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云浮市(云城区、罗定市、云安区、新兴县、郁南县)

达州市(宣汉县、大竹县、万源市、渠县、通川区、达川区、开江县)

延边朝鲜族自治州(汪清县、敦化市、珲春市、安图县、图们市、延吉市、和龙市、龙井市)

铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)  贵港市(港南区、港北区、平南县、覃塘区、桂平市)

咸阳市(武功县、礼泉县、泾阳县、旬邑县、淳化县、秦都区、兴平市、乾县、杨陵区、彬州市、渭城区、永寿县、三原县、长武县)

牡丹江市(爱民区、东宁市、西安区、海林市、东安区、阳明区、绥芬河市、穆棱市、宁安市、林口县)

福州市(马尾区、永泰县、闽清县、鼓楼区、平潭县、长乐区、福清市、晋安区、连江县、仓山区、闽侯县、台江区、罗源县)

林芝市(墨脱县、察隅县、巴宜区、工布江达县、波密县、米林市、朗县)  四平市(双辽市、梨树县、伊通满族自治县、铁东区、铁西区)

芜湖市(鸠江区、南陵县、弋江区、湾沚区、繁昌区、无为市、镜湖区)

延安市(黄龙县、宜川县、洛川县、志丹县、吴起县、子长市、安塞区、富县、延长县、宝塔区、甘泉县、延川县、黄陵县)

徐州市(铜山区、云龙区、丰县、贾汪区、新沂市、睢宁县、邳州市、沛县、鼓楼区、泉山区)

绍兴市(诸暨市、新昌县、越城区、柯桥区、嵊州市、上虞区)

泰州市(高港区、靖江市、海陵区、泰兴市、姜堰区、兴化市)

厦门市(翔安区、海沧区、集美区、同安区、思明区、湖里区)

淮安市(盱眙县、淮安区、金湖县、涟水县、洪泽区、清江浦区、淮阴区)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、剑河县、从江县、雷山县、天柱县、麻江县、锦屏县、镇远县、施秉县、三穗县、榕江县、丹寨县、黄平县、岑巩县、台江县、凯里市)

营口市(大石桥市、老边区、盖州市、西市区、站前区、鲅鱼圈区)

廊坊市(固安县、大厂回族自治县、永清县、广阳区、霸州市、香河县、三河市、文安县、大城县、安次区)

承德市(宽城满族自治县、承德县、兴隆县、双桥区、隆化县、平泉市、滦平县、双滦区、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县)

唐山市(迁西县、古冶区、开平区、乐亭县、滦南县、路南区、丰润区、丰南区、玉田县、路北区、遵化市、滦州市、曹妃甸区、迁安市)

五指山市(屯昌县、琼海市、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、临高县、文昌市、东方市、万宁市、澄迈县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县)

鞍山市(岫岩满族自治县、铁西区、千山区、铁东区、海城市、台安县、立山区)

日照市(莒县、岚山区、东港区、五莲县)

佳木斯市(前进区、汤原县、郊区、桦川县、富锦市、抚远市、桦南县、同江市、东风区、向阳区)

黑河市(五大连池市、孙吴县、北安市、逊克县、嫩江市、爱辉区)

益阳市(南县、桃江县、沅江市、赫山区、安化县、资阳区)

连云港市(东海县、灌云县、连云区、灌南县、赣榆区、海州区)

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河源市(紫金县、连平县、龙川县、东源县、源城区、和平县)

晋城市(高平市、沁水县、阳城县、城区、陵川县、泽州县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、来凤县、鹤峰县、咸丰县、巴东县、宣恩县、恩施市、建始县)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、格尔木市、德令哈市、茫崖市、天峻县、都兰县)  鹤岗市(兴山区、绥滨县、兴安区、南山区、向阳区、工农区、东山区、萝北县)

榆林市(佳县、横山区、榆阳区、神木市、绥德县、定边县、府谷县、靖边县、清涧县、子洲县、米脂县、吴堡县)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、磴口县、临河区、五原县、杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特前旗)

兰州市(城关区、七里河区、永登县、西固区、红古区、皋兰县、榆中县、安宁区)长春市(绿园区、宽城区、朝阳区、榆树市、公主岭市、九台区、南关区、二道区、双阳区、德惠市、农安县)

白城市(洮北区、大安市、洮南市、镇赉县、通榆县)  武汉市(东西湖区、江汉区、汉阳区、江夏区、汉南区、新洲区、洪山区、武昌区、蔡甸区、青山区、硚口区、黄陂区、江岸区)

澳门特别行政区

潍坊市(昌邑市、高密市、坊子区、临朐县、安丘市、诸城市、寿光市、青州市、昌乐县、奎文区、潍城区、寒亭区)

拉萨市(尼木县、曲水县、堆龙德庆区、当雄县、城关区、墨竹工卡县、林周县、达孜区)石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

苏州市(姑苏区、太仓市、相城区、吴中区、张家港市、常熟市、吴江区、虎丘区、昆山市)

郑州市(新密市、上街区、二七区、巩义市、管城回族区、新郑市、中原区、金水区、中牟县、惠济区、登封市、荥阳市)

广安市(岳池县、武胜县、广安区、邻水县、前锋区、华蓥市)

镇江市(丹徒区、润州区、扬中市、丹阳市、京口区、句容市)

周口市(淮阳区、川汇区、郸城县、鹿邑县、项城市、西华县、扶沟县、太康县、沈丘县、商水县)

许昌市(鄢陵县、魏都区、长葛市、建安区、禹州市、襄城县)

大连市(西岗区、瓦房店市、中山区、旅顺口区、普兰店区、甘井子区、金州区、长海县、庄河市、沙河口区)

广州市(增城区、海珠区、南沙区、花都区、黄埔区、荔湾区、白云区、从化区、越秀区、番禺区、天河区)

佛山市(高明区、顺德区、三水区、禅城区、南海区)

德州市(武城县、乐陵市、德城区、禹城市、夏津县、陵城区、平原县、宁津县、庆云县、临邑县、齐河县)

太原市(清徐县、晋源区、古交市、阳曲县、杏花岭区、小店区、迎泽区、娄烦县、尖草坪区、万柏林区)

双鸭山市(集贤县、岭东区、宝山区、尖山区、友谊县、饶河县、四方台区、宝清县)

中山市

滁州市(凤阳县、南谯区、来安县、全椒县、明光市、定远县、天长市、琅琊区)

张家口市(桥东区、阳原县、涿鹿县、下花园区、怀来县、尚义县、康保县、万全区、宣化区、桥西区、张北县、赤城县、怀安县、蔚县、沽源县、崇礼区)

文山壮族苗族自治州(砚山县、麻栗坡县、文山市、西畴县、富宁县、马关县、丘北县、广南县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。