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定西市(岷县、陇西县、临洮县、渭源县、漳县、安定区、通渭县)

永州市(道县、宁远县、江永县、双牌县、东安县、冷水滩区、蓝山县、零陵区、江华瑶族自治县、祁阳市、新田县)

阳泉市(郊区、平定县、盂县、矿区、城区)

双鸭山市(宝清县、四方台区、友谊县、宝山区、饶河县、集贤县、尖山区、岭东区)  海南藏族自治州(贵德县、共和县、贵南县、兴海县、同德县)

曲靖市(会泽县、师宗县、陆良县、富源县、麒麟区、宣威市、沾益区、马龙区、罗平县)

常德市(津市市、临澧县、桃源县、澧县、鼎城区、武陵区、安乡县、汉寿县、石门县)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

郴州市(资兴市、北湖区、汝城县、桂东县、桂阳县、苏仙区、宜章县、嘉禾县、安仁县、临武县、永兴县)  达州市(渠县、通川区、大竹县、宣汉县、万源市、达川区、开江县)

阜阳市(太和县、阜南县、颍州区、临泉县、界首市、颍东区、颍泉区、颍上县)

大同市(云冈区、灵丘县、广灵县、新荣区、阳高县、浑源县、左云县、天镇县、平城区、云州区)

汕头市(潮南区、潮阳区、龙湖区、金平区、南澳县、澄海区、濠江区)

石家庄市(元氏县、灵寿县、桥西区、无极县、井陉县、正定县、栾城区、高邑县、平山县、行唐县、辛集市、新华区、晋州市、新乐市、鹿泉区、井陉矿区、藁城区、深泽县、长安区、裕华区、赞皇县、赵县)

四平市(双辽市、铁西区、铁东区、伊通满族自治县、梨树县)

安庆市(宜秀区、宿松县、桐城市、大观区、太湖县、迎江区、潜山市、岳西县、望江县、怀宁县)

揭阳市(揭东区、惠来县、榕城区、普宁市、揭西县)

梅州市(蕉岭县、平远县、大埔县、梅县区、丰顺县、兴宁市、五华县、梅江区)

宁德市(柘荣县、古田县、福安市、周宁县、霞浦县、寿宁县、屏南县、蕉城区、福鼎市)

新乡市(辉县市、长垣市、延津县、卫辉市、红旗区、凤泉区、原阳县、卫滨区、新乡县、封丘县、牧野区、获嘉县)

清远市(阳山县、佛冈县、连州市、连南瑶族自治县、清新区、连山壮族瑶族自治县、英德市、清城区)

重庆市(石柱土家族自治县、长寿区、南岸区、荣昌区、綦江区、铜梁区、渝中区、南川区、云阳县、秀山土家族苗族自治县、江北区、北碚区、沙坪坝区、垫江县、巫山县、璧山区、忠县、丰都县、巴南区、合川区、城口县、开州区、渝北区、梁平区、潼南区、涪陵区、酉阳土家族苗族自治县、万州区、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、巫溪县、江津区、永川区、九龙坡区、大足区、武隆区、黔江区、奉节县)

新疆维吾尔自治区

阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)

西安市(阎良区、碑林区、蓝田县、未央区、长安区、临潼区、雁塔区、灞桥区、新城区、高陵区、莲湖区、鄠邑区、周至县)

盐城市(亭湖区、建湖县、滨海县、东台市、阜宁县、响水县、盐都区、射阳县、大丰区)

钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)

许昌市(禹州市、魏都区、鄢陵县、襄城县、建安区、长葛市)

茂名市(化州市、高州市、信宜市、电白区、茂南区)

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唐山市(曹妃甸区、古冶区、丰南区、开平区、路北区、丰润区、路南区、滦南县、玉田县、乐亭县、滦州市、迁安市、迁西县、遵化市)

庆阳市(环县、宁县、西峰区、正宁县、庆城县、合水县、镇原县、华池县)

舟山市(岱山县、定海区、嵊泗县、普陀区)

咸阳市(兴平市、武功县、泾阳县、乾县、永寿县、三原县、礼泉县、长武县、旬邑县、淳化县、渭城区、秦都区、杨陵区、彬州市)  江门市(新会区、台山市、开平市、恩平市、蓬江区、鹤山市、江海区)

锦州市(太和区、凌河区、古塔区、北镇市、黑山县、义县、凌海市)

商丘市(夏邑县、虞城县、睢县、永城市、睢阳区、宁陵县、梁园区、柘城县、民权县)

马鞍山市(博望区、花山区、当涂县、含山县、雨山区、和县)南充市(南部县、营山县、嘉陵区、西充县、顺庆区、阆中市、仪陇县、高坪区、蓬安县)

邯郸市(鸡泽县、复兴区、曲周县、武安市、魏县、馆陶县、涉县、肥乡区、临漳县、邱县、峰峰矿区、成安县、永年区、广平县、大名县、丛台区、邯山区、磁县)  林芝市(波密县、米林市、工布江达县、巴宜区、察隅县、墨脱县、朗县)

和田地区(皮山县、民丰县、策勒县、和田市、洛浦县、墨玉县、和田县、于田县)

宜春市(樟树市、高安市、铜鼓县、上高县、奉新县、靖安县、宜丰县、袁州区、万载县、丰城市)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)

沧州市(泊头市、新华区、沧县、青县、南皮县、肃宁县、运河区、东光县、河间市、吴桥县、任丘市、海兴县、孟村回族自治县、黄骅市、献县、盐山县)

台州市(路桥区、温岭市、仙居县、椒江区、三门县、临海市、天台县、玉环市、黄岩区)

莆田市(涵江区、仙游县、荔城区、秀屿区、城厢区)

贵阳市(云岩区、观山湖区、修文县、清镇市、白云区、南明区、开阳县、乌当区、息烽县、花溪区)

北京市(顺义区、西城区、通州区、朝阳区、东城区、石景山区、怀柔区、平谷区、昌平区、房山区、密云区、海淀区、大兴区、延庆区、丰台区、门头沟区)

咸宁市(通城县、咸安区、赤壁市、崇阳县、嘉鱼县、通山县)

商洛市(柞水县、丹凤县、镇安县、山阳县、商州区、洛南县、商南县)

肇庆市(德庆县、封开县、端州区、怀集县、高要区、四会市、鼎湖区、广宁县)

张家口市(尚义县、张北县、阳原县、蔚县、怀来县、沽源县、桥东区、宣化区、下花园区、赤城县、怀安县、涿鹿县、崇礼区、万全区、桥西区、康保县)

菏泽市(牡丹区、曹县、东明县、鄄城县、单县、巨野县、成武县、郓城县、定陶区)

邢台市(襄都区、巨鹿县、任泽区、广宗县、平乡县、沙河市、隆尧县、临西县、内丘县、临城县、威县、南和区、宁晋县、新河县、清河县、柏乡县、信都区、南宫市)

宿迁市(宿城区、泗阳县、宿豫区、泗洪县、沭阳县)

延边朝鲜族自治州(珲春市、龙井市、汪清县、安图县、敦化市、和龙市、延吉市、图们市)

德阳市(绵竹市、广汉市、什邡市、罗江区、旌阳区、中江县)

昆明市(盘龙区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、官渡区、东川区、呈贡区、五华区、富民县、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、石林彝族自治县、西山区、宜良县)

临夏回族自治州(永靖县、康乐县、和政县、广河县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、东乡族自治县)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。