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平顶山市(卫东区、舞钢市、汝州市、石龙区、宝丰县、湛河区、鲁山县、新华区、郏县、叶县)

鹤岗市(兴安区、东山区、萝北县、南山区、工农区、绥滨县、向阳区、兴山区)

台州市(椒江区、临海市、仙居县、玉环市、温岭市、三门县、天台县、路桥区、黄岩区)

澳门特别行政区  德州市(平原县、临邑县、夏津县、齐河县、禹城市、庆云县、乐陵市、德城区、宁津县、武城县、陵城区)

漳州市(南靖县、华安县、长泰区、诏安县、平和县、漳浦县、龙海区、云霄县、龙文区、芗城区、东山县)

深圳市(福田区、坪山区、罗湖区、龙华区、光明区、盐田区、龙岗区、宝安区、南山区)

嘉峪关市

玉林市(北流市、福绵区、玉州区、陆川县、博白县、容县、兴业县)  珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

曲靖市(陆良县、罗平县、师宗县、会泽县、沾益区、麒麟区、马龙区、宣威市、富源县)

宝鸡市(岐山县、扶风县、眉县、太白县、千阳县、金台区、陇县、凤县、渭滨区、麟游县、凤翔区、陈仓区)

南宁市(上林县、武鸣区、隆安县、兴宁区、马山县、宾阳县、横州市、青秀区、西乡塘区、江南区、良庆区、邕宁区)

防城港市(港口区、上思县、东兴市、防城区)

中山市

延边朝鲜族自治州(和龙市、敦化市、汪清县、安图县、图们市、珲春市、龙井市、延吉市)

宜宾市(筠连县、南溪区、长宁县、高县、珙县、叙州区、兴文县、翠屏区、江安县、屏山县)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)

广西壮族自治区

通化市(东昌区、集安市、柳河县、辉南县、通化县、梅河口市、二道江区)

沧州市(南皮县、东光县、运河区、泊头市、肃宁县、青县、任丘市、沧县、黄骅市、河间市、盐山县、孟村回族自治县、吴桥县、新华区、献县、海兴县)

成都市(邛崃市、郫都区、崇州市、双流区、金堂县、新都区、大邑县、青羊区、新津区、成华区、都江堰市、金牛区、青白江区、龙泉驿区、温江区、简阳市、锦江区、彭州市、蒲江县、武侯区)

吉安市(新干县、吉州区、永新县、安福县、吉水县、永丰县、泰和县、峡江县、井冈山市、吉安县、青原区、遂川县、万安县)

安庆市(太湖县、岳西县、桐城市、大观区、望江县、潜山市、宿松县、怀宁县、迎江区、宜秀区)

来宾市(忻城县、兴宾区、武宣县、象州县、合山市、金秀瑶族自治县)

济宁市(梁山县、任城区、嘉祥县、泗水县、邹城市、金乡县、兖州区、汶上县、曲阜市、鱼台县、微山县)

伊春市(金林区、丰林县、铁力市、南岔县、大箐山县、友好区、伊美区、嘉荫县、汤旺县、乌翠区)

遂宁市(蓬溪县、船山区、射洪市、安居区、大英县)

呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、海拉尔区、扎兰屯市、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、阿荣旗、额尔古纳市)

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六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)

唐山市(丰南区、路北区、迁西县、滦南县、丰润区、乐亭县、曹妃甸区、滦州市、古冶区、开平区、迁安市、路南区、遵化市、玉田县)

盐城市(大丰区、射阳县、建湖县、滨海县、盐都区、亭湖区、响水县、阜宁县、东台市)

郑州市(新郑市、中牟县、惠济区、登封市、上街区、巩义市、中原区、管城回族区、新密市、荥阳市、金水区、二七区)  抚州市(临川区、南丰县、南城县、崇仁县、金溪县、宜黄县、资溪县、乐安县、东乡区、广昌县、黎川县)

长沙市(天心区、芙蓉区、浏阳市、宁乡市、开福区、长沙县、雨花区、岳麓区、望城区)

乐山市(犍为县、五通桥区、峨边彝族自治县、峨眉山市、沙湾区、市中区、金口河区、井研县、夹江县、沐川县、马边彝族自治县)

鸡西市(鸡冠区、密山市、梨树区、城子河区、麻山区、虎林市、鸡东县、滴道区、恒山区)威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)

金昌市(金川区、永昌县)  日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)

汕头市(濠江区、澄海区、潮阳区、龙湖区、金平区、南澳县、潮南区)

菏泽市(单县、郓城县、巨野县、成武县、牡丹区、鄄城县、东明县、曹县、定陶区)

儋州市汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)

佳木斯市(郊区、桦川县、前进区、同江市、桦南县、富锦市、汤原县、抚远市、东风区、向阳区)

泰安市(泰山区、肥城市、岱岳区、新泰市、宁阳县、东平县)

南阳市(内乡县、宛城区、新野县、卧龙区、西峡县、淅川县、镇平县、方城县、邓州市、桐柏县、南召县、社旗县、唐河县)

广州市(天河区、荔湾区、番禺区、南沙区、增城区、花都区、从化区、黄埔区、海珠区、白云区、越秀区)

辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)

邵阳市(城步苗族自治县、绥宁县、大祥区、新宁县、双清区、邵东市、武冈市、洞口县、新邵县、北塔区、邵阳县、隆回县)

荆州市(江陵县、洪湖市、荆州区、松滋市、公安县、石首市、监利市、沙市区)

双鸭山市(尖山区、宝清县、宝山区、四方台区、岭东区、饶河县、集贤县、友谊县)

喀什地区(伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、叶城县、莎车县、疏勒县、英吉沙县、巴楚县、泽普县、喀什市、岳普湖县、疏附县)

普洱市(思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县)

东营市(利津县、广饶县、垦利区、河口区、东营区)

宜春市(樟树市、宜丰县、万载县、袁州区、铜鼓县、上高县、靖安县、丰城市、高安市、奉新县)

新疆维吾尔自治区

柳州市(融安县、柳城县、柳北区、柳南区、柳江区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区、鹿寨县、鱼峰区)

泰州市(姜堰区、靖江市、兴化市、高港区、泰兴市、海陵区)

长春市(榆树市、绿园区、九台区、宽城区、朝阳区、双阳区、南关区、德惠市、二道区、公主岭市、农安县)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。