我的兔子好软水好多1V1：她们如何在竞争中脱颖而出？
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迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
福州市(马尾区、罗源县、台江区、平潭县、长乐区、连江县、福清市、闽侯县、鼓楼区、晋安区、仓山区、闽清县、永泰县)
新余市(分宜县、渝水区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
牡丹江市(林口县、穆棱市、东宁市、宁安市、阳明区、东安区、绥芬河市、爱民区、海林市、西安区)
双鸭山市(尖山区、集贤县、四方台区、友谊县、宝山区、饶河县、岭东区、宝清县)
韶关市(新丰县、乳源瑶族自治县、南雄市、仁化县、曲江区、浈江区、乐昌市、始兴县、翁源县、武江区)
池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)
白城市(通榆县、洮南市、大安市、洮北区、镇赉县)
阳泉市(城区、矿区、平定县、盂县、郊区)
乐山市(井研县、夹江县、金口河区、沐川县、犍为县、市中区、峨边彝族自治县、沙湾区、马边彝族自治县、五通桥区、峨眉山市)
和田地区(皮山县、墨玉县、策勒县、和田市、于田县、洛浦县、民丰县、和田县)
廊坊市(三河市、大城县、安次区、广阳区、霸州市、文安县、永清县、大厂回族自治县、固安县、香河县)
阜新市(彰武县、太平区、清河门区、细河区、阜新蒙古族自治县、海州区、新邱区)
广州市(白云区、海珠区、南沙区、越秀区、番禺区、花都区、从化区、荔湾区、天河区、黄埔区、增城区)
鸡西市(鸡东县、滴道区、麻山区、恒山区、密山市、城子河区、梨树区、虎林市、鸡冠区)
深圳市(光明区、龙岗区、宝安区、坪山区、罗湖区、盐田区、福田区、南山区、龙华区)
湖州市(长兴县、安吉县、吴兴区、南浔区、德清县)
邢台市(任泽区、新河县、信都区、临西县、沙河市、柏乡县、广宗县、内丘县、临城县、南和区、襄都区、巨鹿县、平乡县、隆尧县、威县、宁晋县、清河县、南宫市)
温州市(瓯海区、永嘉县、瑞安市、苍南县、洞头区、龙港市、平阳县、乐清市、鹿城区、文成县、龙湾区、泰顺县)
重庆市(万州区、涪陵区、渝北区、石柱土家族自治县、长寿区、巫山县、巫溪县、秀山土家族苗族自治县、江北区、荣昌区、渝中区、綦江区、璧山区、永川区、巴南区、开州区、武隆区、梁平区、大渡口区、潼南区、南川区、城口县、酉阳土家族苗族自治县、铜梁区、南岸区、大足区、忠县、黔江区、彭水苗族土家族自治县、垫江县、合川区、沙坪坝区、丰都县、奉节县、江津区、北碚区、云阳县、九龙坡区)
忻州市(原平市、保德县、偏关县、五台县、静乐县、五寨县、河曲县、宁武县、岢岚县、繁峙县、定襄县、忻府区、代县、神池县)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、赫章县、金沙县、织金县、黔西市、大方县、纳雍县)
黔东南苗族侗族自治州(雷山县、台江县、施秉县、榕江县、麻江县、黄平县、天柱县、凯里市、锦屏县、黎平县、岑巩县、剑河县、丹寨县、镇远县、从江县、三穗县)
五指山市(万宁市、昌江黎族自治县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、文昌市、临高县、东方市、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、定安县、屯昌县、乐东黎族自治县、澄迈县)
秦皇岛市(昌黎县、北戴河区、卢龙县、抚宁区、海港区、山海关区、青龙满族自治县)
大连市(西岗区、甘井子区、旅顺口区、中山区、普兰店区、瓦房店市、长海县、沙河口区、金州区、庄河市)
景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)
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郑州市(惠济区、新密市、巩义市、新郑市、二七区、荥阳市、管城回族区、登封市、中牟县、中原区、上街区、金水区)
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三门峡市(卢氏县、灵宝市、渑池县、湖滨区、陕州区、义马市)
锡林郭勒盟(多伦县、二连浩特市、镶黄旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗)
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泸州市(纳溪区、江阳区、泸县、古蔺县、叙永县、龙马潭区、合江县)
葫芦岛市(南票区、兴城市、绥中县、龙港区、连山区、建昌县)
盐城市(射阳县、响水县、滨海县、亭湖区、大丰区、东台市、阜宁县、建湖县、盐都区)
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沧州市(泊头市、东光县、任丘市、吴桥县、沧县、黄骅市、孟村回族自治县、运河区、肃宁县、献县、南皮县、青县、盐山县、海兴县、新华区、河间市)
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衡阳市(祁东县、蒸湘区、衡阳县、石鼓区、珠晖区、衡东县、雁峰区、南岳区、衡南县、常宁市、衡山县、耒阳市)
镇江市(润州区、扬中市、京口区、丹徒区、句容市、丹阳市)
唐山市(迁安市、迁西县、丰南区、遵化市、丰润区、滦南县、古冶区、玉田县、路南区、曹妃甸区、乐亭县、路北区、滦州市、开平区)
洛阳市(宜阳县、老城区、涧西区、偃师区、洛龙区、洛宁县、栾川县、伊川县、新安县、瀍河回族区、孟津区、嵩县、西工区、汝阳县)
丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县)
茂名市(茂南区、化州市、高州市、信宜市、电白区)
玉林市(陆川县、容县、玉州区、北流市、福绵区、兴业县、博白县)
内蒙古自治区
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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