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全国服务区域：
绵阳市(梓潼县、北川羌族自治县、游仙区、江油市、盐亭县、安州区、三台县、平武县、涪城区)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)
昭通市(大关县、彝良县、昭阳区、盐津县、永善县、威信县、绥江县、巧家县、镇雄县、水富市、鲁甸县)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、芒市、梁河县、盈江县)
长沙市(芙蓉区、岳麓区、浏阳市、开福区、望城区、宁乡市、天心区、长沙县、雨花区)
大连市(庄河市、瓦房店市、旅顺口区、中山区、沙河口区、甘井子区、普兰店区、西岗区、金州区、长海县)
昌都市(类乌齐县、八宿县、左贡县、边坝县、察雅县、洛隆县、芒康县、江达县、贡觉县、卡若区、丁青县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)
阿勒泰地区(福海县、青河县、富蕴县、布尔津县、哈巴河县、吉木乃县、阿勒泰市)
济南市(商河县、天桥区、历下区、平阴县、章丘区、市中区、长清区、历城区、槐荫区、济阳区、钢城区、莱芜区)
绍兴市(嵊州市、新昌县、上虞区、诸暨市、越城区、柯桥区)
郴州市(嘉禾县、汝城县、桂阳县、苏仙区、资兴市、桂东县、安仁县、永兴县、宜章县、北湖区、临武县)
洛阳市(嵩县、洛宁县、孟津区、老城区、伊川县、涧西区、栾川县、洛龙区、瀍河回族区、偃师区、新安县、西工区、汝阳县、宜阳县)
来宾市(忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、武宣县)
铜陵市(义安区、铜官区、郊区、枞阳县)
七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、晴隆县、安龙县、普安县、册亨县、兴仁市、望谟县、兴义市)
拉萨市(当雄县、堆龙德庆区、城关区、林周县、墨竹工卡县、达孜区、尼木县、曲水县)
新乡市(获嘉县、卫滨区、辉县市、卫辉市、红旗区、原阳县、封丘县、延津县、长垣市、凤泉区、新乡县、牧野区)
武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)
黄石市(黄石港区、阳新县、铁山区、西塞山区、大冶市、下陆区)
晋城市(高平市、阳城县、城区、沁水县、泽州县、陵川县)
佳木斯市(前进区、桦南县、向阳区、汤原县、东风区、同江市、抚远市、富锦市、桦川县、郊区)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
烟台市(龙口市、莱阳市、莱山区、牟平区、海阳市、栖霞市、莱州市、福山区、招远市、芝罘区、蓬莱区)
甘南藏族自治州(夏河县、碌曲县、临潭县、玛曲县、卓尼县、迭部县、合作市、舟曲县)
克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)
内江市(东兴区、隆昌市、市中区、资中县、威远县)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市)
台州市(温岭市、玉环市、路桥区、三门县、仙居县、椒江区、临海市、黄岩区、天台县)
安庆市(宿松县、怀宁县、岳西县、迎江区、望江县、桐城市、潜山市、太湖县、大观区、宜秀区)
常州市(武进区、新北区、钟楼区、溧阳市、天宁区、金坛区)
松原市(宁江区、乾安县、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
鹤壁市(山城区、淇县、淇滨区、鹤山区、浚县)
哈尔滨市(香坊区、南岗区、阿城区、五常市、通河县、尚志市、方正县、松北区、呼兰区、木兰县、道外区、平房区、宾县、道里区、依兰县、巴彦县、延寿县、双城区)
锡林郭勒盟(二连浩特市、苏尼特右旗、苏尼特左旗、多伦县、太仆寺旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、镶黄旗、阿巴嘎旗)
毕节市(金沙县、七星关区、织金县、纳雍县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、黔西市)
泉州市(安溪县、德化县、丰泽区、洛江区、泉港区、惠安县、晋江市、南安市、石狮市、永春县、鲤城区、金门县)
邢台市(巨鹿县、新河县、威县、临西县、襄都区、隆尧县、内丘县、信都区、沙河市、南和区、清河县、任泽区、广宗县、南宫市、柏乡县、宁晋县、临城县、平乡县)
宿州市(灵璧县、埇桥区、泗县、砀山县、萧县)
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临汾市(吉县、洪洞县、安泽县、大宁县、翼城县、浮山县、蒲县、乡宁县、曲沃县、霍州市、襄汾县、隰县、永和县、侯马市、古县、尧都区、汾西县)
保山市(龙陵县、隆阳区、昌宁县、施甸县、腾冲市)
黔东南苗族侗族自治州(榕江县、岑巩县、从江县、凯里市、台江县、黎平县、锦屏县、三穗县、镇远县、剑河县、雷山县、黄平县、丹寨县、麻江县、施秉县、天柱县)
漳州市(漳浦县、诏安县、东山县、平和县、云霄县、龙文区、华安县、龙海区、南靖县、长泰区、芗城区)
宁波市(江北区、象山县、鄞州区、慈溪市、北仑区、镇海区、宁海县、余姚市、奉化区、海曙区)
咸阳市(旬邑县、兴平市、长武县、三原县、武功县、彬州市、杨陵区、秦都区、永寿县、乾县、渭城区、礼泉县、泾阳县、淳化县)
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
吉林市(桦甸市、丰满区、船营区、磐石市、舒兰市、蛟河市、永吉县、昌邑区、龙潭区)
呼和浩特市(赛罕区、托克托县、清水河县、回民区、玉泉区、武川县、新城区、和林格尔县、土默特左旗)
沈阳市(沈河区、辽中区、于洪区、新民市、苏家屯区、沈北新区、和平区、大东区、法库县、康平县、皇姑区、浑南区、铁西区)
临沧市(耿马傣族佤族自治县、镇康县、云县、临翔区、凤庆县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县)
天津市(北辰区、蓟州区、河北区、河西区、静海区、宝坻区、东丽区、武清区、滨海新区、西青区、和平区、红桥区、南开区、河东区、宁河区、津南区)
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淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)
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达州市(渠县、大竹县、开江县、宣汉县、万源市、达川区、通川区)
南平市(邵武市、松溪县、建阳区、顺昌县、延平区、光泽县、建瓯市、浦城县、武夷山市、政和县)
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自贡市(富顺县、大安区、沿滩区、荣县、自流井区、贡井区)
渭南市(华州区、合阳县、澄城县、蒲城县、潼关县、大荔县、韩城市、华阴市、白水县、富平县、临渭区)
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曲靖市(富源县、马龙区、陆良县、沾益区、宣威市、罗平县、麒麟区、师宗县、会泽县)
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株洲市(攸县、荷塘区、醴陵市、天元区、炎陵县、芦淞区、石峰区、渌口区、茶陵县)
德阳市(什邡市、绵竹市、旌阳区、中江县、罗江区、广汉市)
忻州市(五台县、代县、河曲县、神池县、偏关县、五寨县、保德县、岢岚县、宁武县、定襄县、繁峙县、原平市、忻府区、静乐县)
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定西市(通渭县、漳县、渭源县、陇西县、岷县、安定区、临洮县)
和田地区(洛浦县、和田县、于田县、策勒县、墨玉县、民丰县、皮山县、和田市)
西安市(长安区、新城区、临潼区、碑林区、灞桥区、蓝田县、高陵区、周至县、雁塔区、莲湖区、鄠邑区、未央区、阎良区)
梧州市(岑溪市、藤县、苍梧县、长洲区、蒙山县、龙圩区、万秀区)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
贺州市(昭平县、八步区、平桂区、富川瑶族自治县、钟山县)
海东市(乐都区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县、互助土族自治县)
通辽市(霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、开鲁县、扎鲁特旗)
清远市(连州市、佛冈县、阳山县、连山壮族瑶族自治县、英德市、连南瑶族自治县、清新区、清城区)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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