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广安市(邻水县、华蓥市、前锋区、岳池县、广安区、武胜县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、恩施市、利川市、巴东县、鹤峰县、咸丰县、建始县、来凤县)

唐山市(遵化市、古冶区、路北区、乐亭县、路南区、滦南县、开平区、滦州市、曹妃甸区、玉田县、迁安市、丰南区、迁西县、丰润区)

天津市(河西区、蓟州区、红桥区、西青区、东丽区、静海区、河北区、滨海新区、河东区、南开区、宝坻区、北辰区、武清区、宁河区、津南区、和平区)  扬州市(广陵区、宝应县、邗江区、仪征市、高邮市、江都区)

喀什地区(疏附县、泽普县、英吉沙县、叶城县、伽师县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、巴楚县、疏勒县、喀什市、莎车县)

辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)

承德市(滦平县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、双滦区、隆化县、平泉市、承德县、双桥区、宽城满族自治县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县)随州市(广水市、曾都区、随县)

张家口市(康保县、万全区、桥西区、尚义县、宣化区、赤城县、崇礼区、下花园区、怀安县、桥东区、涿鹿县、蔚县、张北县、阳原县、沽源县、怀来县)  乌鲁木齐市(头屯河区、新市区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、天山区、达坂城区、水磨沟区、米东区)

赤峰市(红山区、林西县、克什克腾旗、巴林左旗、松山区、翁牛特旗、元宝山区、敖汉旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、巴林右旗)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

贵阳市(花溪区、南明区、开阳县、清镇市、白云区、云岩区、乌当区、观山湖区、修文县、息烽县)

阿克苏地区(沙雅县、柯坪县、库车市、乌什县、阿瓦提县、温宿县、新和县、阿克苏市、拜城县)

白银市(平川区、靖远县、白银区、会宁县、景泰县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

德阳市(什邡市、绵竹市、罗江区、广汉市、中江县、旌阳区)

广元市(朝天区、昭化区、旺苍县、剑阁县、利州区、苍溪县、青川县)

镇江市(扬中市、京口区、丹徒区、丹阳市、句容市、润州区)

拉萨市(林周县、达孜区、墨竹工卡县、城关区、当雄县、曲水县、尼木县、堆龙德庆区)

塔城地区(裕民县、额敏县、托里县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、乌苏市)

延边朝鲜族自治州(安图县、汪清县、龙井市、和龙市、敦化市、珲春市、图们市、延吉市)

泰州市(海陵区、靖江市、高港区、姜堰区、兴化市、泰兴市)

莆田市(仙游县、秀屿区、城厢区、涵江区、荔城区)

海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)

岳阳市(湘阴县、平江县、华容县、君山区、岳阳楼区、临湘市、岳阳县、汨罗市、云溪区)

南京市(秦淮区、建邺区、高淳区、栖霞区、浦口区、雨花台区、鼓楼区、江宁区、玄武区、溧水区、六合区)

漯河市(郾城区、召陵区、源汇区、临颍县、舞阳县)

上海市(徐汇区、虹口区、长宁区、闵行区、静安区、金山区、黄浦区、松江区、杨浦区、青浦区、浦东新区、普陀区、嘉定区、奉贤区、宝山区、崇明区)

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株洲市(茶陵县、醴陵市、荷塘区、渌口区、芦淞区、攸县、炎陵县、石峰区、天元区)

宜宾市(叙州区、兴文县、长宁县、屏山县、筠连县、高县、南溪区、翠屏区、江安县、珙县)

吉安市(吉州区、井冈山市、泰和县、永丰县、永新县、遂川县、吉水县、青原区、峡江县、安福县、万安县、新干县、吉安县)

临沂市(费县、临沭县、莒南县、郯城县、河东区、平邑县、兰山区、沂南县、沂水县、兰陵县、蒙阴县、罗庄区)  晋城市(陵川县、阳城县、沁水县、泽州县、高平市、城区)

惠州市(龙门县、惠城区、博罗县、惠阳区、惠东县)

双鸭山市(集贤县、四方台区、尖山区、宝山区、宝清县、饶河县、岭东区、友谊县)

云浮市(云城区、郁南县、云安区、罗定市、新兴县)遵义市(绥阳县、正安县、余庆县、仁怀市、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、习水县、赤水市、播州区、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、桐梓县、汇川区)

泸州市(合江县、江阳区、古蔺县、叙永县、龙马潭区、泸县、纳溪区)  伊春市(伊美区、大箐山县、汤旺县、丰林县、南岔县、金林区、铁力市、友好区、嘉荫县、乌翠区)

商洛市(镇安县、洛南县、商南县、山阳县、柞水县、商州区、丹凤县)

广州市(从化区、黄埔区、天河区、南沙区、番禺区、增城区、花都区、荔湾区、海珠区、白云区、越秀区)

阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)鸡西市(梨树区、密山市、鸡东县、滴道区、虎林市、城子河区、恒山区、麻山区、鸡冠区)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、北戴河区、卢龙县、海港区、抚宁区、山海关区)

玉林市(兴业县、陆川县、容县、博白县、玉州区、福绵区、北流市)

佳木斯市(同江市、东风区、桦南县、向阳区、前进区、富锦市、抚远市、汤原县、郊区、桦川县)

内蒙古自治区

六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)

聊城市(冠县、东昌府区、临清市、莘县、茌平区、高唐县、阳谷县、东阿县)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县)

长春市(农安县、德惠市、南关区、朝阳区、二道区、宽城区、榆树市、绿园区、双阳区、公主岭市、九台区)

昌吉回族自治州(阜康市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、昌吉市、奇台县、呼图壁县)

鹤岗市(绥滨县、向阳区、萝北县、东山区、工农区、兴山区、南山区、兴安区)

南平市(建瓯市、光泽县、延平区、顺昌县、浦城县、建阳区、政和县、松溪县、邵武市、武夷山市)

韶关市(乐昌市、曲江区、武江区、南雄市、始兴县、浈江区、翁源县、新丰县、仁化县、乳源瑶族自治县)

福州市(闽侯县、仓山区、鼓楼区、永泰县、长乐区、闽清县、平潭县、马尾区、罗源县、台江区、晋安区、连江县、福清市)

张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)

枣庄市(滕州市、山亭区、台儿庄区、市中区、峄城区、薛城区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。