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阳泉市(城区、矿区、郊区、平定县、盂县)

百色市(德保县、凌云县、乐业县、田东县、田林县、右江区、隆林各族自治县、西林县、田阳区、靖西市、那坡县、平果市)

衡阳市(蒸湘区、衡南县、祁东县、衡东县、耒阳市、石鼓区、衡山县、常宁市、珠晖区、南岳区、衡阳县、雁峰区)

阿里地区(噶尔县、改则县、革吉县、普兰县、措勤县、日土县、札达县)  北京市(大兴区、平谷区、丰台区、石景山区、门头沟区、通州区、怀柔区、延庆区、西城区、海淀区、昌平区、房山区、顺义区、密云区、东城区、朝阳区)

徐州市(丰县、泉山区、睢宁县、鼓楼区、铜山区、云龙区、新沂市、贾汪区、邳州市、沛县)

三门峡市(陕州区、卢氏县、义马市、灵宝市、湖滨区、渑池县)

杭州市(拱墅区、余杭区、临安区、临平区、钱塘区、滨江区、淳安县、富阳区、桐庐县、建德市、西湖区、上城区、萧山区)

宁德市(古田县、福鼎市、霞浦县、福安市、屏南县、蕉城区、寿宁县、柘荣县、周宁县)  鄂尔多斯市(达拉特旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克前旗、康巴什区、乌审旗、杭锦旗、鄂托克旗)

德州市(武城县、夏津县、临邑县、禹城市、乐陵市、宁津县、平原县、齐河县、德城区、庆云县、陵城区)

佛山市(高明区、禅城区、南海区、顺德区、三水区)

焦作市(山阳区、马村区、温县、修武县、中站区、孟州市、沁阳市、博爱县、解放区、武陟县)

锦州市(凌海市、北镇市、义县、太和区、古塔区、凌河区、黑山县)

嘉峪关市

湛江市(坡头区、雷州市、徐闻县、吴川市、遂溪县、廉江市、麻章区、赤坎区、霞山区)

韶关市(武江区、乐昌市、南雄市、曲江区、乳源瑶族自治县、仁化县、浈江区、新丰县、翁源县、始兴县)

乌兰察布市(商都县、察哈尔右翼后旗、四子王旗、化德县、兴和县、凉城县、集宁区、卓资县、丰镇市、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗)

平顶山市(新华区、鲁山县、舞钢市、郏县、叶县、石龙区、湛河区、宝丰县、卫东区、汝州市)

临沧市(云县、耿马傣族佤族自治县、永德县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、凤庆县、沧源佤族自治县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、呼图壁县、玛纳斯县、奇台县、昌吉市、吉木萨尔县、阜康市)

漯河市(召陵区、临颍县、郾城区、源汇区、舞阳县)

潍坊市(奎文区、高密市、潍城区、寒亭区、安丘市、昌乐县、坊子区、诸城市、昌邑市、青州市、临朐县、寿光市)

新疆维吾尔自治区

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)

通化市(集安市、通化县、柳河县、梅河口市、二道江区、辉南县、东昌区)

无锡市(新吴区、江阴市、滨湖区、宜兴市、惠山区、梁溪区、锡山区)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

晋城市(阳城县、城区、泽州县、陵川县、高平市、沁水县)

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松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、乾安县)

塔城地区(额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、乌苏市、托里县、裕民县、沙湾市)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

淄博市(周村区、张店区、桓台县、淄川区、临淄区、沂源县、博山区、高青县)  开封市(禹王台区、尉氏县、龙亭区、杞县、兰考县、鼓楼区、通许县、顺河回族区、祥符区)

承德市(双滦区、隆化县、平泉市、承德县、兴隆县、滦平县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、双桥区)

大同市(天镇县、新荣区、灵丘县、云州区、云冈区、左云县、平城区、广灵县、阳高县、浑源县)

儋州市朔州市(平鲁区、怀仁市、右玉县、应县、朔城区、山阴县)

喀什地区(泽普县、伽师县、喀什市、麦盖提县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、疏勒县、叶城县、莎车县、英吉沙县、疏附县)  丽水市(云和县、缙云县、青田县、松阳县、景宁畲族自治县、庆元县、莲都区、遂昌县、龙泉市)

苏州市(昆山市、姑苏区、常熟市、吴江区、张家港市、相城区、吴中区、太仓市、虎丘区)

长沙市(望城区、雨花区、开福区、芙蓉区、岳麓区、宁乡市、浏阳市、长沙县、天心区)

白银市(平川区、靖远县、白银区、会宁县、景泰县)眉山市(丹棱县、仁寿县、彭山区、洪雅县、青神县、东坡区)

咸宁市(赤壁市、通城县、通山县、嘉鱼县、崇阳县、咸安区)

嘉兴市(桐乡市、嘉善县、海宁市、海盐县、平湖市、秀洲区、南湖区)

五指山市(屯昌县、保亭黎族苗族自治县、临高县、澄迈县、文昌市、昌江黎族自治县、琼海市、万宁市、东方市、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县)

九江市(德安县、湖口县、柴桑区、修水县、彭泽县、浔阳区、庐山市、濂溪区、共青城市、都昌县、武宁县、瑞昌市、永修县)

温州市(龙港市、鹿城区、洞头区、龙湾区、瓯海区、瑞安市、乐清市、苍南县、永嘉县、平阳县、泰顺县、文成县)

福州市(鼓楼区、马尾区、罗源县、闽侯县、仓山区、平潭县、闽清县、永泰县、福清市、长乐区、连江县、晋安区、台江区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

宁夏回族自治区

六安市(霍邱县、金寨县、舒城县、叶集区、裕安区、霍山县、金安区)

鞍山市(台安县、海城市、岫岩满族自治县、铁东区、千山区、铁西区、立山区)

广州市(番禺区、白云区、黄埔区、天河区、越秀区、荔湾区、海珠区、增城区、南沙区、花都区、从化区)

安阳市(文峰区、汤阴县、安阳县、滑县、林州市、龙安区、北关区、内黄县、殷都区)

桂林市(全州县、灵川县、平乐县、雁山区、叠彩区、临桂区、资源县、七星区、荔浦市、永福县、灌阳县、恭城瑶族自治县、兴安县、龙胜各族自治县、阳朔县、秀峰区、象山区)

绵阳市(北川羌族自治县、平武县、盐亭县、游仙区、梓潼县、涪城区、安州区、江油市、三台县)

辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)

三明市(沙县区、将乐县、清流县、尤溪县、宁化县、三元区、大田县、永安市、建宁县、明溪县、泰宁县)

每经编辑叶峰    

随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。

ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。

投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。

点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。

中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。

该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。

封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄

　　4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。

　　综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。

　　LPR持续不变

　　政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。

　　4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。

　　“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。

　　此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。

　　招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　降准降息仍可期

　　尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。

　　从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。

　　董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。

　　东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。

　　从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。

　　明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。

　　来源：国际金融报

　　在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。

　　近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

　　中国居民金融素养水平持续提升

　　此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。

　　报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。

　　投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。

　　总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。

　　各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。

　　嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。

　　AI辅助决策尚不成熟

　　人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。

　　对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。

　　上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。

　　吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。

　　中国投资者风险认知改变

　　在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。

　　托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。

　　托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。

　　吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。