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百色市(右江区、西林县、德保县、田林县、凌云县、隆林各族自治县、田东县、靖西市、平果市、田阳区、乐业县、那坡县)

岳阳市(岳阳县、汨罗市、临湘市、湘阴县、华容县、岳阳楼区、平江县、云溪区、君山区)

许昌市(建安区、禹州市、魏都区、长葛市、鄢陵县、襄城县)

宁波市(镇海区、象山县、慈溪市、余姚市、北仑区、奉化区、海曙区、鄞州区、江北区、宁海县)  白山市(靖宇县、浑江区、江源区、抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县)

南阳市(淅川县、内乡县、西峡县、南召县、宛城区、新野县、方城县、卧龙区、桐柏县、唐河县、社旗县、邓州市、镇平县)

丽水市(莲都区、缙云县、庆元县、遂昌县、云和县、松阳县、青田县、景宁畲族自治县、龙泉市)

乐山市(井研县、峨边彝族自治县、市中区、夹江县、金口河区、沙湾区、峨眉山市、马边彝族自治县、沐川县、五通桥区、犍为县)梧州市(万秀区、龙圩区、长洲区、蒙山县、藤县、岑溪市、苍梧县)

马鞍山市(博望区、含山县、花山区、雨山区、当涂县、和县)  亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)

绵阳市(安州区、盐亭县、游仙区、涪城区、梓潼县、三台县、江油市、平武县、北川羌族自治县)

鹤壁市(山城区、浚县、鹤山区、淇县、淇滨区)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

泰州市(泰兴市、兴化市、靖江市、海陵区、姜堰区、高港区)

锡林郭勒盟(锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、镶黄旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、正蓝旗、多伦县、二连浩特市、西乌珠穆沁旗)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

济宁市(任城区、嘉祥县、鱼台县、曲阜市、梁山县、邹城市、泗水县、微山县、兖州区、金乡县、汶上县)

澳门特别行政区

乌兰察布市(商都县、卓资县、察哈尔右翼中旗、集宁区、察哈尔右翼后旗、兴和县、四子王旗、丰镇市、凉城县、察哈尔右翼前旗、化德县)

襄阳市(保康县、南漳县、襄州区、襄城区、枣阳市、老河口市、樊城区、宜城市、谷城县)

双鸭山市(饶河县、岭东区、宝山区、友谊县、集贤县、四方台区、尖山区、宝清县)

湛江市(麻章区、雷州市、坡头区、霞山区、廉江市、遂溪县、吴川市、徐闻县、赤坎区)

海东市(循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县)

昌吉回族自治州(奇台县、吉木萨尔县、阜康市、呼图壁县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、昌吉市)

广元市(昭化区、旺苍县、剑阁县、苍溪县、利州区、青川县、朝天区)

滁州市(琅琊区、凤阳县、明光市、全椒县、南谯区、天长市、来安县、定远县)

邢台市(任泽区、巨鹿县、柏乡县、南和区、清河县、隆尧县、广宗县、威县、内丘县、新河县、临西县、宁晋县、平乡县、沙河市、信都区、临城县、襄都区、南宫市)

通化市(梅河口市、通化县、东昌区、集安市、柳河县、辉南县、二道江区)

甘孜藏族自治州(稻城县、色达县、九龙县、白玉县、丹巴县、理塘县、得荣县、德格县、甘孜县、泸定县、石渠县、雅江县、道孚县、康定市、巴塘县、炉霍县、乡城县、新龙县)

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嘉峪关市

丹东市(振安区、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区、东港市、元宝区)

白城市(洮北区、通榆县、洮南市、镇赉县、大安市)

惠州市(惠阳区、博罗县、惠城区、惠东县、龙门县)  沧州市(青县、运河区、沧县、海兴县、孟村回族自治县、河间市、黄骅市、南皮县、东光县、盐山县、泊头市、吴桥县、任丘市、新华区、献县、肃宁县)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)

湖州市(南浔区、安吉县、长兴县、吴兴区、德清县)

天津市(河北区、静海区、西青区、宝坻区、红桥区、河东区、南开区、和平区、宁河区、东丽区、河西区、武清区、蓟州区、滨海新区、北辰区、津南区)宣城市(郎溪县、宁国市、宣州区、旌德县、绩溪县、广德市、泾县)

枣庄市(山亭区、峄城区、台儿庄区、滕州市、市中区、薛城区)  武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、新源县、霍城县、伊宁县、霍尔果斯市、巩留县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、尼勒克县、伊宁市)

山南市(隆子县、加查县、桑日县、洛扎县、琼结县、乃东区、错那市、贡嘎县、扎囊县、曲松县、浪卡子县、措美县)哈尔滨市(双城区、道外区、依兰县、南岗区、宾县、松北区、巴彦县、呼兰区、木兰县、尚志市、道里区、通河县、方正县、平房区、香坊区、延寿县、阿城区、五常市)

广州市(越秀区、花都区、番禺区、天河区、从化区、黄埔区、增城区、荔湾区、海珠区、南沙区、白云区)

永州市(道县、双牌县、江永县、零陵区、祁阳市、新田县、东安县、蓝山县、冷水滩区、江华瑶族自治县、宁远县)

德阳市(什邡市、广汉市、罗江区、旌阳区、绵竹市、中江县)

廊坊市(霸州市、固安县、文安县、三河市、永清县、香河县、安次区、大厂回族自治县、大城县、广阳区)

阜新市(阜新蒙古族自治县、海州区、彰武县、细河区、清河门区、太平区、新邱区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

鞍山市(立山区、台安县、岫岩满族自治县、铁东区、千山区、铁西区、海城市)

镇江市(丹阳市、丹徒区、扬中市、句容市、京口区、润州区)

广西壮族自治区

石家庄市(藁城区、灵寿县、晋州市、辛集市、高邑县、井陉县、赵县、栾城区、鹿泉区、长安区、行唐县、井陉矿区、元氏县、平山县、裕华区、新华区、新乐市、无极县、桥西区、深泽县、正定县、赞皇县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)

重庆市(城口县、涪陵区、大渡口区、合川区、沙坪坝区、万州区、铜梁区、渝北区、巫山县、潼南区、云阳县、渝中区、巫溪县、南岸区、巴南区、江津区、北碚区、武隆区、垫江县、石柱土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、璧山区、梁平区、秀山土家族苗族自治县、开州区、江北区、九龙坡区、綦江区、南川区、奉节县、彭水苗族土家族自治县、长寿区、荣昌区、黔江区、丰都县、忠县、永川区、大足区)

陇南市(徽县、礼县、两当县、武都区、西和县、成县、文县、康县、宕昌县)

宁德市(福鼎市、柘荣县、周宁县、屏南县、古田县、霞浦县、福安市、蕉城区、寿宁县)

忻州市(偏关县、保德县、繁峙县、静乐县、河曲县、五台县、岢岚县、定襄县、忻府区、原平市、五寨县、宁武县、神池县、代县)

安阳市(安阳县、林州市、汤阴县、殷都区、滑县、文峰区、龙安区、内黄县、北关区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。