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三沙市(西沙区、南沙区)

通化市(通化县、辉南县、二道江区、东昌区、集安市、柳河县、梅河口市)

玉林市(北流市、陆川县、福绵区、博白县、容县、玉州区、兴业县)

漯河市(源汇区、临颍县、召陵区、郾城区、舞阳县)  曲靖市(宣威市、富源县、沾益区、陆良县、麒麟区、罗平县、会泽县、马龙区、师宗县)

驻马店市(确山县、西平县、上蔡县、新蔡县、驿城区、汝南县、遂平县、泌阳县、正阳县、平舆县)

南昌市(南昌县、进贤县、安义县、红谷滩区、新建区、青山湖区、青云谱区、东湖区、西湖区)

朝阳市(双塔区、龙城区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、建平县、凌源市)黄冈市(麻城市、红安县、浠水县、蕲春县、罗田县、黄梅县、黄州区、武穴市、英山县、团风县)

萍乡市(芦溪县、安源区、莲花县、湘东区、上栗县)  西安市(长安区、周至县、碑林区、高陵区、雁塔区、未央区、鄠邑区、灞桥区、阎良区、新城区、蓝田县、莲湖区、临潼区)

厦门市(思明区、集美区、湖里区、同安区、翔安区、海沧区)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、绿春县、蒙自市、个旧市、元阳县、屏边苗族自治县、开远市、建水县、红河县、河口瑶族自治县、泸西县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县)

乐山市(沙湾区、夹江县、五通桥区、金口河区、沐川县、井研县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、市中区、犍为县、峨眉山市)

日喀则市(定日县、定结县、白朗县、拉孜县、南木林县、吉隆县、谢通门县、仲巴县、亚东县、桑珠孜区、萨嘎县、江孜县、聂拉木县、萨迦县、昂仁县、康马县、岗巴县、仁布县)

嘉峪关市

新疆维吾尔自治区

黄石市(西塞山区、黄石港区、阳新县、大冶市、下陆区、铁山区)

襄阳市(保康县、襄州区、枣阳市、谷城县、襄城区、樊城区、老河口市、南漳县、宜城市)

白城市(镇赉县、大安市、洮北区、洮南市、通榆县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

莆田市(仙游县、城厢区、荔城区、秀屿区、涵江区)

临夏回族自治州(和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、东乡族自治县、临夏县、康乐县、广河县、临夏市)

凉山彝族自治州(普格县、越西县、盐源县、会东县、美姑县、会理市、德昌县、宁南县、布拖县、西昌市、昭觉县、木里藏族自治县、喜德县、金阳县、雷波县、冕宁县、甘洛县)

德州市(陵城区、武城县、临邑县、庆云县、禹城市、齐河县、宁津县、平原县、乐陵市、夏津县、德城区)

重庆市(江北区、南岸区、彭水苗族土家族自治县、黔江区、璧山区、潼南区、南川区、开州区、忠县、酉阳土家族苗族自治县、铜梁区、丰都县、巫山县、江津区、綦江区、秀山土家族苗族自治县、渝北区、涪陵区、巫溪县、大足区、合川区、长寿区、永川区、沙坪坝区、大渡口区、垫江县、奉节县、城口县、云阳县、荣昌区、万州区、梁平区、九龙坡区、石柱土家族自治县、北碚区、巴南区、武隆区、渝中区)

内江市(隆昌市、市中区、资中县、威远县、东兴区)

北京市(西城区、东城区、门头沟区、昌平区、平谷区、海淀区、大兴区、房山区、朝阳区、丰台区、石景山区、延庆区、顺义区、通州区、密云区、怀柔区)

宜宾市(长宁县、筠连县、屏山县、南溪区、兴文县、高县、珙县、叙州区、江安县、翠屏区)

衡水市(阜城县、武邑县、冀州区、故城县、桃城区、枣强县、饶阳县、武强县、深州市、安平县、景县)

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泰州市(高港区、姜堰区、泰兴市、兴化市、海陵区、靖江市)

赣州市(全南县、大余县、瑞金市、会昌县、赣县区、崇义县、章贡区、上犹县、南康区、龙南市、寻乌县、安远县、石城县、于都县、兴国县、定南县、信丰县、宁都县)

新余市(渝水区、分宜县)

阳泉市(平定县、矿区、郊区、城区、盂县)  常德市(石门县、汉寿县、澧县、鼎城区、临澧县、安乡县、武陵区、津市市、桃源县)

滁州市(定远县、凤阳县、来安县、琅琊区、明光市、天长市、全椒县、南谯区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)

深圳市(坪山区、福田区、光明区、龙岗区、南山区、宝安区、龙华区、盐田区、罗湖区)长沙市(长沙县、岳麓区、开福区、望城区、浏阳市、雨花区、天心区、宁乡市、芙蓉区)

阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)  清远市(英德市、清新区、清城区、连州市、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、阳山县)

鹤壁市(鹤山区、山城区、淇滨区、浚县、淇县)

南京市(栖霞区、高淳区、建邺区、雨花台区、溧水区、玄武区、浦口区、鼓楼区、秦淮区、六合区、江宁区)

信阳市(潢川县、光山县、淮滨县、商城县、罗山县、浉河区、固始县、息县、新县、平桥区)忻州市(神池县、保德县、静乐县、代县、岢岚县、河曲县、五寨县、宁武县、繁峙县、偏关县、原平市、忻府区、定襄县、五台县)

郴州市(汝城县、嘉禾县、苏仙区、桂东县、北湖区、资兴市、永兴县、宜章县、临武县、桂阳县、安仁县)

铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)

四平市(铁西区、双辽市、铁东区、伊通满族自治县、梨树县)

周口市(淮阳区、郸城县、西华县、沈丘县、川汇区、项城市、鹿邑县、扶沟县、太康县、商水县)

鹤岗市(南山区、绥滨县、兴安区、向阳区、萝北县、东山区、工农区、兴山区)

昭通市(绥江县、昭阳区、彝良县、威信县、鲁甸县、巧家县、大关县、永善县、镇雄县、水富市、盐津县)

白银市(景泰县、会宁县、靖远县、白银区、平川区)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、临河区、磴口县、杭锦后旗、五原县、乌拉特后旗、乌拉特中旗)

成都市(新都区、新津区、蒲江县、崇州市、金堂县、双流区、邛崃市、都江堰市、郫都区、简阳市、锦江区、大邑县、武侯区、成华区、龙泉驿区、青白江区、青羊区、彭州市、温江区、金牛区)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、双台子区、盘山县)

南宁市(上林县、江南区、青秀区、隆安县、武鸣区、邕宁区、西乡塘区、宾阳县、良庆区、马山县、横州市、兴宁区)

盐城市(建湖县、盐都区、响水县、滨海县、阜宁县、亭湖区、东台市、大丰区、射阳县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

大连市(西岗区、庄河市、普兰店区、长海县、旅顺口区、沙河口区、甘井子区、瓦房店市、金州区、中山区)

惠州市(惠东县、龙门县、惠城区、博罗县、惠阳区)

哈尔滨市(宾县、依兰县、道里区、香坊区、阿城区、延寿县、双城区、尚志市、通河县、平房区、道外区、巴彦县、呼兰区、南岗区、方正县、五常市、松北区、木兰县)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。