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全国服务区域：
吉林市(龙潭区、丰满区、磐石市、桦甸市、昌邑区、永吉县、蛟河市、船营区、舒兰市)
昆明市(嵩明县、寻甸回族彝族自治县、安宁市、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、五华区、晋宁区、盘龙区、东川区、官渡区、西山区、石林彝族自治县、富民县、呈贡区)
张家口市(桥西区、涿鹿县、怀安县、怀来县、张北县、赤城县、沽源县、蔚县、阳原县、尚义县、宣化区、桥东区、崇礼区、万全区、下花园区、康保县)
乌兰察布市(商都县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、化德县、兴和县、卓资县、丰镇市、凉城县、察哈尔右翼后旗、集宁区、察哈尔右翼前旗)
金昌市(金川区、永昌县)
兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市)
深圳市(盐田区、宝安区、福田区、光明区、龙华区、坪山区、龙岗区、罗湖区、南山区)
齐齐哈尔市(富裕县、龙江县、克东县、依安县、昂昂溪区、讷河市、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、甘南县、拜泉县、碾子山区、富拉尔基区、泰来县、克山县、龙沙区、建华区)
泸州市(龙马潭区、泸县、江阳区、叙永县、古蔺县、纳溪区、合江县)
六安市(金寨县、霍邱县、裕安区、金安区、霍山县、舒城县、叶集区)
牡丹江市(海林市、宁安市、绥芬河市、西安区、穆棱市、爱民区、东宁市、阳明区、林口县、东安区)
呼和浩特市(新城区、玉泉区、回民区、清水河县、土默特左旗、武川县、托克托县、赛罕区、和林格尔县)
曲靖市(会泽县、马龙区、陆良县、富源县、师宗县、麒麟区、宣威市、罗平县、沾益区)
云浮市(罗定市、云安区、新兴县、郁南县、云城区)
攀枝花市(仁和区、米易县、东区、西区、盐边县)
西藏自治区
嘉峪关市
咸宁市(嘉鱼县、咸安区、崇阳县、通山县、赤壁市、通城县)
阜新市(清河门区、新邱区、海州区、彰武县、太平区、阜新蒙古族自治县、细河区)
日喀则市(亚东县、拉孜县、聂拉木县、江孜县、萨迦县、白朗县、定日县、定结县、昂仁县、岗巴县、仁布县、康马县、萨嘎县、仲巴县、南木林县、谢通门县、桑珠孜区、吉隆县)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
镇江市(京口区、扬中市、丹阳市、句容市、丹徒区、润州区)
儋州市
湘西土家族苗族自治州(吉首市、花垣县、古丈县、保靖县、凤凰县、永顺县、泸溪县、龙山县)
成都市(大邑县、金堂县、成华区、双流区、简阳市、郫都区、都江堰市、青白江区、温江区、崇州市、蒲江县、武侯区、邛崃市、新都区、新津区、金牛区、龙泉驿区、锦江区、彭州市、青羊区)
福州市(台江区、平潭县、马尾区、长乐区、仓山区、罗源县、晋安区、闽侯县、永泰县、鼓楼区、连江县、福清市、闽清县)
荆州市(江陵县、监利市、洪湖市、沙市区、松滋市、公安县、石首市、荆州区)
黔南布依族苗族自治州(贵定县、龙里县、独山县、罗甸县、瓮安县、三都水族自治县、都匀市、惠水县、长顺县、荔波县、平塘县、福泉市)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
漳州市(东山县、云霄县、龙文区、长泰区、南靖县、诏安县、龙海区、平和县、芗城区、漳浦县、华安县)
郑州市(上街区、新密市、中原区、管城回族区、二七区、金水区、登封市、荥阳市、巩义市、中牟县、新郑市、惠济区)
长春市(二道区、公主岭市、农安县、朝阳区、德惠市、双阳区、榆树市、九台区、宽城区、南关区、绿园区)
贺州市(平桂区、八步区、昭平县、富川瑶族自治县、钟山县)
海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)
黄石市(黄石港区、下陆区、大冶市、铁山区、西塞山区、阳新县)
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河源市(龙川县、连平县、源城区、东源县、紫金县、和平县)
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保山市(腾冲市、龙陵县、昌宁县、隆阳区、施甸县)
衢州市(常山县、衢江区、江山市、龙游县、柯城区、开化县)
凉山彝族自治州(甘洛县、盐源县、金阳县、美姑县、会东县、木里藏族自治县、德昌县、宁南县、冕宁县、雷波县、布拖县、西昌市、越西县、会理市、普格县、喜德县、昭觉县)
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聊城市(东昌府区、阳谷县、东阿县、茌平区、冠县、莘县、高唐县、临清市)
重庆市(涪陵区、巫溪县、合川区、渝北区、九龙坡区、潼南区、铜梁区、江津区、沙坪坝区、奉节县、大渡口区、璧山区、云阳县、荣昌区、开州区、永川区、渝中区、秀山土家族苗族自治县、垫江县、忠县、綦江区、江北区、大足区、丰都县、彭水苗族土家族自治县、黔江区、南川区、北碚区、石柱土家族自治县、长寿区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、梁平区、巴南区、武隆区、万州区、巫山县、城口县)
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邵阳市(隆回县、邵东市、新邵县、邵阳县、大祥区、新宁县、洞口县、武冈市、北塔区、绥宁县、城步苗族自治县、双清区)
青岛市(崂山区、平度市、市南区、黄岛区、市北区、胶州市、李沧区、莱西市、城阳区、即墨区)
本溪市(本溪满族自治县、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区、平山区)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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