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漯河市(临颍县、舞阳县、源汇区、郾城区、召陵区)

聊城市(临清市、莘县、东阿县、东昌府区、茌平区、阳谷县、高唐县、冠县)

莆田市(城厢区、仙游县、荔城区、秀屿区、涵江区)

忻州市(偏关县、代县、河曲县、定襄县、静乐县、保德县、忻府区、五寨县、五台县、宁武县、繁峙县、原平市、岢岚县、神池县)  银川市(贺兰县、兴庆区、灵武市、金凤区、西夏区、永宁县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

梧州市(蒙山县、万秀区、藤县、长洲区、龙圩区、苍梧县、岑溪市)

宜昌市(猇亭区、西陵区、枝江市、兴山县、长阳土家族自治县、夷陵区、点军区、五峰土家族自治县、宜都市、秭归县、远安县、伍家岗区、当阳市)

鹤壁市(淇滨区、浚县、山城区、淇县、鹤山区)  贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、昭平县、八步区、钟山县)

天津市(宁河区、南开区、静海区、北辰区、西青区、滨海新区、津南区、河西区、河北区、红桥区、宝坻区、蓟州区、和平区、武清区、东丽区、河东区)

日喀则市(南木林县、白朗县、江孜县、康马县、岗巴县、定结县、拉孜县、仲巴县、聂拉木县、定日县、桑珠孜区、吉隆县、谢通门县、昂仁县、仁布县、亚东县、萨迦县、萨嘎县)

海南藏族自治州(兴海县、共和县、贵南县、同德县、贵德县)

济宁市(兖州区、曲阜市、任城区、汶上县、微山县、嘉祥县、鱼台县、泗水县、邹城市、金乡县、梁山县)

宁德市(屏南县、柘荣县、蕉城区、福鼎市、周宁县、古田县、霞浦县、寿宁县、福安市)

金华市(金东区、义乌市、东阳市、兰溪市、浦江县、婺城区、磐安县、武义县、永康市)

长沙市(岳麓区、开福区、芙蓉区、雨花区、望城区、浏阳市、长沙县、天心区、宁乡市)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

青岛市(城阳区、即墨区、市北区、莱西市、李沧区、平度市、黄岛区、崂山区、市南区、胶州市)

新余市(分宜县、渝水区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

汉中市(镇巴县、略阳县、佛坪县、汉台区、南郑区、留坝县、勉县、西乡县、城固县、洋县、宁强县)

新疆维吾尔自治区

安庆市(怀宁县、宿松县、望江县、大观区、岳西县、宜秀区、太湖县、潜山市、迎江区、桐城市)

张家口市(宣化区、桥西区、下花园区、尚义县、张北县、康保县、怀安县、涿鹿县、沽源县、怀来县、蔚县、阳原县、桥东区、赤城县、万全区、崇礼区)

岳阳市(汨罗市、岳阳楼区、湘阴县、君山区、华容县、云溪区、临湘市、平江县、岳阳县)

鞍山市(铁东区、铁西区、海城市、台安县、千山区、立山区、岫岩满族自治县)

雅安市(雨城区、芦山县、宝兴县、名山区、汉源县、天全县、荥经县、石棉县)

阿里地区(札达县、改则县、措勤县、噶尔县、日土县、普兰县、革吉县)

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自贡市(荣县、沿滩区、贡井区、自流井区、大安区、富顺县)

温州市(瓯海区、洞头区、泰顺县、瑞安市、平阳县、龙湾区、永嘉县、鹿城区、乐清市、龙港市、文成县、苍南县)

保山市(腾冲市、昌宁县、龙陵县、隆阳区、施甸县)

济源市  濮阳市(清丰县、南乐县、濮阳县、台前县、华龙区、范县)

上海市(宝山区、金山区、徐汇区、崇明区、静安区、青浦区、闵行区、奉贤区、嘉定区、杨浦区、普陀区、虹口区、浦东新区、长宁区、黄浦区、松江区)

酒泉市(肃州区、金塔县、敦煌市、玉门市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县)

铁岭市(昌图县、铁岭县、清河区、开原市、银州区、调兵山市、西丰县)阜阳市(阜南县、颍泉区、太和县、临泉县、颍上县、界首市、颍州区、颍东区)

随州市(曾都区、随县、广水市)  仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

东营市(垦利区、河口区、东营区、广饶县、利津县)

威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、梁河县、盈江县)许昌市(魏都区、长葛市、鄢陵县、禹州市、建安区、襄城县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、称多县、治多县、囊谦县、杂多县、玉树市)

北京市(海淀区、丰台区、怀柔区、石景山区、房山区、昌平区、门头沟区、西城区、大兴区、密云区、朝阳区、东城区、通州区、延庆区、平谷区、顺义区)

池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)

昆明市(安宁市、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、东川区、呈贡区、官渡区、五华区、富民县、嵩明县、晋宁区、宜良县、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、西山区)

包头市(土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、固阳县、九原区、昆都仑区、东河区、石拐区、青山区)

喀什地区(叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、疏附县、伽师县、莎车县、巴楚县、岳普湖县、麦盖提县、英吉沙县、疏勒县、喀什市)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、巩留县、奎屯市、伊宁县、霍尔果斯市、昭苏县、特克斯县、新源县)

石家庄市(平山县、元氏县、长安区、辛集市、桥西区、赵县、井陉矿区、无极县、裕华区、栾城区、藁城区、灵寿县、鹿泉区、晋州市、深泽县、赞皇县、高邑县、新华区、行唐县、井陉县、新乐市、正定县)

潍坊市(潍城区、昌乐县、昌邑市、寿光市、青州市、寒亭区、坊子区、奎文区、安丘市、临朐县、高密市、诸城市)

丽水市(青田县、莲都区、景宁畲族自治县、遂昌县、龙泉市、松阳县、云和县、庆元县、缙云县)

贵港市(桂平市、港北区、平南县、覃塘区、港南区)

泰安市(岱岳区、泰山区、新泰市、肥城市、东平县、宁阳县)

厦门市(翔安区、集美区、湖里区、海沧区、思明区、同安区)

桂林市(灌阳县、雁山区、秀峰区、恭城瑶族自治县、七星区、象山区、阳朔县、平乐县、叠彩区、兴安县、灵川县、荔浦市、全州县、龙胜各族自治县、资源县、永福县、临桂区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

南充市(嘉陵区、西充县、仪陇县、南部县、阆中市、营山县、蓬安县、高坪区、顺庆区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红