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芜湖市(繁昌区、无为市、湾沚区、镜湖区、弋江区、鸠江区、南陵县)

朝阳市(双塔区、龙城区、建平县、朝阳县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市)

桂林市(永福县、秀峰区、灌阳县、七星区、荔浦市、雁山区、灵川县、临桂区、兴安县、叠彩区、资源县、全州县、龙胜各族自治县、平乐县、阳朔县、恭城瑶族自治县、象山区)

延边朝鲜族自治州(龙井市、图们市、安图县、汪清县、和龙市、延吉市、敦化市、珲春市)  柳州市(柳南区、城中区、鱼峰区、鹿寨县、柳城县、融安县、柳江区、三江侗族自治县、柳北区、融水苗族自治县)

南宁市(横州市、隆安县、兴宁区、青秀区、邕宁区、江南区、武鸣区、西乡塘区、上林县、宾阳县、马山县、良庆区)

马鞍山市(当涂县、和县、花山区、雨山区、含山县、博望区)

通化市(柳河县、二道江区、东昌区、通化县、梅河口市、辉南县、集安市)

崇左市(江州区、扶绥县、宁明县、大新县、凭祥市、龙州县、天等县)  承德市(双桥区、平泉市、双滦区、隆化县、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、承德县、滦平县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、兴隆县)

清远市(连州市、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、英德市、佛冈县、阳山县、清新区、清城区)

伊春市(金林区、乌翠区、南岔县、伊美区、嘉荫县、铁力市、大箐山县、汤旺县、友好区、丰林县)

济宁市(鱼台县、梁山县、邹城市、任城区、金乡县、嘉祥县、兖州区、微山县、曲阜市、汶上县、泗水县)

黑河市(北安市、爱辉区、孙吴县、逊克县、嫩江市、五大连池市)

锡林郭勒盟(多伦县、锡林浩特市、太仆寺旗、镶黄旗、二连浩特市、苏尼特左旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、门源回族自治县、海晏县)

安康市(镇坪县、汉滨区、紫阳县、汉阴县、宁陕县、旬阳市、岚皋县、平利县、石泉县、白河县)

烟台市(蓬莱区、牟平区、龙口市、芝罘区、莱州市、莱山区、海阳市、栖霞市、福山区、招远市、莱阳市)

河源市(东源县、源城区、和平县、龙川县、紫金县、连平县)

开封市(通许县、顺河回族区、鼓楼区、龙亭区、祥符区、禹王台区、尉氏县、杞县、兰考县)

荆州市(沙市区、石首市、松滋市、江陵县、洪湖市、监利市、荆州区、公安县)

玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、玉树市、治多县、杂多县、称多县)

驻马店市(新蔡县、驿城区、汝南县、正阳县、泌阳县、确山县、西平县、上蔡县、平舆县、遂平县)

淮安市(清江浦区、淮阴区、涟水县、金湖县、洪泽区、淮安区、盱眙县)

张家口市(怀来县、桥东区、崇礼区、怀安县、涿鹿县、尚义县、张北县、宣化区、康保县、赤城县、沽源县、蔚县、下花园区、阳原县、万全区、桥西区)

益阳市(赫山区、沅江市、安化县、资阳区、南县、桃江县)

莆田市(荔城区、城厢区、秀屿区、仙游县、涵江区)

铜仁市(沿河土家族自治县、万山区、碧江区、石阡县、江口县、玉屏侗族自治县、思南县、德江县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县)

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湘西土家族苗族自治州(龙山县、泸溪县、花垣县、古丈县、保靖县、永顺县、凤凰县、吉首市)

平凉市(华亭市、崆峒区、泾川县、庄浪县、静宁县、灵台县、崇信县)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、轮台县、若羌县、尉犁县、焉耆回族自治县、和静县、博湖县、和硕县、且末县)

西安市(雁塔区、新城区、鄠邑区、莲湖区、周至县、碑林区、阎良区、未央区、高陵区、临潼区、长安区、灞桥区、蓝田县)  呼和浩特市(土默特左旗、玉泉区、和林格尔县、赛罕区、托克托县、新城区、回民区、武川县、清水河县)

宁波市(象山县、余姚市、鄞州区、江北区、奉化区、镇海区、海曙区、宁海县、北仑区、慈溪市)

揭阳市(揭西县、普宁市、惠来县、榕城区、揭东区)

佳木斯市(富锦市、向阳区、抚远市、郊区、前进区、汤原县、桦南县、桦川县、东风区、同江市)徐州市(贾汪区、睢宁县、泉山区、鼓楼区、铜山区、邳州市、新沂市、沛县、丰县、云龙区)

拉萨市(达孜区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、林周县、曲水县、尼木县、城关区、当雄县)  渭南市(大荔县、华州区、白水县、韩城市、富平县、合阳县、华阴市、蒲城县、澄城县、潼关县、临渭区)

哈尔滨市(阿城区、道里区、五常市、双城区、延寿县、方正县、宾县、松北区、通河县、依兰县、平房区、道外区、巴彦县、香坊区、南岗区、呼兰区、木兰县、尚志市)

云浮市(云安区、郁南县、罗定市、云城区、新兴县)

无锡市(滨湖区、新吴区、梁溪区、宜兴市、锡山区、江阴市、惠山区)鸡西市(鸡东县、滴道区、密山市、鸡冠区、虎林市、梨树区、麻山区、城子河区、恒山区)

景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)

海南藏族自治州(贵南县、贵德县、共和县、兴海县、同德县)

商洛市(商南县、山阳县、洛南县、柞水县、商州区、丹凤县、镇安县)

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广元市(剑阁县、利州区、苍溪县、青川县、朝天区、昭化区、旺苍县)

防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)

安庆市(桐城市、太湖县、岳西县、怀宁县、大观区、潜山市、望江县、宿松县、迎江区、宜秀区)

龙岩市(漳平市、永定区、长汀县、武平县、新罗区、连城县、上杭县)

攀枝花市(米易县、仁和区、东区、盐边县、西区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

儋州市

银川市(灵武市、金凤区、西夏区、永宁县、兴庆区、贺兰县)

内江市(东兴区、隆昌市、市中区、威远县、资中县)

惠州市(博罗县、惠东县、龙门县、惠阳区、惠城区)

苏州市(姑苏区、昆山市、虎丘区、太仓市、吴中区、张家港市、常熟市、吴江区、相城区)

宁夏回族自治区

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。