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南昌市(青云谱区、青山湖区、东湖区、西湖区、安义县、进贤县、南昌县、新建区、红谷滩区)
丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区)
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)
安康市(旬阳市、石泉县、白河县、汉滨区、镇坪县、平利县、宁陕县、汉阴县、岚皋县、紫阳县)
香港特别行政区
铜仁市(思南县、万山区、碧江区、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、江口县、德江县)
苏州市(常熟市、吴中区、吴江区、虎丘区、昆山市、太仓市、张家港市、姑苏区、相城区)
三门峡市(湖滨区、渑池县、卢氏县、灵宝市、义马市、陕州区)
阳泉市(盂县、城区、平定县、矿区、郊区)
德阳市(罗江区、绵竹市、什邡市、旌阳区、中江县、广汉市)
阿坝藏族羌族自治州(理县、马尔康市、红原县、汶川县、茂县、阿坝县、九寨沟县、若尔盖县、黑水县、松潘县、小金县、金川县、壤塘县)
阿克苏地区(拜城县、阿克苏市、沙雅县、柯坪县、乌什县、库车市、温宿县、新和县、阿瓦提县)
南京市(六合区、雨花台区、建邺区、栖霞区、高淳区、浦口区、江宁区、溧水区、秦淮区、玄武区、鼓楼区)
嘉峪关市
山南市(乃东区、加查县、扎囊县、浪卡子县、洛扎县、措美县、错那市、贡嘎县、琼结县、曲松县、隆子县、桑日县)
大理白族自治州(永平县、巍山彝族回族自治县、剑川县、云龙县、南涧彝族自治县、祥云县、弥渡县、大理市、洱源县、鹤庆县、宾川县、漾濞彝族自治县)
邵阳市(邵东市、双清区、邵阳县、新邵县、大祥区、新宁县、武冈市、隆回县、绥宁县、城步苗族自治县、洞口县、北塔区)
本溪市(明山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区、南芬区、溪湖区)
榆林市(横山区、靖边县、绥德县、清涧县、佳县、府谷县、神木市、定边县、子洲县、米脂县、吴堡县、榆阳区)
黄山市(休宁县、黄山区、徽州区、屯溪区、歙县、黟县、祁门县)
广西壮族自治区
承德市(丰宁满族自治县、承德县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、双桥区、滦平县、隆化县、宽城满族自治县、双滦区、鹰手营子矿区、兴隆县)
北京市(丰台区、顺义区、延庆区、海淀区、密云区、门头沟区、朝阳区、昌平区、东城区、通州区、平谷区、西城区、怀柔区、石景山区、房山区、大兴区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)
荆州市(江陵县、荆州区、松滋市、沙市区、监利市、石首市、公安县、洪湖市)
泸州市(龙马潭区、合江县、江阳区、泸县、叙永县、古蔺县、纳溪区)
六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)
玉溪市(新平彝族傣族自治县、华宁县、通海县、江川区、红塔区、峨山彝族自治县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县)
河源市(连平县、东源县、紫金县、龙川县、源城区、和平县)
亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)
襄阳市(襄州区、宜城市、谷城县、南漳县、保康县、襄城区、老河口市、樊城区、枣阳市)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
衡水市(故城县、阜城县、武邑县、桃城区、冀州区、景县、饶阳县、枣强县、深州市、安平县、武强县)
抚州市(临川区、金溪县、乐安县、宜黄县、东乡区、资溪县、黎川县、广昌县、南城县、崇仁县、南丰县)
黄冈市(红安县、麻城市、团风县、武穴市、罗田县、黄州区、英山县、浠水县、蕲春县、黄梅县)
临夏回族自治州(东乡族自治县、永靖县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、临夏县、临夏市、和政县)
周口市(扶沟县、商水县、川汇区、淮阳区、太康县、西华县、郸城县、项城市、沈丘县、鹿邑县)
铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)
儋州市
梅州市(兴宁市、梅江区、蕉岭县、平远县、丰顺县、大埔县、五华县、梅县区)
石河子市(可克达拉市、双河市、图木舒克市、五家渠市、北屯市、胡杨河市、昆玉市、白杨市、阿拉尔市、铁门关市、新星市)
梧州市(苍梧县、长洲区、藤县、龙圩区、蒙山县、岑溪市、万秀区)
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日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)
吴忠市(同心县、利通区、盐池县、青铜峡市、红寺堡区)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
天水市(甘谷县、秦州区、武山县、秦安县、清水县、张家川回族自治县、麦积区)
九江市(柴桑区、德安县、修水县、都昌县、武宁县、浔阳区、永修县、共青城市、彭泽县、瑞昌市、濂溪区、庐山市、湖口县)
盐城市(亭湖区、盐都区、响水县、大丰区、东台市、阜宁县、滨海县、射阳县、建湖县)
杭州市(滨江区、钱塘区、上城区、富阳区、萧山区、临平区、淳安县、临安区、桐庐县、西湖区、建德市、余杭区、拱墅区)
汉中市(佛坪县、城固县、镇巴县、勉县、西乡县、汉台区、略阳县、南郑区、洋县、留坝县、宁强县)
丹东市(凤城市、元宝区、东港市、振安区、振兴区、宽甸满族自治县)
上海市(静安区、普陀区、松江区、宝山区、嘉定区、浦东新区、青浦区、奉贤区、黄浦区、闵行区、杨浦区、长宁区、虹口区、金山区、徐汇区、崇明区)
遵义市(桐梓县、正安县、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、播州区、凤冈县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、红花岗区、汇川区、仁怀市、习水县)
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湘西土家族苗族自治州(保靖县、永顺县、古丈县、凤凰县、吉首市、花垣县、泸溪县、龙山县)
南阳市(方城县、卧龙区、新野县、镇平县、宛城区、南召县、社旗县、唐河县、西峡县、淅川县、桐柏县、内乡县、邓州市)
福州市(晋安区、长乐区、台江区、仓山区、连江县、福清市、罗源县、马尾区、闽侯县、永泰县、鼓楼区、平潭县、闽清县)
白山市(靖宇县、临江市、抚松县、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区)
嘉兴市(桐乡市、海盐县、海宁市、嘉善县、南湖区、平湖市、秀洲区)
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果洛藏族自治州(久治县、甘德县、玛沁县、玛多县、班玛县、达日县)
七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)
北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)
黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、剑河县、台江县、岑巩县、黎平县、三穗县、凯里市、施秉县、从江县、黄平县、锦屏县、榕江县、麻江县、天柱县、雷山县、镇远县)
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青岛市(李沧区、平度市、崂山区、即墨区、黄岛区、莱西市、市南区、城阳区、市北区、胶州市)
广元市(苍溪县、旺苍县、青川县、利州区、朝天区、昭化区、剑阁县)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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