱土家族自治县、江北区、铜梁区、綦江区、南岸区、大足区、丰都县、九龙坡区、忠县、合川区、荣昌区、巫溪县、南川区、巫山县、云阳县、奉节县、秀山土家族苗族自治县、城口县、渝中区、垫江县、万州区、武隆区、开州区、大渡口区、涪陵区、江津区、璧山区、永川区、长寿区、潼南区、酉阳土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、渝北区、北碚区、沙坪坝区、黔江区、巴南区、梁平区)
泸州市(古蔺县、江阳区、纳溪区、龙马潭区、合江县、泸县、叙永县)
防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)
通化市(通化县、辉南县、梅河口市、柳河县、二道江区、东昌区、集安市)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、梁河县、陇川县)
新乡市(新乡县、红旗区、辉县市、卫滨区、延津县、封丘县、获嘉县、原阳县、牧野区、长垣市、卫辉市、凤泉区)
玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、称多县、玉树市、囊谦县、治多县)
宜昌市(点军区、秭归县、枝江市、远安县、宜都市、夷陵区、五峰土家族自治县、猇亭区、伍家岗区、当阳市、西陵区、兴山县、长阳土家族自治县)
咸阳市(彬州市、泾阳县、秦都区、三原县、礼泉县、杨陵区、兴平市、乾县、渭城区、旬邑县、长武县、淳化县、永寿县、武功县)
香港特别行政区
牡丹江市(东安区、绥芬河市、林口县、阳明区、穆棱市、西安区、海林市、东宁市、爱民区、宁安市)
呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、满洲里市、阿荣旗、扎赉诺尔区、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、海拉尔区、扎兰屯市、鄂伦春自治旗)
晋城市(阳城县、城区、陵川县、高平市、沁水县、泽州县)
营口市(鲅鱼圈区、老边区、站前区、西市区、盖州市、大石桥市)
九江市(都昌县、瑞昌市、浔阳区、修水县、共青城市、湖口县、德安县、柴桑区、武宁县、庐山市、彭泽县、濂溪区、永修县)
南阳市(邓州市、南召县、西峡县、社旗县、淅川县、镇平县、方城县、唐河县、内乡县、卧龙区、新野县、宛城区、桐柏县)
三沙市(西沙区、南沙区)
郑州市(荥阳市、惠济区、巩义市、新郑市、二七区、中原区、登封市、新密市、上街区、管城回族区、金水区、中牟县)
张家口市(怀来县、崇礼区、桥西区、怀安县、尚义县、康保县、张北县、桥东区、阳原县、蔚县、赤城县、万全区、涿鹿县、下花园区、沽源县、宣化区)
滨州市(沾化区、博兴县、邹平市、惠民县、无棣县、阳信县、滨城区)
乐山市(市中区、井研县、犍为县、夹江县、马边彝族自治县、沙湾区、金口河区、峨眉山市、沐川县、五通桥区、峨边彝族自治县)
海口市(美兰区、琼山区、龙华区、秀英区)
那曲市(巴青县、双湖县、索县、嘉黎县、比如县、申扎县、尼玛县、聂荣县、班戈县、色尼区、安多县)
毕节市(织金县、大方县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、金沙县、七星关区、黔西市)
贺州市(昭平县、八步区、富川瑶族自治县、钟山县、平桂区)
焦作市(马村区、修武县、温县、沁阳市、孟州市、解放区、中站区、博爱县、山阳区、武陟县)
宜宾市(江安县、南溪区、筠连县、珙县、翠屏区、屏山县、长宁县、叙州区、兴文县、高县)
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兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼中旗)
惠州市(龙门县、博罗县、惠阳区、惠东县、惠城区)
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鄂尔多斯市(杭锦旗、准格尔旗、乌审旗、达拉特旗、康巴什区、伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克前旗、鄂托克旗)
百色市(田阳区、凌云县、田东县、右江区、西林县、田林县、平果市、乐业县、靖西市、德保县、那坡县、隆林各族自治县)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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