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德州市(禹城市、平原县、乐陵市、庆云县、德城区、陵城区、宁津县、临邑县、齐河县、武城县、夏津县)

林芝市(墨脱县、米林市、朗县、波密县、察隅县、巴宜区、工布江达县)

保定市(唐县、定州市、涞源县、涿州市、曲阳县、安国市、徐水区、涞水县、雄县、安新县、竞秀区、博野县、高碑店市、定兴县、阜平县、蠡县、清苑区、顺平县、莲池区、满城区、望都县、容城县、易县、高阳县)

吉林市(船营区、龙潭区、丰满区、桦甸市、昌邑区、舒兰市、永吉县、蛟河市、磐石市)  石河子市(北屯市、五家渠市、胡杨河市、阿拉尔市、昆玉市、新星市、白杨市、可克达拉市、双河市、图木舒克市、铁门关市)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)

西藏自治区平顶山市(郏县、湛河区、卫东区、汝州市、新华区、宝丰县、石龙区、舞钢市、叶县、鲁山县)

宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿豫区、宿城区、泗阳县)  成都市(彭州市、青白江区、龙泉驿区、双流区、郫都区、都江堰市、蒲江县、金牛区、邛崃市、新津区、锦江区、成华区、武侯区、新都区、温江区、简阳市、青羊区、金堂县、崇州市、大邑县)

锡林郭勒盟(二连浩特市、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、太仆寺旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、正镶白旗、苏尼特左旗、镶黄旗)

定西市(渭源县、岷县、陇西县、通渭县、漳县、临洮县、安定区)

衢州市(江山市、开化县、柯城区、衢江区、常山县、龙游县)

绵阳市(江油市、盐亭县、涪城区、北川羌族自治县、三台县、梓潼县、安州区、游仙区、平武县)

南京市(玄武区、鼓楼区、秦淮区、建邺区、高淳区、溧水区、六合区、雨花台区、浦口区、江宁区、栖霞区)

贵港市(平南县、覃塘区、港南区、港北区、桂平市)

淮安市(淮阴区、洪泽区、淮安区、清江浦区、涟水县、盱眙县、金湖县)

张家口市(沽源县、桥西区、赤城县、蔚县、桥东区、万全区、宣化区、崇礼区、阳原县、怀安县、怀来县、下花园区、涿鹿县、康保县、张北县、尚义县)

包头市(青山区、九原区、土默特右旗、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、白云鄂博矿区、东河区、昆都仑区)

郑州市(中牟县、巩义市、金水区、新郑市、荥阳市、中原区、上街区、管城回族区、二七区、惠济区、新密市、登封市)

齐齐哈尔市(富拉尔基区、建华区、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、讷河市、拜泉县、泰来县、龙江县、甘南县、依安县、富裕县、碾子山区、克山县、克东县、龙沙区、铁锋区)

新乡市(凤泉区、辉县市、原阳县、红旗区、卫辉市、获嘉县、封丘县、延津县、卫滨区、牧野区、新乡县、长垣市)

长春市(双阳区、绿园区、公主岭市、九台区、南关区、宽城区、二道区、德惠市、榆树市、农安县、朝阳区)

曲靖市(宣威市、马龙区、罗平县、师宗县、会泽县、富源县、陆良县、麒麟区、沾益区)

池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)

北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)

儋州市

淄博市(临淄区、张店区、高青县、淄川区、博山区、周村区、沂源县、桓台县)

白山市(长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区、靖宇县、江源区、临江市)

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温州市(苍南县、瑞安市、洞头区、龙港市、乐清市、瓯海区、平阳县、龙湾区、鹿城区、文成县、泰顺县、永嘉县)

陇南市(成县、两当县、宕昌县、文县、礼县、武都区、徽县、西和县、康县)

福州市(鼓楼区、永泰县、连江县、罗源县、马尾区、福清市、仓山区、平潭县、闽清县、闽侯县、台江区、长乐区、晋安区)

防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)  鹤岗市(南山区、绥滨县、向阳区、兴山区、东山区、萝北县、工农区、兴安区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、陇川县、瑞丽市、芒市)

黔南布依族苗族自治州(贵定县、都匀市、三都水族自治县、惠水县、长顺县、瓮安县、罗甸县、龙里县、福泉市、独山县、荔波县、平塘县)

临汾市(曲沃县、古县、吉县、蒲县、襄汾县、永和县、霍州市、汾西县、翼城县、侯马市、安泽县、尧都区、洪洞县、大宁县、浮山县、隰县、乡宁县)临夏回族自治州(广河县、和政县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、东乡族自治县、康乐县、临夏县)

宿州市(灵璧县、埇桥区、萧县、泗县、砀山县)  吴忠市(利通区、青铜峡市、盐池县、红寺堡区、同心县)

枣庄市(市中区、峄城区、山亭区、薛城区、滕州市、台儿庄区)

雅安市(芦山县、雨城区、荥经县、天全县、石棉县、名山区、汉源县、宝兴县)

焦作市(温县、博爱县、修武县、马村区、沁阳市、山阳区、中站区、武陟县、解放区、孟州市)阜阳市(阜南县、太和县、颍上县、颍州区、颍东区、临泉县、界首市、颍泉区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)

沈阳市(辽中区、沈河区、大东区、和平区、于洪区、铁西区、康平县、新民市、浑南区、皇姑区、法库县、苏家屯区、沈北新区)

临沧市(临翔区、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、镇康县、永德县、沧源佤族自治县、云县)

南宁市(武鸣区、马山县、上林县、良庆区、邕宁区、宾阳县、兴宁区、江南区、隆安县、西乡塘区、横州市、青秀区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、普安县、兴仁市、册亨县、贞丰县、安龙县、望谟县、晴隆县)

大理白族自治州(鹤庆县、洱源县、宾川县、大理市、云龙县、漾濞彝族自治县、永平县、剑川县、南涧彝族自治县、弥渡县、祥云县、巍山彝族回族自治县)

德阳市(什邡市、绵竹市、广汉市、中江县、罗江区、旌阳区)

威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

玉林市(玉州区、博白县、容县、陆川县、兴业县、北流市、福绵区)

宜宾市(翠屏区、南溪区、筠连县、长宁县、珙县、高县、江安县、叙州区、兴文县、屏山县)

娄底市(新化县、冷水江市、双峰县、涟源市、娄星区)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、敦煌市、肃州区、肃北蒙古族自治县、玉门市、金塔县)

三沙市(西沙区、南沙区)

晋中市(昔阳县、榆社县、左权县、和顺县、榆次区、平遥县、介休市、太谷区、祁县、寿阳县、灵石县)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。